王曦

摘 要：金融创新一方面可以促进我国金融市场的发展，另一方面又为金融市场的发展带来了新的金融风险，对当前的金融风险控制提出了新的挑战，因此在金融和创新环境下应该进一步加强金融风险控制。本文首先分析了金融创新和金融风险控制之间的关系，然后重点对金融创新条件下金融风险控制中存在的问题以及金融创新条件下金融风险管理策略进行了探讨。

关键词：金融创新 金融风险 风险防控

金融创新是金融行业发展的灵魂，对于促进金融行业的发展起到了积极的推动作用。但是金融创新必须与当前的经济发展趋势相符合，并且要找到创新的方向，有目的性、有针对性创新，有效避免盲目创新为金融行业发展带来潜在的风险。金融风险防范始终是金融行业发展中的核心内容，特别是系统金融风险直接影响着整个金融体系以及经济体系的健康稳定发展，因此金融风险的防范工作至关重要。金融创新条件下金融风险的防范主要是指在现阶段金融体制的基础上通过创新金融工具，来优化完善我国当前的金融体系，实现金融风险的更好防控。

一、 金融创新和金融风险控制之间的关系

（一） 金融创新会带来新的金融风险

随着金融市场的不断发展，金融创新工作更加突出，涉及到金融制度、金融市场、金融产品、金融服务以及金融机构等多个方面。金融创新从广义角度分析主要是指包含市场创新以及制度创新在内的金融行业相关内容的创新，从狭义角度分析主要是针对金融工具的创新。金融创新应该在特定的范围内，采取有效的方式对各种金融要素进行重组，在金融行业深化改革的大背景下实现发展，提高金融企业的市场竞争力[1]。但是由于我国当前的金融市场发展尚不完善，金融机构较为单一，在这种情况下金融创新在促进金融市场发展的同时可能导致新的金融风险发生，而这种新的金融风险与传统的金融风险具有明显的不同，为金融风险防控提出了更大的挑战。

（二）金融创新促进金融风险控制的发展

在金融风险防控中为了更好应对金融创新所产生的新的金融风险，就需要不断创新金融风险防控措施。同时对于金融创新本身来说，也会对金融产品和金融服务不断进行完善和优化，来有效避免金融风险的产生。因此只有存在金融风险才能促进更好的开展金融创新，而在金融创新条件下金融风险控制才会更加科学合理，金融风险管理水平才会不断提高。

二、金融创新条件下金融风险控制中存在的问题

（一）金融风险管理体系不完善

现阶段我国金融风险管理主要是基于国家立法以及相关金融监督管理部门来开展工作，整体来说金融风险管理体系不完善，金融风险管理方式较为单一。首先是对金融风险管理中的创新定位不明确，对金融风险的管理还停留在传统的风险评估阶段，在风险评估中没有真正体现创新意识，多数是在金融风险发生之后才进行评估，弱化了金融风险评估的作用。其次在金融风险管理中对资金来源制约管理过分关注，进而在很大程度上忽视了金融结构的风险定位。金融创新条件下的金融风险管理应该全面包括信贷风险、投资风险以及财务管理风险和人力资源风险等，但是当期的金融风险管理主要集中在资金来源风险，没有充分发挥财务杠杆创新引用的作用。

（二）金融资源创新程度不足

金融资源泛指金融人才、金融信息以及资金等，当前的金融资源创新不足主要体现在两个方面。一是金融专业管理人才严重不足。在金融创新背景下，各项金融制度、金融产品以及金融服务的创新均需要由高品质的金融专业管理人才来进行实现，特别是在市场动态变化过程中能够基于市场发展趋势对当前的资金结构及时进行优化和调整，更好顺应市场大趋势的发展。因此金融专业管理人才的缺乏在很大程度上影响了金融风险的管理质量。二是对金融资源获取方式的创新不足。在金融产品和金融服务的创新过程中，需要金融机构能够充分利用多种资源基于金融产品多样化特点针对性的形成一些金融风险应对措施[2]。但是当前金融机构主要还是采用信贷的方式来获取资源，忽视了证券市场以及保险市场等巨大的资源潜力。

（三）金融风险监督管理机制滞后

在金融创新条件下，金融市场的环境更加复杂多变，呈现出明显的动态发展趋势。但是由于我国当前的金融风险监督管理机制滞后，风险监督管理机制的创新速度较慢，进而导致金融市场发展与金融监管机制创新之间的不协调，金融监管在金融市场发展中难以有效发挥作用。此外在我国当前的金融市场监管中對金融机构的业绩考评主要是关注金融机构的发展规模，而对金融机构的金融产品和金融服务创新力度重视程度不够，导致金融机构的创新积极性不高，难以有效匹配当前金融创新环境的快速发展，在面对金融创新所带来的金融风险时缺乏有效的管理经验和应对措施。

