余虹 曾建波

随着数字化时代的到来，银行服务发展也逐渐加快数字化建设，通过将银行的服务以及品牌等具有竞争力的发展内容融于数字化建设与发展中，以促进自身的快速转型与创新发展，不断提高其综合竞争力。银行的数字化转型与创新发展中，通过移动化、智能化与数据化的建设和发展，不仅为客户提供了更加快捷、方便与高效的服务，以带给客户更低价格与更高质量的服务体验，同时也推动了银行向着更加开放的方向演进，使金融服务逐渐嵌入场景中，使其面临着更大的发展机遇和挑战。因此，结合数字化时代发展对银行带来的机遇和挑战，对IT应用系统的升级改造在银行数字化转型与创新发展中的積极作用和对策进行研究，以推动银行数字化建设与发展的智慧转型实现，具有十分积极的作用和意义。下文将通过对数字化发展背景下银行发展所面临的机遇和挑战分析基础上，对IT应用系统新能力的构建与升级转变在银行智慧转型中的积极作用进行分析，并就促进IT应用系统升级以实现银行数字化转型引领的创新策略进行研究，以供参考。

一、数字化时代发展给银行带来的机遇和挑战分析

当前，我国数字化建设的不断推进，为银行业发展带来了新的机遇和挑战，使其面临着更加严峻的创新与改革发展形势，需要通过银行客户服务与金融风险有效防控、金融服务与经营模式的不断创新等方面进行积极改革和探索，从而推进整个银行业的数字化建设与转型发展。

值得注意的是，银行数字化建设与转型发展中，是以客户为中心，并且数据建设是其数字化建设与转型发展的重要基础，只有以数据为支持通过不断的技术创新，才能推动银行的客户服务与各项业务流程的数字化建设和转变发展，从而更加全面、完善以及个性化银行产品与服务提供，推动银行各项业务处理的数据化、自动化和智能化发展，促进其数字化建设与发展实现。其中，银行数字化建设与发展中，各项业务的数据化能够对银行业发展中传统的金融服务与产品相对狭窄的数据体系形成突破，从而促进银行业务开展中的数据获取能力提升，实现以客户为中心的完整数据体系构建，其中包含银行客户的行为以及各种金融业务数据等，为银行数字化建设与发展提供大数据分析与管理等功能支持，更好的推动其数字化建设与转型发展实现。其次，银行数字化建设与转型发展中，各项业务处理的全面自动化建设和实现，能够对当前银行业务处理的线上线下业务模型形成影响，使其向着更高程度以及更加紧密化的客户自动化服务方向发展，增加银行与客户交互以及在产品创新、服务提升等方面的感知性，并不断提升其快捷性，使银行服务与经营管理成本降低，为其数字化建设与创新发展注入更多的支持。最后，银行数字化建设与转型发展中，其业务开展的智能化建设实现，能够是当前银行业务开展中的独立场景以及碎片化、机械化服务模式，向着对客户需求更加深入洞察下的“信息”至“感知”层面转换，从而实现更加具有个性化和精准性、智能化的服务模式创新和改革实现，为银行创新与转型发展提供支持。

此外，银行数字化建设与转型发展中，IT应用技术系统作为其数据化、自动化与智能化建设的重要系统支持，为满足其数字化建设与转型发展的要求，也需要具备相应的大数据处理以及业务流程自动化、业务处理智能化、金融服务更加开放化等能力要求，从而才能够推动其向着数字化方向智慧转型与创新发展实现，这也是数字化时代背景下银行智慧转型所面临的重要挑战。

