丁宏亮

【摘 要】随着信息技术的不断发展，移动支付已经成为人们交易的重要方式，也是互联网金融发展的必然结果。现阶段，我国的移动支付人数已居于全球首位，但其发展速度还在不断增快。飞速发展的过程难免伴随问题的滋生，因此，探索新形势下移动支付的发展现状及其存在的问题，并提出相关解决方法，对促进移动支付健康发展意义重大。本文立足这一思路，简要阐述了新形势下移动支付的发展现状，简要分析了其中存在的问题，最后针对问题提出了解决方法。

【关键词】新形势;移动支付;发展现状;存在问题;解决方法

新形势下，互联网的不断发展，带动了移动支付水平的不断提升。移动支付因为具备高效、便捷的特点，受到广大群众的青睐，最终在各行各业得到广泛应用。人们在享受移动支付所带来的好处时，也面临着一些问题，这些问题在一定程度上影响着移动支付的发展。因此，想要更好的发挥移动支付在社会经济发展中的作用，就必须对这些问题进行深入研究，找出解决方法，完善支付体系。

一、新形势下移动支付的发展现状

移动支付在我国发展已有二十多年的发展历程。最早出现于二十一世纪初，是由我国移动公司和相关机构共同合作推出，但由于当时的信息技术水平不够发达，人们的消费观念也相对落后，使得移动支付并没有得到有效发展。随着时间的推移，互联网技术开始出现在大众视野，在这种形势下，智能手机的横空出世，使得移动支付技术开始提高，其发展速度也越来越快，从而激发了整个金融行业的发展[1]。根据我国互联网信息中心所给出的数据来看，我国移动支付用户规模正在不断扩大，而且支付环境正在向多元化方向发展。随着移动支付发展不断向前，线上支付和线下支付出现整合，对于线下支付来说，主要是使用二维码进行支付，这种方法很大程度上方便人们的生活。

我国在移动支付方面，已经具有较为完整的支付体系，而且线下支付已经成为竞争非常激烈的行业，尤其是由支付宝和微信共同形成的二维码支付体系，受到广大群众的欢迎。就安全角度而言，我国相关部门也针对非银行部门的网络支付给予相应的管理方法，明确支付种类，这样的方法在一定程度上能够很好的减少支付风险问题。

二、新形势下移动支付存在的问题

（一）移动支付存在安全风险

虽然当前的移动支付已经成为金融市场的主要支付手段，给用户带来很大的便利。但是在这个过程中，也存在着一定的安全隐患。互联网诈骗行为越来越多，诈骗手段也在不断变化[2]。犯罪人员的诈骗手段也开始呈现科技化的忒单，比如利用病毒来伪造软件，让用户下载木马，进而盗取资金，这样就严重的损害了移动支付使用者的合法权益。

（二）移动支付相关法律较为落后

就当前我国移动支付来说，虽然在移动支付方面制定了相应的法律法规，比如《电子签名法》，但是依然有一些制度没有考虑到，对市场上的移动支付缺乏一定的约束力，使得金融犯罪分子有机可乘。

（三）移动支付行业存在较高的信用风险

当前的移动支付行业信用水平不高，甚至还存在着诈骗等严重违法问题，这在一定程度上就就降低了移动支付的信用度，影响人们对于移动支付行业的信任，也就在很大程度上阻碍了移动支付行业的发展。

（四）移动支付行业监管存在问题

我国在金融行业依然使用的是分业监管的方法，虽然有着一定的效果，但是这样的监管方法较为落后，直接影响到监管的全面性，不符合当前社会的发展，这就需要创新监管模式，来解决传统监管中存在的问题[3]。

