周攀攀

摘 要：经济的发展离不开金融的发展，农村经济想要得到大力的发展，更是离不开农村金融资源的支持，因此，加快农村金融体系的建设是当务之急。本文首先阐述了金融对于经济增长的重要性，主要是农村经济的发展离不开金融的支持，以及农村金融体系对于经济的调节作用，然后分析了几点目前仍存在的问题，最后提出了几点解决措施。

关键词：农村金融 农村经济 协同理念

引言

任何经济体想要得到长足的发展，必然离不开金融的支持，农村经济也是如此，当前，促进我国农村经济的发展是国家发展的重点之一，这样才能不断地提高农民的满足感和幸福感，为此国家不断地深化农村经济结构改革，为农村经济的增长寻找新的动能，这其中少不了金融手段，来促进经济的不断增长。通过不断地完善农村金融体系来为农村的发展提供充足的资金来源，进一步带动农村经济的转型，可以极大的使农村经济得到巨大的可持续性的发展。

一、.农村金融体系发展对于农业农村经济的影响分析

1.农村经济的发展需要农村金融的支持

随着农村经济的发展，现有的农业资金已经不能满足经济发展的要求，势必需要更大规模的金融资金来支持，否则会遏制住农村经济的发展劲头，特别是农业已经不再是以前的小农经济，而是越来越现代化和专业化，并且呈现规模化的趋势，因此更加需要大量的金融支持。

2.农村金融体系可以调节农村经济的不平衡性

农村经济的一大特点是发展容易出现不均衡性，而完善的农村金融体系对于农村经济的不平衡性可以起到一定的调节作用，简单来说可以将农业农村中大量的闲散资金集中起来，通过使用合理的利率，将资金投放于资金需求量大但是资金短缺的地方或者行业，从而促进这些地区和行业的发展，如此一来也会使相关地区和产业的农民的收入增加，利于农村经济的稳定和谐。

二、 当前农村金融体系发展存在的主要问题分析

已知农村经济的发展和金融息息相关，但是目前在金融体系上还是存在不足，从而制约了农业农村经济的进一步发展，下面以京津冀地区为例，分析当前农村金融体系中存在的几点问题。

1.农村金融资源配置不均衡

农村金融资源配置不均衡主要是农村金融资源在经济发展不同的农村地区分配不均匀，目前来讲，在一些相对发达一些的农村，金融机构设置的网点比较多，产品种类也相对丰富，基本能够满足农民的需求，而在另一些经济不发达的地区，各个金融机构设置的网点明显少很多，有的农村地区甚至只有一个金融机构，农民的资金需求明显得不到满足，制约了当地经济的发展。例如，在京津地区的农村地区农村金融服务机构的网点数量是河北农村地区的将近两倍。

2.新型农村金融机构服务对象偏离

金融机构与农户对彼此的信息不对称，导致金融组织工作量增大或造成经济损失;新型农村金融机构的贷款对象偏离农户，更偏向于向符合其成本优势的大中型企业贷款，而忽视了农户及中小企业，对农户和中小企业的贷款占比有下降趋势。

3.农村金融产品和服务创新不足

目前農村金融机构的服务内容难以满足农村企业和农户的需求，这其中正规的农村金融机构往往容易安于现状，缺乏创新，针对于农村企业和农户所开发的服务项目较少，农民并不能获得很多的优惠，这就使得农民产生资金需求时，第一时间并不是去寻求金融机构的帮助，而是寻找其他的途径，使金融机构的支持作用没有发挥出来。而农村一些非正规金融机构相对于正规金融机构缺乏政策的引导和规范，其本身的内部控制制度和运行体系都不太完善，虽然政府近几年开始对这类金融企业进行监管，但还是差强人意。

三、 发展农村金融、促进农村经济增长的对策

1.以协同理念合理配置农村金融资源

针对金融机构的资源配置在农村地区分布不均的问题，应该采用适当的手段引导金融资源的转移，引导向在经济不发达的农村地区加大网点的设置。同时采用多种方式，例如POS机，互联网金融等方式，使金融资源流向农村地区。

2.提高农村金融管理机构的业务水平

要提高农村金融机构对农村经济的催进作用，就必须从农村金融机构的内部进行完善和提升，应该建立完善的内部控制制度和监督制度，设置风险防御机制，及时的识别风险，避免遭受损失，同时政府应引导农村金融机构转变经营理念，以为农民服务为宗旨，改善一些繁琐的贷款流程，提高各类业务审核效率，以期更好的为农村的经济发展服务。

3.开发特色农村金融产品，更加注重金融服务的创新

一方面，不同地区对于金融服务有着不同的需求，因此应该因地制宜，根据农村地区的具体产业等特点，制定特色的产品，针对信贷面对的不同主体来开展不同的服务，比如，针对农户贷款的话，由于农户手中房产资产较少，因此可以开展物权担保。另一方面，使农民手中的土地也应该流动起来，因此可以针对土地开展土地银行业务，比如，建立手续更加简单、更加实用的农村土地承包权抵押、质押等金融服务产品，方便农民申请贷款。

结论

发展农村经济必须大力完善和发展农村金融体系，这样才能为经济的发展提供不竭的动力。必须正确认识到目前存在的不足之处，根据每个地区的不同情况来完善金融体系，以协同的理念来科学合理的配置农村金融资源，不断的提高农村金融机构的业务水平、开发特色的金融产品以及不断地完善金融的基础设施建设，来满足农村经济发展的需求。不断地完善和发展农村金融体系，是农村经济和谐稳定的基础。

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