【摘 要】“一带一路”是基于我国产能过剩，需求不足的基本国情而提出的。相比我国，中西亚国家大多处于经济转型期，基础设施建设不完善、需求旺盛，迎合了我国需求不足，迫切去产能的愿望。党的十九大报告中也明确指出新时代要以“一带一路”建设为重点，坚持引进来与走出去并重。自我国“一带一路”建设以来，我国企业与沿线国家合作加强，逐步解决了国内资源配置不合理的问题。同时我国与沿线国家贸易关系也得到进一步加强，进出口贸易量增加。与此同时，对资金的需求也进一步提高。为满足跨国企业融资需求，为我国产能与资本输出提供战略支撑，进一步促进人民币国际化，商业银行在国际舞台中的地位越来越重要。建立商业银行国际化战略，进一步加强其对外交流，成为我国银行业的一个重要关注点。

【关键词】“一带一路”;商业银行;国际化

目前，以中国银行、中国工商银行和中国农业银行为代表的多家中资商业银行的境外分支机构超过1000家，覆盖全球50多个国家和地区。但从境外机构布局来看，这些境外机构大多分布在地理相近、文化相似的东南亚国家，海外布局不均衡。从内部机构占比来看，这1000多家机构中，中国银行占有500多家，中国工商银行占400多家，其他银行仅占不到30家的数量，比重严重失调。并且这些银行的机构总数超过近5万家，境外机构数却仅1000多家，占比不到10%，国际化程度较低。此外，我国12家股份制银行中，只有6家在境外设置了分支机构，具有数量少、规模小，发展空间大等特点。据各大商业银行年报显示，我国银行海外机构盈利能力不足。2017年中国银行海外利润贡献率为25.61%，中国工商银行为7%，中国农业银行仅为1.6%，差距悬殊。数据显示，17年我国商业银行的非利息收入占24.5%，与前几年相比并无太大改观，银行还是以存贷利差为主要收入来源，这样的业务结构与银行不断扩张的海外步伐不成正比，由此也可以推断业务结构的不合理性是导致商业银行盈利能力不足的一个重要原因。总的来说，目前我国商业银行国际化进程中存在诸多问题。

一、商业银行海外机构数量少，布局不平衡

目前，我国商业银行在海外设立的分支机构近1000余家。相比美国花旗集团的4000余家，在数量上不占优势。且我国这1000多家分支机构大多分布在香港、新加坡、日本等亚欧大陆区域，而对纽约、芝加哥等金融中心、非洲与拉丁美洲的新兴市场及大洋洲地区覆盖较少、层次较低、布局不平衡，影响银行的持续性发展。

二、制度与文化的差异

这种差异主要体现在两方面，一是我国国内制度与国际制度的差异，二是银行所在东道国与母国的制度差异。国际规则是成员国之间进行贸易与合作的基础，当国与国之间产生利益冲突时，国际规则是解决冲突的标准。商业银行的相关信息披露体制、财务体系等必须进行相应地改造，以适应国际规则，从而获得比其他成员国更有利的竞争力。而银行所在东道国与母国的制度差异是影响商业银行国际化的一个重要因素。银行海外分支机构可能要承担东道国经济、政治、法律制度差异的压力，更有可能遭到文化抵制，很大程度上阻碍了商业银行国际化的步伐。

三、银行贸易壁垒的存在

银行贸易壁垒主要指一国对国外银行所做的市场准入限制。这种壁垒主要产生于保护本国金融机构以及维护金融系统稳定的需要，包括限制外资银行的数量、地域、外资持有股份等等。这种限制一定程度上抑制了我国商业银行国际化的进程。其实，从另一方面来看，这种贸易保护主义带有些垄断主义色彩，可能滋生国内金融机构的惰性，保护弱小，从而企业国际竞争力下降，取得适得其反的效果。

四、风险因素

商业银行国际化意味着市场风险与流动性风险更高，其中市场风险主要包括利率风险、汇率风险等，流动性风险则主要指融资流动性风险和市场流动性风险。这些风险加大了商业银行国际化的挑战，给商业银行提出了一个难题。如何做好风险管理，实现风险与收益的动态平衡，也是一个重要的研究点。

中国银行在国际化方面做出了不少努力。目前该行在海外47个国家和地区拥有近500家分支机构，服务于全球500万家企业、1600家金融机构客户和2.4亿个人客户。2016年中国银行完成境外30亿等值美元绿色债券发行定价，成为国际市场上有史以来发行金额最大、品种最多的绿债，是该行继“一带一路”债券之后在国际金融市场上的一次标志性交易。在与国内其他行的比较中，无论是从海外机构数量、海外利润贡献率或者海外资产占比来看，中国银行所体现出的數据都遥遥领先。可以说，中国银行的国际化水平远远高于中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行，体现出一家独大的局面。但这并不意味着中国银行的国际化水平已经到达足够高度。因为这种领先是相对于国内其他银行而言，与发达国家相比，仍存在较大差距。在境外机构布局上，美国花旗银行在全球近150多个国家设立了将近4000多家分支机构，是中国银行的6倍之多，与之相比，差距悬殊。从银行内部来看，四大行中只有中国工商银行的海外利润贡献率大于海外资产占比，中国银行的海外利润贡献率是小于海外资产占比的，证明其仍具有较大的盈利空间。但其业务结构单一，以存贷利差为主要利润来源的业务性质限制了这种盈利能力。由此，业务结构与海外扩张步伐不成正比成为中国银行国际化的主要障碍之一。如何实现进一步的业务突破、增加客户来源途径，实现盈利能力的提高是中国银行提升国际化要解决的一个重要问题。此外，中国银行海外扩张还面临着东道国经济环境变化、文化代沟、跨国银行竞争、管理水平有限等其他商业银行也普遍共有的国际化发展困境。

要走出商业银行国际化战略的困境需要具体问题具体分析。例如针对互联网金融的压力，商业银行完全可以借助互联网技术以推动国际化步伐。通过健全海外经营网络布局，发展线上经营模式等手段来扩大海外经营规模、拓宽海外经营业务;而对于制度上的差异，商业银行在设立海外分支机构时，可以考虑先在与本国制度相似的国家设立经营点，再由此向四周扩散，逐步实现全球化机构布局;同时，我国在设立分支机构时，要倾向于在金融开放程度大、市场准入门槛低、东道国管控较松的国家优先布点，以加快国际化进程。此外，“一带一路”的大背景同样不可忽视。“一带一路”的提出增强了我国企业与沿线国家的合作，商业银行可以将产业园作为承接点，跟随我国企业进入产业园设立分支机构，为两国合作提供存款、融资贷款等多方位的服务，进一步推动国际化进程。目前，我国银行业缺乏活力，国有银行处于垄断地位，市场化竞争程度低，银行自身得不到提高，从而阻碍国际化步伐。如何激活民营资本，发展多层次的金融体系，刺激竞争也是研究商业银行国际化问题的一个关注点。

【参考文献】

[1]王刚.我国商业银行国际化路径选择研究[D].北京交通大学，2011.

[2]刘博文.中资商业银行国际化的现状及对策[D].对外经济贸易大学，2018.

[3]刘艾莉.我国商业银行国际化决定因素的实证研究[D].浙江大学，2007.

作者简介：姜莱（1999—），女，汉族，江苏人，江苏大学本科在读，经济学方向。