（四）金融风险管理受行业诚信影响较大

随着我国金融市场对外开放程度的不断增加，金融市场的竞争日益激烈。在激烈的市场竞争环境中部分金融机构为了实现自身发展，采取了一些违反金融市场秩序的行为，容易导致金融风险的发生。具体来说主要是指部分金融机构的管理人员以及工作人员为了违背职业道德上报虚假金融业绩等，严重扰乱了金融市场发展秩序。因此金融行业的诚信问题也是金融创新环境下产生金融风险的主要原因。

三、金融创新条件下金融风险管理策略

（一）完善金融风险管理体系

完善的金融风险管理体系是金融企业实现风险管理，促进金融创新的重要保障。因此金融企业应该在充分考虑外部金融环境的基础上，有效结合金融企业自身情况，对金融风险管理体系进行优化完善。一方面在金融风险管理体系中应该明确各部门的权利和责任，保障金融活动的顺利开展。另一方面要形成行之有效的管理制度和审批制度，加强金融企业内部控制，提高金融风险管理水平。此外，还应该完善信息披露制度确保金融企业信息透明化，完善核算体系详细记录金融业务情况促使金融业务顺利开展。

（二）创新金融资源管理方式

金融创新主要是指金融产品和金融服务的创新，通过创新促使金融市场从传统的救济型金融向发展型金融转变。在金融创新环境下的金融资源管理必须充分意识到金融资源的外部性和无形性特征，在此基础上对金融管理进行引导。首先应该形成全新的包括商务平台以及人工智能在内的全新的金融基础。以消费金融为例进行分析，通过采用大数据技术以及人工智能技术来精简传统的繁琐环节，充分发挥线上金融风险评估的优势，确保贷前审查、贷中审批以及贷后管理的各个环节均可以获取准确的客户信息[3]。其次应该加强国际间的金融合作，在世界经济发展全球化的大背景下通过开展国际间的金融合作来充分挖掘国际金融资源，学些借鉴发达国家的金融管理经验，提高国内金融风险的应对能力。

（三）改革金融监管框架

金融监管在金融市场运行中对于保障金融市场的健康有序运行，有效防控金融风险具有至关重要的意义。因此在系统性金融风险防控中应该充分发挥金融监管的作用。但是当前我国的金融监管体系已经滞后于金融市场的发展，需要对金融监管框架进行改革。在对金融监管框架改革过程中首先应该保障大方向的正确性，确保改革方向没有问题，在此基础上在进行细节方面的改革。其次对金融监管框架改革中需要对领导的相关职能进行移交，减少政府的干预，充分发挥市场的作用，让投资者做主。同时在金融監管框架改革中应该有效保障监管部门与被监管部门之间没有任何的利益关系，确保监管过程中的公平公正，让金融监管在金融市场发展中能够真正发挥作用。

（四）强化金融风险管理行业诚信建设

对于金融风险管理行业诚信建设应该从金融机构外部和内部两个方面共同努力。一方面应该从国家层面加强对金融风险管理行业诚信建设的重视程度，通过出台一系列政策为金融行业诚信建设发展创造良好的环境。同时还应该不断完善相应的法律法规，提高监督管理力度，为金融机构的发展创造良好的外部环境，提供可靠的法律保障。另一方面对于金融企业来说，也应该不断提高自我协调能力，充分认识到企业内部自律的重要性，通过不断的自我优化和完善实现企业内部管理升级。需要注意的是金融企业的自我完善不等同于金融企业自由放任发展，而是充分发挥自身的优势，查找企业的不足，实现金融企业的创新管理。

四、结束语

金融风险的防控是金融行业发展过程中永远无法回避的话题，金融风险与金融伴随而生，在有金融的地方必然存在金融风险。当前我国金融市场已经逐渐趋于成熟和完善，但是在金融市场发展中也存在一些缺陷和不足，这为金融风险的产生埋下了隐患。特别是在金融创新发展的大背景下，金融风险表现出明显的多样性和隐秘性特征，对当前的金融风险管理提出了新的挑战。这就要求在金融市场发展过程中应该不断提高金融风险管理意识，加强金融风险管理的创新，从国家以及金融机构等多个层面共同努力，采取有效措施来进一步加强风险防控力度，特别是要坚决守住不发生系统性金融风险的底线，保障我国金融市场的良性健康发展。

参考文献

[1] 黄海屏. 浅析区域金融创新与区域金融风险控制[J]. 商情， 2017（23）：32-33.

[2] 竺薇菁. 论金融创新条件下所伴随产生的金融风险[J]. 商场现代化， 2017（6）：153-154.

[3] 罗晓春. 试论商业银行金融产品创新及风险防控措施[J]. 财经界（学术版）， 2018， 477（09）：17-18.