三、新形势下移动支付问题的解决办法

（一）提高移动支付安全保障

提高移动支付安全保障才能够更好的推动移动支付行业的发展，减少安全隐患，提高移动支付的安全性。想要解决移动支付安全问题，就需要结合多个部门来进行有效配合，进而形成较为完整的移动支付体系，完善每个领域的发展需求，为移动支付作出相应的贡献。从技术方面来看，对移动支付数据进行加密，能够取得良好的效果。想要保证移动支付安全，就需要加大对技术的研究，还需要完善相关的制度，在这过程中特别是对风险培养制度的完善[4]。就以微信支付来说，通过和相关保险机制的合作，能够很大程度上维护用户的资金安全。对于用户来说，自身更需要提升安全意识，更好的防范问题，在享受移动支付带来的便捷时，更加需要认识到问题，采取相应的措施来对其进行预防。

（二）健全移动支付法律法规

移动支付虽然发展时间较长，但是主要是在互联网快速发展的过程中所进行的普及，对于一些用户来说还属于新型工具。移动支付在日常运行过程中，会存在一定的法律问题，而且在这过程中也需要得到法律法规的保障。当前移动支付的法律法规还不够完善，对移动支付的约束还存在盲区。相关部门针对这些问题需要及时完善制度，补充漏洞，明确当事人的权益。为了能够保证法律法规的有效落实，需要建立相应的监督制度，并且由此建立监督小组，及时发现在移动支付过程中存在的问题，以此来更好加大对移動支付的法律保障[5]。

（三）提高移动支付行业的信用

移动支付在产业化发展过程中，虽然取得较好的效果，但是在这过程中也存在着一些企业因为信用较低或者是没有有效防范措施的问题，导致出现信用风险，影响企业向前发展。所以，面对企业所存在的信用风险问题，就需要在操作环节上来进行防范，减少移动支付欺骗消费者的问题。更加完善各部门之间的联系，提高工作人员的管理水平，更好的完善工作人员的行为准则，避免工作人员出现问题而影响企业发展。做好对用户的交易支付监督工作，通过加大监管力度来防止欺诈事件的发生。此外，为了能够保证提升行业的的信用水平，政府需要发挥自身的作用，建立相应的评价标准，实现具体化管理。在具体工作过程中，需要及时发挥各部门之间的作用，将其有效的落实于移动支付当中，通过这样的方法能够很好的提升移动支付信用水平，发挥自身防范问题的价值和作用。

（四）改进移动支付监管工作

在移动支付发展过程中，需要重视金融行业的监管力度，但是在监管过程中，各部门之间并没有进行有效联系，虽然人们正在重视各部门之间的有效结合，但是这种形势还在发展过程中，并没有得到有效进展[6]。在移动支付范围不断扩大过程中，已经延伸到保险、基金等多个方面。如果想要及时解决监管上出现的问题，就需要创新移动支付监管工作，真正的认识到移动支付监管过程中存在的问题，掌握混合监管的优点，加大对监管制度的投资，进而从监管方面来规范移动支付行业的发展。

四、结语

总而言之，随着信息技术的不断发展，移动支付逐渐出现在人们的生活中，移动支付的快速发展也在带动交易形式的改变，进而带动整个金融行业的发展，对金融行业进行有效监管提出相应的挑战，想要让移动支付能够稳定发展，就需要解决移动支付中所存在的问题，更好的完善移动支付。

【参考文献】

[1]黄开锦，刘武鑫.移动支付的优缺点及应对策略[J].产业创新研究，2019（08）：94-95.

[2]肖龙.移动支付对我国商业银行的影响及对策分析[J].北方金融，2019（07）：6-9.

[3]姚晶.移动支付市场的风险和应对策略研究[J].时代经贸，2018（36）：21-22.

[4]刘羽. 移动支付对商业银行支付的影响机理及银行对策研究[D].山东财经大学，2018.

[5]李丹丹.规范移动支付创新发展的监管策略研究[J].黑龙江金融，2018（11）：19-21.

[6]王强，费笑松，邵帅，国许安.关于移动支付发展现状和影响因素的研究[J].金融纵横，2018（11）：53-59.