(湘潭大学 湖南 湘潭 411105)

一、声誉风险

声誉风险一般是自身的操作违规和失误导致的。在银行操作失误、违规经营使得银行产生损失或产生诉讼时，银行自身的声誉实际上就会受到伤害。在日常生活中，银行发生违规经营或者被诉讼的各种纠纷案件，尤其是大案、要案，动则上千万、亿元的标的额，这通常是媒体想要报道的重要对象。当银行在诉讼中处于不利地位，并且有违规行为被储户得知时，银行的声誉就很容易被损害，也就很容易损害存款人、贷款人乃至整个市场对于银行的信任。

二、商业银行声誉的重要性

在金融市场上，银行的职能有：提供支付和清算服务;资产转换;管理风险。银行作为中介机构，可以为持有少量资金的储户寻找优质的资金需求者，能够降低信息收集成本，提高资源配置的效率。同时，存款流动性更强，银行就有效地解决了流动性错配的问题。最后，银行作为金融体系的重要组成部分，在执行国家货币政策和支持符合国家政策的特定的方面发挥着重要作用。简而言之，银行体系对社会福利是不可或缺的。蔓延至市场大量储户,他们持有的小额存款需要找到投资,但大融资需求的借款人和不可预知的风险问题的存在,存款的流动性很强,与借款人的融资需求大,一般为企业或工厂,目的是扩大生产规模,需要很长时间才能意识到它。对于普通借款人来说，在无风险利率下，无论他们得到什么利率，企业最终都会把借来的钱投资在高风险项目上，因为高风险项目的高收益。

三、声誉管理组织架构情况分析

(一)我国商业银行声誉管理组织架构现状

我国大部门商业银行外部组织结构实行总分行制或外部银行控股公司制，内部组织结构以股东大会、董事会以及董事会下设各委员会为决策机构、监事会为监督机构、行长以及各业务部门或职能部门为执行机构。由于声誉风险管理起步较晚，国内声誉风险管理实践还处在起步阶段。虽然各家银行已开始逐步认识到声誉风险管理的重要性，但是声誉风险管理组织架构仍然很不健全。

(二)我国商业银行声誉管理组织架构缺陷

声誉事件发生后,董事会应当有风险管理委员会和战略委员会,或者总部银行的风险管理管理系统,和一个临时的声誉风险管理组织可以建立控制和应对声誉风险。但是，以垂直权力和权力为核心的声誉风险管理组织体系容易出现“凡事都要报，凡事都要求”的权力向上转移现象。这些临时调任的人员往往身兼数职，缺乏声誉风险管理的培训和热情，逃避责任，不愿承担责任。导致领导压力大，临时组织效率低下。此外，声誉风险的爆发主要存在于分支机构。没有分散在各分行的声誉风险管理团队，就无法及时判断风险。一个临时的声誉管理机构只能修补一艘破损的船。

四、对于我国商业银行声誉风险管理的建议

(一)较好的内部管理

第一，加强商业银行声誉风险管理的组织建设。良好而又晚上的声誉风险管理组织建设是商业银行处理各种风险的重中之重。各大商业银行需要在符合国内外监管要求和标准的基础上，结合自身的特点进行个性化、合理化和针对性的组织建设。

第二，加强和完善商业银行声誉风险管理的文化建设。良好的商业银行声誉风险管理文化能够使得商业银行的管理者和员工对库誉风险管理有充分的认知，从而树立起声誉风险管理的思想，形成良好的职业规范和操守，对控制和管理商业银行声誉风险具有重要意义。

第三，做好商业银行声誉风险管理后的评价工作。商业银行声誉风险管理后的评价工作就是在声誉风险基本结束后的一定时间内，对处理声誉风险整个流程和效果进行全面分析，总结经验教训，并将相关的报告报送至相关部口。管理后评价主要是为了给声誉风险管理的提供实践和理论的指导和保障，从而可以提高商业银行声誉风险管理的效果，实现声誉风险管理的良性循环机制达到降低风险管理成本，优化声誉风险管理体系的效果。建立声誉风险管理的管理后评价需要建立好声誉风险事件处理实施效果机制和反馈机制。

(二)行之有效的外部管理PH

首先，做好声誉风险的排查。其实大部分商业银行声誉风险事件的发生都是日常事件的长期积累到一定程度而爆发的。这就要求加强声誉风险管理要有一种防微杜渐的态度，并且将防范的王作态度切实落入到日常工作当中去，及时处理，并及时上报到有关部口。所以，成立专口的声誉风险管理小组专职负责，定期评估，从而不断积累声誉风险管理经验。

第二，商业银行声誉风险的预警建设。建立商业银行声誉风险预警体系时加强声誉风险管理的一种积极主动的管理方式。建立起完善的商业银行声誉风险预警体系对于有效的防范和化解声誉风险具有非常重要的实际意义。通过对一系列的声誉风险可能发生的指标进行监测，从而判断出当前商业银行的声誉风险状况，进而为商业银行高级管理人员提供经营决策的依据。

第三，商业银行声誉风险的解决建设。在商业银行声誉风险防范机制和预警体制已经做到极致的情况下，商业银行声誉风险的解决体系成为声誉风险管理的最后一道防火墙。商业银行声誉风险可能造成商业银行经营管理陷入困境，社会声誉受到极大损害，甚至可能出现倒闭的危险。虽然中国目前建立了存款保险制度，而且银行都有风险准备金。但是，这不能成为商业银行面对声誉风险而不作为的理由。商业银行声誉风险的化解建设必须具备非常强的针对性，形成完整有效的化解机制。