摘要：基于自由经济市场体制的背景下，政府进行有限的监管已变成当今世界范围内市场经济的各个国家中共同的选择，各个国家以及地区政府基于国内的实际需求从而产生了各种各样的金融监管模式。显而易见，传统的金融监管模式早已无法适应社会的发展，因此金融监管模式正在朝着类型化的方向发展。本文主要研究金融管理模式的类型化。

关键词：金融监管模式;类型化;金融行业

长久以来，我国国内并没有明确的划分金融监管模式的标准，一般都是分业监管与混业监管，集中监管与统一监管等各种管理模式不加以界定以及分析便直接论述，因此导致使用存在混乱问题，且极易在认知上出现偏差。因此应当遵循科学的划分标准，进行金融监管模式的全新划分，从而给选择监管模式提供有效的论证基础。

一、传统金融监管模式

（一）机构金融监管模式

机构监管主要是把金融市场当中的各个金融机构根据不同的行业进一步的划分，然后针对不同的金融机构建设相应的金融监管机构，某个类型的金融监管机构相应的监管部门是不可以越权监管的。由于监管对象都是专业化的生产经营，因此监管水平同样需要较高的专业化程度，从而极大程度上确保金融体系能够稳定以及安全地运行。基于金融分业的经营背景下，金融业务越是简单且分工越是明确，那么机构监管整体效率便会就越高。因为金融机构仅有相对的一个专门监管部门，因此能够避免出现交叉监管以及重叠监管问题，进而降低了被监管部门的成本。然而由于金融行业混业经营不断地发展，传统的金融行业存在的界线越来越模糊，因此暴露了机构监管存在的缺陷。首先，金融机构不同的经营相同的金融业务，因此无法实现统一标准化的管理。其次，混业经营的相关金融机构利用其控股以及关联关系，把业务进一步的转移以及分散，进而完成了“监管利”的最终目的。最后，机构监管的模式之下，监管部门想要针对被监管机构进行有效的监管，就需要建立专门的组织机构，例如制定监管规则的机构等，导致各个监管部门中的机构存在一定程度上的相似性，进而造成了社会资源一定程度上的浪费。

（二）功能金融监管模式

功能监管模式对于制定机构监管模式的依据进行了改革，前者是按照金融机构功能进而制定出的一种金融监管模式，两者在功能上存在相似性。即使金融机构界限进一步模糊，金融商品有众多的种类，然而就功能上来讲经营业务等方面是相同的。金融机构不管怎样转移业务，最后都要相同的一个监管机构进行监管，因此减少了被监管机构有可能存在的“监管套利”问题。然而基于这样的背景下便显出了功能监管模式的弊端。没有进行金融机构基本性质区分便进行监管，由于监管对象相同经营的业务有所不同，有可能使得监管对象面临重复监管问题。同时功能监管更加注重监管金融机构内部业务的类型，然而对于金融风险的防范不是只靠着监管金融机构内部经营业务便可以了，使得金融机构存在大量的问题严重会导致破产，传统型机构监管模式面临着监管水平与交叉监管以及公平竞争等方面的质疑，才挖掘出基于业务功能进行划分的功能监管理论。

二、创新型金融监管模式

（一）多头监管模式

多头监管模式就是基于机构监管模式之下通过各个不同的监管机构所构成的监管体系。其主要针对不相同的金融机构、金融产品以及金融行业的开展相应的监管，通过专门设立的监管部门进行监管工作，没有隶属关系，各自基于法律条件下在授权的相应范围当中履行义务，行使权力，不可越权监管。基于机构监管模式，多头监管是根据行业进行划分的，设置银行监管部门、证券监管部门以及保险监管部门进而进行银行、证券以及保险等行业的有效监管。

（二）统一金融监管模式

伴随金融市场不断发展以及金融机构的不断扩张，基于监管基础理论与监管的相关实践进而形成了统一监管模式，一部分的国家以及地区根据统一化监管的理念，从而将监管机构进一步的简化。因为有监管规模经济，因此监管机构可以将成本进一步的降低，可以实现“共享资源”的最大利用。其优势在于可以获取到“监管范围经济”，主要是由于单一监管模式能够用低成本给不同需求的经济市场主体进一步的提供出相应的有效监管服务。处于统一化监管模式背景下，聚集了越来越多的市场经济主体，那么经济交易便会随着增加，市场经济便会越来越繁荣。统一化金融监管模式还有一大优势就是能够有效地防止若干个监管机构出现监管上的冲突问题。基于多头监管模式下，在金融機构或是某金融业务的实际监管者是多个的时候，因为每个监管者内部的监管规则以及监管方法都有所不同，监管对象将大量的经历都用在了层出不穷的各种检查上，与此同时，监管的最终结果有可能会产生较大的偏差，甚至出现截然不同的结论。

三、结束语

综上所述，随着经济全球一体化进程的不断加快，我国金融行业的传统监管模式早已无法适应社会发展的脚步，因此，在选择金融监管模式的时候，应当考虑到金融结构的实际情况，避免单一监管模式制约金融行业的发展，积极地创新以及改革，选择科学合理的监管模式促进我国金融行业的可持续发展。

参考文献：

[1]牛泽林.对中国金融监管体制改革的几点思考[J].中国商论，2018，No.751（12）：34-35.

作者简介：

黄嘉莉，北京师范大学珠海分校，广东珠海。