【摘 要】创业担保贷款有利于就业群体开展创业活动，同时还会加快当地经济的发展速度。对创业担保贷款推动创业就业问题展开研究，简单分析了当前创业担保贷款的现状以及在推进过程中存在的问题，最终就创业担保贷款的重要作用进行全面阐述。

【关键词】创业担保贷款;创业就业;存在问题;解决对策;分析;阐述

颁发创业担保贷款政策，不光有利于推进满足要求的群体开展创业活动，缓解社会就业压力，同时还能带动当地经济的发展，对于稳定社会发挥出至关重要的作用。然而，当前阶段，在推进创业担保贷款政策的过程中，出现了诸多问题。因而，就需要不断完善创业担保贷款政策，强化深入创业担保的重要性，并将其作为创业担保贷款管理的核心内容，这对于稳定社会而言，具有非常重要的现实意义。

一、创业担保贷款在推进过程中所面临的问题

1、创业担保贷款的门槛比较高

尽管创业担保贷款属于扶持性政策贷款，然而，在具体的运行过程中依旧面临较多问题，尤其是商业化运行模式，根本没有体现不以盈利为目的政策导向，有些商业银行为控制多种放贷资金风险，防止出现贷款坏账问题，不断提高创业担保贷款的门槛，长时间下去，势必不利于创业担保贷款政策的实施;此外，部分商业银行甚至严格限定财产反担保，以至于许多创业群体望而止步，不得不转向其他途径。

2、商业银行没有对创业担保贷款工作引起重视

众所周知，创业担保贷款扶持的对象是中小型企业、各种失业群体，在这些群体中，其具备一个显著特征，那就是经济基础比较薄弱，所积累的创业资金不足，有些中小型企业甚至还处于初步发展阶段，盈利少。面对上述情况，大多数金融机构并没有对创业担保贷款引起重视。

3、国家财政部门没有大力对创业担保贷款给予支持

由于每个地区的经济发展水平不一样，对于创业担保贷款的财政支持力度相对不足，尽管我国已陆续出台相关政策，但却没有对基层地方加大财政支持力度，比如，创业担保基金与财政贴息补助政策没有全面落实到位，进而严重影响到担保贷款的正常发放。

4、创业担保贷款的流程比较繁琐

创业担保贷款涉及多个方面，比如：财政、担保公司、地方人社等，且发放程序极为繁琐，在整个流程中，涉及以下环节，分别为：创业培训、递交担保申请、审查资格、评审项目、综合审核、评估担保、发放贷款等。

二、解决创业担保贷款面临问题的对策

1、健全和创业担保贷款相关的政策

首先必须健全创业担保贷款政策，特别是中央下达的就业文件，依照当地的实际情况，不断完善创业担保贷款政策实施的细则;其次，对创业担保加强宣传，以此扩大创业担保贷政策的知晓范围，保证创业群体可以及时掌握相关信息，获得政策扶持;再次，还应扩大政策的涵盖范围，比如，中小型企业、个体等，适当降低门槛，进而为其提供扶持。此外，还应简化创业担保贷款流程，合理应用多种信息技术，创建互联网和创业贷款相结合的贷款模式以及担保贷款服务体系，进而在一定程度上提高审批办理效率。

