谢文彧

近年来随着社会经济的发展和信息化的进步，消费信贷逐慢慢步入人们的视野。大学生没有足够的赚钱能力，受从众心理、攀比心理、虚荣心理等影响，有些学生想要提高自己的生活品质，就将信贷当做他们资金的来源。部分市场的开发抓住学生的弱点，大力推广，存在很多潜在的风险。因此，本文针对高校大学生信贷消费的状况进行研究，做出调查分析消费现状，范围以及存在的问题，做出相应的对策分析和探讨。

一、大学生消费信贷的原因

（一）心理因素影响

目前来说，学生在追求外表的光鲜情况下，想要包装自己，提高自己的生活质量，能够适应目前的社会发展环境，能够更好的与上层水平的人交流，从而出现了对信贷的需求。首先是受心理因素影响。如盲目从众心理：表现在社会生活的方方面面，认为大家都有这个产品，我也必须有，这就有了盲目跟风现象。在社会群体的压力下，会放弃自己的想法，追随大流，经验不足，自己的自制力比较差。

（二）技术进步提供便利

时代的发展如此之快，前几年还是拿着现金出去消费的我们，短短几年的发展，现如今，出去消费一部手机就解决了，给人们的消费提供了便利。金融机构抓住机会开放对大学生的信贷消费，所谓钱不够，分期凑。一部手机短短几分钟就可以得到几千元的贷款，不需要像信用卡那样繁琐的手续，更多大学生的从众心理，追求更奢侈的产品，手机更新换代的速度让很多大学生蠢蠢欲动，分期还款对于大学生来说是强烈吸引他们的消费方式。

（三）有较高的消费需求

对于刚刚成年的大学生，年轻充满活力，对时尚的追求，品牌的追求，个性的追求提高了他们的消费需求。现在的大学生越来越多，学习工作的压力也越来越大，很多人为了提高自己，获得更好的学历，得到更多的证书报各种各样的培训班，买各种各样的学习书籍;在生活上，大学生享受生活，学会利用课余的闲暇时光丰富自己的生活，更勇敢的去尝试恋爱的感觉，看电影，吃饭，逛街，旅游样样精通，参加各种同学朋友的聚会，生日会等，也是交朋友的重要方式，渐渐地追求更高水平的生活;在工作上，面对这么多的大学生找不到工作的压力，很多人选择了创业，创业也是国家非常支持的一点，大学生创业就是新的发展力量，然而对于刚刚离校没有工作的大学生资金不足。

二、高校大学生消费信贷存在的问题

（一）没有正确的消费观

据调查表明，大部分的学生消费没有计划，看到就买，喜欢就要拥有，不喜欢也要买来存着，这样没有规划的消费方式，会导致资金严重透支，都会选择提前消费，消费不理性。大学生成年离开了家庭，学习压力也没有高中那么大，大学的校园也不像高中那么严格，比较自由，很多学生都有一种心理，飞出笼子的感觉，在外没有家长的管控，消费上更是随意，大量的贷款，严重的后果就是没有能力去还，不断地负债循环，易发生较为极端的事情。

（二）对信贷平台不了解

大学生贷款的方式都是通过网上的平台看到的，对于真假也没有去调查，现在很多虚假的网站信息人员，抓住大学生的消费心理，以此当做自己的利益来源，就会弄一些假的贷款平台，大力宣传，迷惑大学生使用，对于这些大学生很难分辨出来，即使有些细心地使用者想了解真假也没有足够的能力，不知如何辨别，最终为了自己对资金的需求，盲目选择使用。

（三）增加经济负担

大学生对于时尚的追求，新观念，新物品的追求心理较高，还追求品牌较高，品质较好的物品，在学校学生较多，个性不一，使用的产品手机不尽相同，服装的穿着光鲜亮丽，对于各种各样新奇的物品，追求新潮的东西，严重的跟风现象，从众心理使得学生对信贷的需求越来越高，经调查，很多大学生都是通过分期的方式，购买自己喜欢的东西，但是大学生的现状是还是学生没有收入，有时只能靠兼职来赚取一点还款的费用，使用生活费还款，甚至不吃饭去还款可能也还不清，最终向家人求助，这种跟风现象严重增加了自己的负担。

三、高校大学生正确消费信贷的建议

目前大学生信贷消费越来越多，无论是国家，政府，各种融资机构等都应该去维护这个信贷的群体，避免他们的不理解，造成的隐患，学生自身也应进行控制改善，做出相应改进措施，积极主动的制定相应的改变，减少不利因素的影响，具有十分积极的意义。

（一）培养学生正确的消费观

高薪科技的发展不断加快，产品质量的高标准、高水平，能够促进人们的消费，这是一项好的产品，但不要过分去追求，消费不要频繁，不要过分追求产品的更新换代，否则你会出现多余的消费，高额的贷款，负债累累。应树立大学生正确的消费观，一是量入为出，适度消费，二是避免盲从，理性消费，三是保护环境，绿色消费。因此，从心理学的角度看，理性消费是消费者的所应该具有的。而作为融资机构，要规划好贷款的金额，对学生党的消费做出合理的规划，同时也要能满足学生的额度使用。

（二）加强学生对信贷平台的了解

大学的教育和高中的不同，大学除了授予学生专业的知识能力外，应全面的对学生进行教育，以便离开校园更好的适应社会，学校应开展正确的消费观这方面的教育，可以为此开一些课程，要定期在学院开展正确信贷消费的主题讲座，让学生明白其中的利弊，学会理性消费，无论是社会、学校还是家庭，所能提供的都是帮助和引导，正确的使用信贷消费，学校可以多加强学生在平台上产生的问题进行宣传，从中增加学生对这方面的了解，对自身进行检讨。对其发生的问题进行探讨和分析，通过此路径可以培养学生的自律能力和自我意识的能力，对其问题进行一系列的活动，学生从中了解和批判，从而更好地從容应对未来的诱惑与识别能力。

（三）学生加强自我调节和控制能力

应对高校大学生信贷消费的情况进行对策分析，对那些学生自觉性差的，自控力弱的，我们要帮助并加以引导他们去信贷消费，我们学生要加强自我调节和控制能力。随着时代发展，我们学生的自我意识逐渐减少，追求好产品的频率越来越高，面对新颖的诱惑都是不可控的，这就需要我们控制自己，能够加强我们自我调节能力，面对诱惑，我们要有自我约束和控制的能力。在学校能够修正自己的行为，有意识地控制自己;在情绪上严格要求自己，学会调节;在自己没有能力的情况下要去努力得到，不是投机取巧，在诱惑面前能够时刻端正自己，保持良好心态。

四、结语

最近这些年的发展，外部环境的影响，使得高校大学生的信贷消费发展越来越广，但是大学生的消费与收入不成正比，在信贷消费上存在很多问题，存在很多潜在的风险，面对这些问题，对此也不能断绝发展，总而言之，大学生应当清醒的认识到现代消费对生活的影响，加强自我管理，规划好消费，做到不盲目，不从众，能够时刻约束自己，在诱惑面前能够时刻端正自己和加强自我控制能力，采取有效的应对对策，来解决问题。

（作者单位：江苏财经职业技术学院）