曾旻

摘 要：综合化发展是商业银行业务发展的必然趋势，同时也是推动商业银行中间业务发展的有效渠道。本文城商行的经营案例为例，对利率市场化视角下的商业银行中间业务发展情况进行了简要分析，并提出了一些经营管理策略，以期满足动态市场环境下客户的多元化需求，转换传统银行的发展模式。

关键词：利率市场化;广西商业银行;中间业务发展

商业银行中间业务开展通常是指商业银行以传统业务作为支撑，进而实现集银行、证券以及保险等多样金融产品全面融合的服务平台。之所以致力于打造全新的金融产业链条，是因为在市场利率浮动的条件下，单一业务经营抵抗风险能力较低，同时能够促进资本市场化提速，进而提升商业银行的核心竞争力。

一、广西城市商业银行中间业务发展现状

（一）中间业务收入方面

根据近阶段的广西城市商业银行中间业务收入占比分析，中间业务收入有持续增高之势，近年来最高可达30%左右。但与全球的商业银行相比，仍有较大的上升空间。与此同时，通过横向比较广西地区各城商行中间业务，也存在发展不均衡的现象。

（二）中间业务结构方面

总体而言，广西城市商业银行由于社会条件等因素的限制，中间业务的开展并不是很全面，缺乏适应利率市场化的融资、投资项目。以中间业务发展最好的桂林地区为例，即使其代理业务以及顾问咨询费用能够做到中间业务的90%以上，但仍旧面临产品单一的困难窘境。

（三）广西城市商业银行的优劣势

广西城市商业银行发展中间业务的优劣势比较鲜明，其优势在于定位准确并且经营灵活。而劣势便在于中间业务的创新能力不足、缺乏有效的技术支撑。

二、广西城市商业银行中间业务发展的策略分析

（一）重视中间业务发展

现阶段，广西城商行的中间业务尚处于发展中环节，特别是在利率市场化的环境背景下，银行的管理人员要尽快的转换经营思路，认识到商业银行中间业务的必要性，争取早日获得利润增长点，扩大自身竞争优势。重视中间业务的措施有很多，首先，要平衡好中间业务与传统债务业务之间的关系;其次，在巩固资产业务的基础上，为中间业务创造发展空间;最后，要提高服务意识，注重银行整体形象的提升，如诚信、管理精细化等，为业务拓展建立環境基础。

（二）实施中间业务产品差异化、特色化战略

从市场发展来看，商业银行的中间业务可高达2万余种，其成熟产品包括基金业务、投资业务以及保险业务等五大类。而反观广西地区的城商行业务，其业务则多集中在代客理财的小范围内，相对应的产品附加值较低。因此，为促进中间业务的发展，城商行要以市场发展和市场需求为导向，并结合广西的实际发展环境，推出具有特殊化并兼容产品差异化的业务，如保价单、电话投资咨询等。除此之外，在创新业务的同时，还要创新服务，以便于抢占市场先机。

（三）完善中间业务管理体系

管理体系的制定是保证业务流畅发展的根本。对此，各商业银行因充分结合自身特色，制定相应的发展管理体系，避免整体业务发展不协调的现象出现。首先，成立业务开发部，实现中间业务的主营产品定期能够更新换代，不断优化。其次，强化业务考评制度，通过奖赏制度来激励业务人员保持良好的工作状态和服务意识。再次，打通银行内部各部门之间的业务信息流通，以便于及时根据市场需求调整推广战略。最后，完善风险管理体系，加大对利率市场化的监控力度，并制定相应的风险应对细则，以达到防治兼备的水平。

（四）加强中间业务人才培养

中间业务不同于传统的债务投资业务，其推广的过程中有一定的技术局限性。对此，广西地区要不断优化人才结构，首先，吸引复合型人才，尽早建立中间业务的专业化推广队伍。其次，开展管理培训业务。以集中培训的形式，提高中间业务人员的技能水平，不断积累经验，力争形成特色业务。最后，加强与当地高校的交流，一方面，为高校的银行专业教学提供实际案例，另一方面，能够在引进人才时抢占先机。

（五）加大中间业务科技投入

加大中间业务科技投入的目的主要有以下两个方面：其一，是充分利用现有的信息技术系统，整合业务种类，在提升中间业务管理效率的同时，合理降低运营成本，实现一专多能;其二，是加大信息技术的研发，提高城市商业银行的信息技术含量。如实现业务流通电算化、建立银行的电子档案管理平台等。总而言之，要在信息社会的大背景下，做好与商业银行业务的高度融合，为早日实现中间业务快速化、流程化办理提供可靠技术支持。

三、结论

对利率市场化视角下广西城市商业银行中间业务发展进行分析，不但要进行理论层面的研究，还要结合动态的市场环境，策略性的弱化发展难题。目前，我国的金融产业链条也在同步改善，未来要不断细化业务举措，促进商业银行体系化发展模式的形成，从而为我国的宏观经济发展做好基础性保障。

参考文献：

[1]曲碧菡.商业银行中间业务发展存在的问题及对策分析[J].中国市场，2018（36）：48+50.

[2]何伟，付海琼.中间业务收入与城市商业银行经营绩效-对10家城市商业银行面板数据的分析[J].财会月刊，2019（16）：134-142.