魏也

湖南全面叫停和取缔P2P网贷业务！继2018年11月取缔首批53家网贷机构后，2019年10月16日，湖南省金融局公告，省内整治名单内行政核查的24家网贷机构均不符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，予以取缔。同时，湖南省其他开展P2P业务的机构及外省在湘从事P2P业务的分支机构虽并未纳入行政核查，但对其开展的P2P业务也一并予以取缔。

在P2P从业者看来，湖南省的决定像是一个惴惴不安等待已久的判决书，最终的结果让他们失望。从业者担心，这是否意味着全国范围内P2P行业的集体消亡？

善后工作正在进行

根据《公告》提供的机构名单，这些平台包括久融金融、创世介贷/介贷网、发发金融/国金所、升隆财富、看看钱包、信投宝、湖湘贷/湖湘财富、工程惠贷、星火钱包、建工E贷、坤融网、钱途无忧、债融易、中兴易贷、惠富天下、余易贷、利聚网、云金融、世富资本、58车贷、蜂投网、万利金融、新融网、e资产等24家网贷机构。

10月17日，被取缔的平台之一星火钱包在其官方投资群发布后续处理工作的通知。

星火钱包称，已与金融管理局领导确认过，之前所有的债权真实有效，此次湖南金融局发文不会影响星火投资人债权的有效性，借款人也要负法律责任。此次发文并非投资人理解的“雷”。湖南金融局发所指的“取缔”是要求平台不再开展P2P的业务，而非不管平台的债权。对于已经逾期的标的，平台将持续进行催收，不受此次取缔的影响。逾期的投资款是否能回也和本次发文无关，而是取决于催收的进度。不同的标的根据借款人情况有不同的处理方案。如果涉及确定起诉的资产，平台已经联系相关投资人单独建群。

早在2018年11月7日，湖南省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室以及湖南省P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室就曾发布湖南省P2P网络借贷风险专项整治第一批取缔类机构名单，涉及广惠人、九华瑞银、都能贷等共53家平台。

《公告》还称，2016年以来，湖南省P2P网贷行业一直在进行专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。其他开展P2P业务的机构及外省在湘从事P2P业务的分支机构均未纳入行政核查，对其开展的P2P业务一并予以取缔。

网贷之家数据显示，有超百家P2P平台注册地在湖南。

国产P2P是否会“团灭”？

湖南取缔境内所有P2P，对部分从业者来说就像是一颗核弹，是否暗示了下一步P2P网贷行业的整体走向？

专家的观点比较一致：第一，湖南的取缔在意料之中；第二，各地区或陆续跟进；第三，备案上，重点关注北上广这些平臺聚集的地方。

知名互联网金融律师肖飒说，中原某省一位P2P老板跟她聊天：我们省内网贷平台就这么几家，总要留下几个好的吧？只要有名额，咱们就有希望备案成功。她指出，网贷备案不是“排排坐，分果果”，而是严格要求的进阶考试，不看出身省份，也没有偏远地区加分，杠杠就在那里，跳过去就跳；跳不过去，就认怂，争取良性出局。从现在的形势看，打破了每个省必有备案的幻想，很有可能是不均衡状态，有的直辖市或省市较多，有的地域“剃光头”。

肖飒并不担心国产P2P会“团灭”，她认为，大概率会有P2P平台备案成功，绝大多数网贷平台的命运是覆灭，并非每个省都有备案指标。针对目前各地监管趋严的情况，她认为2019年底将有一波P2P案件出现，可能涉及头部平台；网贷平台原罪非法吸收公众存款罪将持续发挥作用，成为P2P涉刑中当仁不让的第一罪名；网贷周边行业会持续被拖累，大数据、助贷、催收等会继续成为热点。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文认为，湖南的清退在意料之中。他表示，首先，从严格满足银监会对P2P的既定要求来说，大多数平台的合规性值得考量，很难满足合规的要求；第二，是不是参与备案试点取决于地方，各地对于P2P业态的态度存在分歧。湖南比较消极，北京则对P2P相对比较包容。因此，从备案角度看，最主要看北京、上海、广州这些P2P比较聚集的地方，下一步怎么走。

网贷监管试点应该不会受影响

在湖南全面叫停和取缔P2P网贷业务的同时，厦门刚刚传出备案消息。10月12日，多家媒体报道称，厦门地区的监管试点，大概率会最先开启，时间最早会在10月底。由此看来，湖南只是个案，全国网贷监管试点应该不会受影响。

据今年7月6日央行旗下金融时报的报道称，互金整治领导小组和P2P网贷整治领导小组联合召开了网贷风险专项整治工作座谈会，中央各有关部门和部分省市负责人出席了会议。会议明确，2019年第四季度，在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上，将逐一对在线运营机构进行分类管理，多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。

从目前来看，几家头部平台的转型步伐正在加快。乐信成为民营银行股东，玖富数科入股消费金融公司。而拍拍贷、小赢科技等平台均走上了助贷道路。

而关于试点P2P平台的选择标准或范围，根据此前流传的备案试点文件，有如下先决条件：“经行政合规检查认定为基本合规的、业务全量接入银行存管系统、网贷实时数据接入系统及全国互联网金融登记披露服务平台的网贷机构，纳入观察期。”

网贷之家通过公开查询发现，目前只有32家P2P平台接入了中国互联网金融协会官网项目信息披露系统。不过，接入该系统仅是平台纳入观察期的先决条件之一，并且网贷动态整治，试点标准或许会不断完善。

10月中旬，新京报报道称，P2P网贷监管试点有望启动，但关于试点具体的名称、方案、步骤以及少量入围机构的标准，尚未最终确定。

目前，P2P网贷专项整治工作主导方向仍是风险出清。对于为数众多的中小型网贷平台来说，退出是基本走向。根据网贷之家的数据，截至2019年9月底， P2P网贷行业正常运营平台数仅为646家，同期累计停业及问题平台数达到了5971家。