二、IT应用系统升级对银行数字化转型中新能力构建与智慧转型的影响

首先，通过对IT应用系统的升级和完善，促进银行数字化建设与转型的大数据处理能力构建，能够为银行数字化转型实现提供相应的基础能力支持。大数据处理能力作为银行数字化建设与转型发展的重要基础支持，银行IT应用系统的大数据处理能力构建对银行数字化转型中的大数据能力及其数字化转型实现，都有着十分重要的影响。结合银行业务开展的实际情况，其数字化建设中的数据类型包括银行实物资产数据以及银行业务开展与其他行业联系的数据等，其数据类型不仅多样，并且数据量十分庞大，而银行实物资产数字化及其业务开展与各行业数据之间的共享性，对其数字化建设与发展都有着十分重要的影响，在这种情况下，要想实现银行数字化转型发展中的大数据处理能力构建，就需要铜鼓对大数据以及物联网、云计算等现代化先进信息技术与手段的综合利用，促进其对数据的获取与处理、管理、分析等能提升，从而为银行数字化建设实现提供核心支撑。

其次，通过IT应用系统的升级和完善，实现银行数字化建设与发展中的自动业务流程模式构建，从而促进其客户服务能力的提升与数字化转型发展实现。银行数字化建设与转型发展中，其业务流程的自动化服务能力是银行未来发展服务生命力保障的重要手段，随着互联网以及信息技术的快速发展和广泛应用，也逐渐带动了交互模式的转变和发展，使得银行数字化建设与发展中对客户金融服务的自动化需求更加显著，银行客户越来越期望能够通过更加方便与快捷的服务提供来满足其服务需求。其中，银行金融业务服务的自动化能力，对银行业务开展中客户资源的获取和盘活客户资源优势等能力有着重要的决定影响。因此，银行数字化建设与转型发展中，就需要以全面数字化基础优势为依托，通过数据驱动系统的自动化运转构建与实现，促进其资源配置以及业务处理自动化，从而认为客户提供更加快捷与方便的金融服务支持。

再次，通过IT应用系统升级，构建银行业务处理智能服务，从而推动银行金融创新智慧实现。银行业务处理的智能化服务能力，是银行未开发展智慧运营实现的核心，也是其重要动力支持，通过对新技术的有效运用，在IT应用系统升级支持下，实现银行业务处理智能服务能力构建，从而促进银行服务资源的有效整合，不断创新其业务流程与服务模式，为银行客户进行更加智能的服务提供基础上，能够有效促进其数字化建设与智慧转型发展。

最后，通过IT应用系统升级，促进银行金融服务的更加开放共享能力构建，从而促进其金融生态服务的创新实现，推动数字化建设与转型发展。银行金融服务的开放与共享能力是其金融生态发展空间构建与实现的纽带，在数字化建设与发展影响下，银行的金融服务模式受客户金融行为变化的影响，逐渐从传统的金融服务模式向着多元化场景方向延伸转变，面临着更加突出的跨界融合服务需求，这种情况下，就需要进行更加高效便捷与开放共享，并且能够进行灵活组合金融服务模式及能力提供，从而推动银行数字化建设与发展中的金融生态发展实现。

三、IT应用系统升级引领银行数字化转型的策略

根据上述对数字化时代下银行发展所面临的机遇挑战以及IT应用系统升级对其数字化转型的引领作用和影响研究，要想实现IT应用系统升级对银行数字化转型的引领发展，首先，应通过IT应用系统基础结构构建，来促进其数字化转型和发展。银行数字化转型与发展中，实现IT应用系统基础架构构建，需要银行积极进行新技术研究与开发应用，以为IT应用系统的基础结构建立提供完善的技术支持。比如，在银行IT应用系统基础结构建立中，一方面可以通过进行相应的银行物联网金融服务平台构建，以促进数据采集与清洗、整合等能力提升，对银行业务开展中各领域数据的有效接入提供平台支持。另一方面，还可以通过大数据平台构建，对银行业务开展中的大量数据处理以及存储、服务整合等功能需求进行支持，以实现能够涵盖内外部的结构与非结构化数据处理支持，为银行数字化建设与发展中数据服务能力需求进行满足。此外，还可以通过云平台搭建，对IT资源快速响应以及弹性收缩、资源高效利用管理等进行支持，促进其逐步向着人工智能与区块链接、生物识别等技术方向研究发展。

