老有所依，老有所养。对于退休后的老年人来说，养老金是生活主要的资金来源和支出保障，医保和长期护理保险作为生病治疗的保障，也是晚年生活重要的资金之一。日益完善的基本养老金制度和社会保障体系，让每一位老年人都能更放心地花养老钱。

与养老相关的钱主要有3块：养老金、医疗保险和长期护理保险。养老金的主要来源是：政府主导的基本养老金（属于社会福利一部分）、企业年金（企业给员工的养老金）与个人储蓄。

养老金、企业年金与个人储蓄

目前，国家主导的基本养老金制度已经基本覆盖了所有公民，这是老百姓退休之后的基本生活支出保障，并且国家已经连续多年上调了养老金。参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件：一是达到法定退休年龄，二是累积缴纳养老保险费满15年。按照相关规定，我国法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

企业年金是对国家基本养老保险的重要补充。企业是否积极为员工缴纳企业年金型养老金，与国家税收政策、鼓励支持政策等有关。但目前，我国企业年金制度还不成熟、不完善，社会公众对企业年金的关注度还不够，一些政策、法规的缺位阻滞了企业和职工积极发展和参与企业年金。

个人储蓄，是我国百姓养老的重要来源和支撑。手中有钱，心里不慌。我国个人储蓄率及家庭储蓄率在全世界是较高的。随着社会保障体系的不断完善以及人们观念的不断改变，广大老年群体越来越积极地投入到社会消费群体中，老年人也开始追求有品质的生活，为自己花钱。

医保与长期护理保险

医保和长期护理保险也是晚年生活重要的保障资金之一。医保是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。通过用人单位与个人缴费，建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿。目前，医保药品目录未能涵盖所有肿瘤和罕见病的治疗药物，随着医疗保险筹资和保障水平的不断提高，重大疾病患者急需的特效药将逐渐被纳入医疗保险药品目录中。

新出台的长期护理保险，主要是为了被保险人在丧失日常生活能力或年老患病时，侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排。长期护理保险保障的护理项目一般包括照顾被保险人的吃饭、穿衣、入浴、入厕和行动等。今后，长期护理保险的支付范围还可能包括老年辅具租赁、居家改造、康复辅具租赁及康复训练等。因此，在医保的基础上，国家及时推出的长期护理保险是惠及千家万户的重大利好。有了医保和长期护理保险，再加上困难群体的重大疾病保险及重大疾病救助等社会福利项目，每一位老人都能更放心地花养老钱。

老年消費观念与晚年规划

近年的市场消费数据显示了一些新趋势：老年群体的消费随着观念的转变不断升级。比如，出国旅游的比例和上网人数都在攀升，用于教育和文化娱乐的消费也在节节升高。从前，电影院中很少看到老人的身影，如今老年群体出现在许多休闲娱乐场所。从前，老人习惯把钱花在房子、儿女和孙辈上，如今他们愿意用钱去营造更有品质的生活。

不过，老年人花钱也不能随心所欲，做好晚年规划是非常必要的。简单来说，晚年规划是指人在步入晚年之前，对晚年生活进行认真仔细的思考和安排。比如，手上有多少房产、存款和其他收入，如何合理分配，能否保值增值，什么时候该给儿女……把这些问题想清楚、安排好，老年人便能积极自如地应对晚年生活。总之，钱虽重要，合理规划及安排更为关键。（来源：《生命时报》）