潘志勇

摘  要：××银行为了贯彻落实《绿色贷款专项统计制度》要求，顺应绿色金融发展趋势，对于2018年度绿色信贷发展情况作了具体分析。

关键词：绿色信贷政策;执行情况;报告

根據《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发[2016]228号文）等文件精神，为顺应绿色金融发展潮流，进一步贯彻落实《绿色贷款专项统计制度》要求，××银行近年来加大了对绿色、低碳、循环经济的支持，严控落后产能信贷投放，防范环境社会风险，提高自身环境和社会表现，现将2018年度绿色信贷发展情况报告如下：

一、加强绿色信贷组织管理工作

××银行在年初发展规划中明确积极倡导绿色信贷，支持符合国家产业政策的好项目和好企业，促进银企共赢。加强绿色信贷组织保障、绿色信贷制度建设、风险评估、内控监督体系以及工作能力建设等方面做出具体安排，按照党的十八大提出的“建设生态文明”、“着力推进绿色发展、循环发展和低碳发展”总要求，严格执行国家产业政策、货币政策和信贷政策，全面贯彻落实人民银行和监管部门的管理要求，积极推行绿色信贷。大力发展绿色信贷，积极支持和促进低碳经济发展，积极支持战略性新兴产业发展和科技自主创新，并将信贷投向划分为倾斜类、支持类、审慎类、限制类和禁止类五大类别，对客户进行差别化授信。

支持重点由传统产业向低碳经济领域延伸;对减量化、再利用以及资源化等项目优先给予信贷支持;对列入国家节能减排的重点项目，得到财政、税收支持的节能减排项目，节能减排成效显著、市场效益好、自主创新能力强、节能、节水、资源综合利用效率高的节能减排企业和项目，要积极提供信贷支持，并可适当实行利率优惠政策。

根据国家《产业结构调整指导目录》，对列入限制类的产业与企业，限制信贷部门发放贷款;对列入禁止类的产业与企业，严禁发放贷款;限制对产能过剩行业的信贷投放;限制对“三高”行业的信贷投放;严禁向有违法、违规行为的房地产企业或项目发放贷款。同时为加强绿色信贷管理，及时发现处置信贷工作中重大环境变化和社会风险事件，防范信贷风险，建立了风险事件报告制度，明确了重大环境和社会风险事件责任人制度和报告程序。

二、加强授信审查、审批管理

按“三个办法一个指引”要求，严格贷款的调查、审查、审批、发放及贷后管理工作，在各个环节注重客户环境和社会风险的考察。

在办理业务过程中，严格按照总行《授信指导意见》的有关要求，严把贷前“准入关”，将环保标准与信贷风险管理要求落实到信贷调查、审查、审批环节，关注环境审批权限和程序的合法性，对达不到环保政策要求、能耗和排放等指标达不到国家相关标准，以及可能对环境造成重大不利影响的项目或贷款，不予受理;对存在环境风险的企业，不得新增贷款，并主动退出潜在风险较大的企业;对重大融资项目进行风险评估，对存在环境风险隐患的项目融资进行风险控制。

在合规审查过程中，以项目获得有关主管部门的审批通过作为授信合规审查的最低要求。在审查时，不仅采用环保部门的证明文件，还对项目的社会环保情况做出独立的判断，既关注形式上的合规要求（如相关审批文件的权威性、完整性和相关程序的合法性），又关注实质上的合规要求（包括新项目是否符合国家产业政策和发展趋势等），然后做出正确判断，做到审慎授信。

××银行重视客户环境和社会风险状况，为规范信贷业务发放审核工作，加强信贷业务风险管控，重视审批前提条件的落实情况，对于项目未取得环评、安全生产、职业健康等审批的，手续尚不完善的，不得发放贷款或暂停发放贷款。

在贷后检查中不仅关注企业生产经营情况和还本付息能力等因素，还持续关注其环境和社会影响，对企业环境风险变化及时跟踪调查并形成完整贷后记录和分析。在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营等各环节，对环境和社会风险进行考察及评价，对客户在生产经营过程中可能存在的环保、安防等方面隐患提出合理化建议，制定相应的贷后管理措施。在信贷客户发生风险事件时，按制度要求，及时采取风险处置措施。

三、积极促进绿色信贷产品和服务创新

××银行顺应低碳经济发展趋势，通过多个业务部门联动发展，为节能减排和低碳经济提供综合化金融服务，加快金融产品和服务方式创新。制定“绿色通道”机制。通过简化信贷手续、优先调查、优先审批、优先安排信贷规模，全力支持绿色、低碳、循环经济的优质项目发展。同时简化内部工作流程，为绿色信贷产品和金融服务研发、审批、推广提供“绿色”通道。

规范经营行为，自觉维护消费者权益。××银行将消费者保护、诚实守信的观念融入到实际工作中，设立消费者权益保护工作委员会，负责对本行消费者权益保护工作开展的全面性、有效性、及时性进行监督和评价。

加强员工队伍建设，持续开展绿色信贷培训。在培训计划中加入绿色信贷培训内容，使客户经理进一步了解环保方面的法律、法规和国家的产业政策，准确把握信贷投向。请经验丰富的信贷客户经理讲解绿色信贷课程，收集、整理和研讨绿色信贷各类案例，提高绿色信贷培训的针对性和有效性。

按照监管部门要求，继续积极开展绿色信贷的相关工作，将绿色信贷统计纳入统计制度管理，严格按照监管要求，及时、准确上报相关统计数据;做好自我评估工作并及时向监管部门报送，接受监督检查。根据指导意见，及时整改存在的不足和问题，加强绿色信贷管理，不断提高绿色金融的服务水平。