【摘 要】人工智能（AI）越来越多的被人提起，它以强大的运算功能，人性化的设计，在多方面提高了工作的效率。不可否认，人类社会将不断朝着智能化、科技化发展，人工智能将在各个领域大放光彩。如今，金融领域也开始了与人工智能的融合，在享受便利的同时，也要注意其中所存在的问题。本文将从人工智能在金融领域应用的现状，人工智能在深入金融领域时所面临的挑战，以及金融改革对就业造成的影响几方面来分析金融业未来的发展态势。

【关键词】人工智能;智能化金融;就业影响;金融监管;安全性风险

一、引言

现代金融正在追求高科技化、智能化、技术化的运营模式，而人工智能就是金融业进行改革的重要工具。深刻认识人工智能在金融领域的发展现状，从更长远的角度发现人工智能在金融领域所存在的问题，提出并解决难题，跟随时代的潮流，培养人工智能技术与金融的复合型人才，有助于推动现代金融的前进，为经济发展做出贡献。

二、人工智能与金融的融合

金融行业是一个大数据积累的行业，银行、保险、证券等都是在大数据的基础上进行相应的业务，大数据化的背景使得人工智能的进入有了先天的优势。人工智能相比大数据要有更进一步的发展，它会根据分析数据得到的信息进行下一步智能化的操作。目前人工智能运用较多的有：

（一）智能投顾

智能投顾主要是对客户进行偏好分析，通过个人投资者提供的风险偏好、收益要求等，在进行市场分析后智能配置优化组合，为用户提供投资决策建议，并随着金融市场的动态变化对资产组合提出改进的建议。智能投顾相当于现在的投资顾问，将投资顾问变得机器化、智能化，同时也会使客户在投资时具有更强的自主性。不仅如此，智能投顾也会大大的提高投资的效率。

（二）智能投研

智能投研典型的功能包括对股票市场信息进行深度的挖掘并分析，主要从经济学宏观和微观角度出发，从经济周期入手，分析经济事件对整个行业的影响。和智能投顾相比，两者所面向的对象不同。智能投顾更多的是为个人投资者提供建议，这些建议较为具体，侧重于如何做;智能投研为研究员、上市公司等一系列机构投资者服务，侧重于为较大的机构提供决策信息，机器已经可以自动帮人们解读公告和新闻，提取出重要的信息，节省了获取数据的时间，提高了工作效率。

（三）智能客服

人工智能的快速发展，使得机器越来越有人的特征，可以逐步实现批量化的为客户提供个性化的服务。金融业是处在服务业价值链高端的行业，与客户之间的交往是银行、投资公司等获取客户需求的一大重要途径，通过智能客服可以减少人工客服的压力，而且能较为方便的收集信息。苏格兰皇家银行使用“LUVO”虚拟对话机器人为客户获取最合适的房屋贷款等等，旨在成为用户“可信任的金融咨询师”。

三、人工智能在金融领域推进时面临的挑战

人工智能的出现为金融的创新带来了新的机遇，有助于稳定金融市场，进一步完善金融市场体系。同时，人工智能在金融领域也面临着以下几个方面的挑战：

（一）人工智能的研发能力不足，人才不足

人工智能作为一种尖端的高科技技术，拥有着极强算法功能的同时也有着很强的难度。经济的全球化要求我们要建立一个经济共同体，只有部分的金融市场较为发达是不行的，在经济进行相互交流的同时必然会出现国际收支不平衡的状况。目前，人工智能和金融的复合型人才是极其不足的，人才的缺失是影响人工智能技术在金融领域持续发展的一大重要因素。

（二）金融监管和人工智能的应用不匹配

金融监管一直是金融市场发展的重要因素，没有相匹配的监管制度，就容易造成市场的紊乱。当市场上都充斥着依靠模型做出的决策时，很有可能对金融市场造成恶劣影响。人工智能在金融领域还有很大的发展空间，现在还没有很普及和深入渗透。所以监管制度在制定的时候，应该深入考虑人工智能技术出现各种差错或者故障的情况，将责任的分担规定好，不能让责任无人承担，也不能错担责任。

四、人工智能给金融行业就业带来的冲击

（一）人工智能造成裁员现象的出现

2017年，摩根大通开发出一款金融合同解析软件COIN，用几秒的时间代替之前大量人员花费36万个小时才能完成的工作。人工智能正式成为资产管理行业争相追赶的发展方向。人工智能技术对人才市场造成了冲击，主动型基金经理、律师、贷款人员等都面临着失业的危险，人工智能代替了他们的工作，甚至是完成的更加高效。

（二）培养复合型人才，增加就业竞争力

这不得不引起人们的重视，特别是还在接受教育的大学生们，并不是说传统意义上的金融知识就没有什么用了。不管是不是能通过机器来自主完成，究其根源还是一些基础的金融知识在发挥着作用。但另一方面，也提醒人们要适当掌握科技知识，要会操作一些编程软件，了解人工智能技术，这样才能由你掌握人工智能，而不是它操纵你。高校应当加强复合型人才培养的意识，培养社会所需的高素质、高水平人才，避免出现人才断层现象，缓解全社会的就业压力。

五、结语

人工智能与金融的融合是不可阻挡的，智能投顾、智能投研等一系列的技术开发让我们感受到了人工智能的力量，然而在科技发展中，研发能力不足、安全性风险、技术风险、金融监管等多方面还需多加完善。但是人的潜力是无限的，难题终将会被克服，在那之后经济必将会有飞速的发展。当代大学生们更应跟紧时代的潮流，补充自己多方面的知识，争取成为金融科技的复合型人才，为社会的发展添砖加瓦，为人类的幸福生活作出贡献。

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作者简介：段一帆（1999—），汉族，安徽阜阳市人，天津工业大学本科在读，金融学方向。