李洁

关键词：银行转型  数字化  方向  转型实践

近些年来，在互联网技术发展的带动下，传统的商业银行正逐渐向着数字化的银行转型，数字化银行是运用人工智能、大数据等科学技术来实现对银行的经营与管理。在金融数据的驱使下，数字化商业银行为客户带来更先进的银行服务感受，更加智能化的服务也为客户打造了不一样的体验。

一、发展方向

数字化商业银行的意义在于摒弃了传统落后的银行模式，从根本上改变了传统商业银行的价值体现与银行部门角色，充分发挥了它们的价值，为商业银行创造了无限的可能。因此，商业银行数字化的转型并不是修修补补，而是从根本上赋予客户、业务等智能化的体验，是打破人们对传统银行的认知的过程。数字化银行的转型主要包括以下四个方向：

第一，移动化。数字化的平台已然成为客户的第一选择，方便、快捷都是客户的首选;第二，数据驱动。以数字化的数据驱动企业的洞察力，满足客户需求，降低成本;第三，科技创新。通过数字化的方法不断创新与生产新的金融产品，跟上时代的步伐，走在潮流的前面，成为它的领军之人;第四，开放生态。数字化银行不仅仅是需要智能的服务，更需要的是拥有开放的生态能力。

二、发展策略

（一）注重客户体验策略

数字化商业银行在发展过程中，要特别注意与客户的联系，应当以客户为中心，带给客户更贴心的体验。首先，利用具有认知功能的人际交互方式，准确识别客户的需求并找出隐藏的风险，带给客户最贴心的服务体验;其次，通过向客户搜集和分析客户数据，了解客户需求，不断创新与生产新的金融产品，迅速推向客户;最后，对客户的交易数据以及信息等利用大数据技术进行分析，结合客户特点，合理地向客户实行营销。

（二）持续优化策略

第一，实行大数据技术，对银行海量的信息进行扫描与分析，发现数据库中存在的问题，迅速反馈给后台处理程序处理，实现银行全方面的提高运营效率;第二，通过对银行进行全方位的审查，找出并解决存在的问题，提高银行审查效率，降低成本;第三，合理运用物联网技术，分析银行所潜在的风险，运用数字化技术，降低银行的风险，实施实时监控，提高银行的安全保障。

三、转型实践

（一）全面优化体制

首先，银行应自主完善各项机制，加强核心技术的研发，加强人才引进市场的程序，提高银行创新能力，驱动银行的自主性发展;其次，优化技术结构，引进大数据等技术，丰富银行数据库的信息系统，为数字化银行的发展作出贡献;最后，银行应以自身发展为目标，构建业务平台，塑造以互联网打造的客户服务平台、大数据应用平台等金融平台。

（二）互联互通建设

制定互联互通的发展战略，推进生态圈的建设，为客户打造金融服务与生活融为一体的模式，紧紧抓住客户的心，促进金融业的发展。首先，建造智慧社区生态圈，把人们的“衣、食、住、行”等生活必需活动与银行的理财等金融服务结合在一起，进行线上线下的营销，获得稳定的客源;其次，建設有车族的生态圈，向有车的客户提供ETC线上金融服务，不断发展其在生态圈的金融服务，为有车的客户提供丰富的生活交易服务，提高生态圈的服务质量;最后，建造移动金融生态圈，数字化银行可以与各大电商平台打错协议，为他们提供缴费与收单服务平台，同时与腾讯集团、淘宝等大型平台进行合作，在支付宝余额理财、账户互认等方面取得突破性进展。

四、结束语

在互联网技术发展的带动下，传统的商业银行正逐渐向着数字化的银行转型，同时在金融数据的驱使下，数字化商业银行为客户带来更先进的银行服务感受，更加智能化的服务也为客户打造了不一样的体验。数字化银行是运用人工智能、大数据等科学技术来实现对银行的经营，是时代发展创新的渠道一体化的产物，它的出现标志着银行数字化的转型，更加智能地服务于大众。

参考文献

[1]彭惠新.科技助力光大银行数字化转型发展[J].中国信用卡，2018，No.266（07）：44-47.

[2]李璠.加强科技创新建设智能化银行——光大银行信息科技工作规划与展望[J].中国金融电脑，2017（3）：26-28.