2、适当放宽反担保条件

如果想要尽快健全创业担保贷款政策，必须结合当地的经济条件以及财政实力等，对反担保形式进行创新，方便控制多项贷款风险，有效提高贷方和借方的积极性。具体措施如下：起初，必须对信用体系的创建引起重视，并不断对其进行完善，提高借贷人的诚信意识，同时还应对严惩失信人员，目的是为优化市场金融环境，及时消除贷款人的顾虑;其次，健全创业担保体系，重点是多元担保体系的创建。例如，对信用比较好的中小型企业，当其办理贷款时业务时，金融机构可以通过信用保证保险，免除反担保。最后，还应健全风险担保和贷款保险体系，以此来激发创业担保贷款的活力，降低担保贷款的风险。要想进一步增强创业担保贷款政策的活力，加快创业担保贷款政策的普及率，就要求创业担保政策要降低相应的担保门槛，这样才能让更多的创业者满足创业贷款的需求。因此，政府要根据不同创业者的贷款需要，进行综合性考虑。尤其是对于失业人群，政府也要保证他们享受担保贷款的权利。政府可以根据不同创业者的需求，设定不同的贷款额度。对于社会贡献率较小的个体经营者，政府可以提供金额较少的担保贷款额度。对于那些对社会贡献率较高的企业，政府可以提供更高额度的贷款。尤其是对于那些信用度良好、经营状况良好的创业者，政府可以给予他们再次申请贷款的权力。这样既能实现创业担保贷款政策的完善，也能降低创业担保贷款的门槛，能够给广大创业者创造更多的福利。

3、拓宽创业担保贷款资金的来源渠道

关于创业担保贷款，如果单纯只是依靠地方政府，势必无法满足创业担保贷款的要求。所以说，必须先健全创业担保贷款基金分担体制，确保贷款资金在不减少的前提条件下，拓展贷款资金渠道;紧接着，完善和创业担保贷款相关的政策，引导民间资本参与投资，重点是农村金融业务的实施，必须多渠道开展。最后，还应对多种金融机构的产品进行创新，以便可以為更多的创业群体提供担保贷款，缓解社会就业压力。

要想进一步增强创业担保贷款政策的活力，加快创业担保贷款政策的普及率，就要求创业担保政策要降低相应的担保门槛，这样才能让更多的创业者满足创业贷款的需求。因此，政府要根据不同创业者的贷款需要，进行综合性考虑。尤其是对于失业人群，政府也要保证他们享受担保贷款的权利。政府可以根据不同创业者的需求，设定不同的贷款额度。对于社会贡献率较小的个体经营者，政府可以提供金额较少的担保贷款额度。对于那些对社会贡献率较高的企业，政府可以提供更高额度的贷款。尤其是对于那些信用度良好、经营状况良好的创业者，政府可以给予他们再次申请贷款的权力。这样既能实现创业担保贷款政策的完善，也能降低创业担保贷款的门槛，能够给广大创业者创造更多的福利。

4、对创业担保贷款服务模式进行创新

对于创业担保贷款的服务而言，必须满足时代发展要求，不断对公共服务体系进行创新。首先，必须将创业担保贷款政策落实到位，同时还应对创业服务进行创新，重点是创业担保贷款政策服务流程的优化，具体涉及以下环节：创业培训服务、项目推广、加大资金扶持力度、一体化服务等;其次，还应凸显创业担保贷款政策服务的重点，例如：大学毕业生、复退军人、返乡创业人员等;另外，必须密切金融机构与财政部门之间的交流和合作，进一步优化创业担保贷款申请流程，不断提高创业担保贷款的质量与效率。

三、结语

就业是民生之本，要想更好地解决我国广大民众的就业问题，就要积极鼓励创业。国家也为广大的创业者提供了相应的创业政策，创业担保贷款政策可以很好地给予创业者应有的创业资金。目前我国创业资金担保贷款工作，在实践过程中，仍然存在一些问题，不符合时代的发展形式。一方面，国家和政府要进一步提高创业担保贷款政策的普及率，另一方面，经融机构要降低创业者创业担保贷款的门槛，保证创业担保贷款资金的及时到位。给创业者提供更多的福利。

【参考文献】

[1]董哲芹.创业担保贷款促进创业就业问题与对策分析[J].现代经济信息，2017，（13）：262+264.

[2]刘芳.滨州市創业担保贷款促创业就业问题与对策分析[J].北方金融，2017，（04）：90-91.

作者简介：聂素芹（1968—），女，汉族，山东省定陶县人，毕业于山东干部函授大学，经济管理专业，从事创业担保贷款管理服务。