其次，需要从银行数字化建设与转型发展的数据化、自动化以及智能化、金融服务开放共享性需求方向入手，通过数据化建设对银行的业务经营进行支持；通过自动化建设促进银行运营成本降低，业务开展与运营管理效率提升；通过智能化建设推动银行数字化建设与转型发展智慧升级；通过金融服务开放共享化建设，促进其金融服务的生态发展，为银行数字化转型与发展提供支持。

（一）银行业务经营数据化建设

通过IT应用系统升级实现银行数字化建设的大数据处理能力构建和提升，一方面需要不断拓宽其信息获取的渠道，通过对银行与客户、企业之间的互联服务信息平台构建，以实现客观、真实的客户信息与全视图数据获取，从而对银行数字化建设与转型发展中的数据完整性与真实性、可靠性进行保障；另一方面还需要不断提高对数据的综合数据能力，以通过对数据的有效数据和分析使其转变为为银行业务经营服务的数据模型，从而为银行更好的建设和发展提供有效的数据支持；此外，还应注意进行高性能与具有快速扩展功能的IT应用系统交易处理能力构建，对银行客户交易方式及时间、地点等信息综合分析处理基础上，向着客户习惯偏好场景进行转移，从而促进银行金融服务向着与互联网以及自动化、移动化等数字化发展特征相适应方向转变，以有效改善和控制银行业务模式中的不稳定性因素，促进其向着数字化方向转型与创新发展。

（二）银行业务流程自动化建设

其中，银行数字化建设与转型发展中的金融服务业务流程自动化构建以及客户自动化服务能力的创新提升，一方面需要通过进行自助式客户服务平台建立和提供，以促进客户在线与移动式业务数量逐渐增长，使其能够通过多种业务服务模式随时随地快捷、方便的寻求对应的客户服务；另一方面，还需要通过对银行业务的集约化流程整合，实现自动化业务流程构建，以对银行各业务系统之间的联系进行强化，以在各系统联动与数据库数据共享等支持下，促进银行业务开展的效率提升，从而提升银行客户服务能力；此外，还可以通过触点式自动客户服务的提供，通过在银行客户活动场景中进行相应的金融服务功能模块嵌入，以为客户进行场景接触自动服务支持，不断提高其客户服务能力。

（三）银行业务处理智能化建设

通过IT应用系统升级，进行银行业务处理智能服务能力构建中，一方面可通过对客户进行多种业务服务模型提供，以实现能够对客户身份进行智能识别以及具有自然语言交互、智能客服等功能支持，提高其智能服务能力；另一方面，还可以通过进行业务经营智能服务提供，在智能产品销售与投資顾问、风险控制等基础上，促进其智能经营能力提升；最后，还需要进行智能服务基础能力构建，以为银行数字化建设与发展中的业务领域智能模型构建以及应用、不断优化完善提供相应的技术支持，从而推动其不断创新和改革发展。

（四）银行金融服务开放共享化建设

通过IT应用系统升级实现银行金融服务开放共享能力的构建，一方面应不断提高其金融服务的开放共享能力，以促进其金融服务的集成管理与组合交付能力提升，促进银行金融服务不断创新和扩展；另一方面，还需要通过开放式的服务体系构建，对银行各类金融服务进行开放，以通过第三方金融服务提供，为银行客户提供移动互联网支持下的开放金融服务支持，以促进社交生活等领域在金融服务中的嵌入实现，促进其金融服务创新发展；最后，还需要进行多层次金融服务场景提供，通过相互合作与有效融合，促进银行金融服务的不断扩展和创新。

四、结语

总之，数字化的建设与发展推动了信息科技的不断变革，从而推动全球范围的数字化时代到来，在这一时代环境下，银行的数字化建设与转型发展中通过对新技术的不断探索与创新，以促进IT应用系统服务升级，从而能够更好的引领其数字化建设与转型发展。

作者单位：兴业银行成都分行