随着中国经济进入高速发展时代，我国的资管业务遍布各个金融行业与市场，呈现出井喷的态势。但是私人银行各类业务的交叉领域矛盾逐渐凸显并有集中趋势，如多层嵌套、刚性兑付的市场乱象从生，造成了一定的管理风险。为此国家发布资管新规，对资管行业的监管标准和规则进行统一，加大对私人银行业务的监管力度，通过国家的宏观调控措施，让私人银行的业务发展走向正轨。

1 私人银行业务的定义

私人银行业务是面向高净值人群，为其提供资产投资与管理金融服务，主营业务是资产管理，对闲余资产进行规划投资，通过高效管理为顾客节省税务与金融交易的成本，具有私密性、专属性、专业性的特点，并且遵循严格保密制度，除国家行政机构外，绝不向他人泄露客户的任何信息，具有很高的可信度。

由于目标客户是具有富裕资产或很高收入的私人顾客，与普通客户的服务具有很大的差别。私人银行业务对每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财、保险顾问等，并且配备一对一的客户经理，详细了解客服的真实需求与财务状况、风险偏好，制定合适的财富管理策略与投资组合目标，尽最大可能保证客户财产的安全性与利益的最大化。

2 中资私人银行业务发展

中资私人银行业务从2007年起步，如今已经跨出了重要一步，客服覆盖面逐渐铺开，资产的管理模式也不断完善，在国内资管市场上有了一席之地，但随着国外私人银行的加入，行业内部竞争不断加剧，客户财务管理要求不断提高，对中资私人银行业务的发展产生较大的压力。而且从整体的框架看来，中资私人银行业务仍缺乏一种有效的管理模式，需要去做的功课还有很多。

另一方面，我国的私人银行业务仍然处于发展期，和国外的私人银行业务仍有明显的差距。由于国内外私人银行的生存环境，监管制度、市场理念的差异，这种差距仍在扩大。中资的私人银行业务大多以盈利为基点，产品销售为主打内容，以自身的利润为优先考量指标，其次考虑客户与员工的利益，雇员收入和客服利益冲突成为阻碍中资私人银行业务发展的原因。

3 外资私人银行业务的发展

瑞士的日内瓦是目前私人银行业务行业最大的离岸中心，以批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的优势，得到许多国际金融巨鳄的青睐。其在为客户提供财务管理服务时，尤其注重保密性与安全性，在财富安全的情况下使财富利润最大化。瑞士的私人银行还拥有健全的法律保护体系，先进的银行系统以及其特有的《银行保密法》，为其私人银行业务的发展奠定了坚实的基础。

汇丰银行的私人业务发展时间仅有十余年，但却连续三年被《欧洲货币》杂志评为“最佳环球私人银行”第三名，汇丰银行通过专家团队为客户量身定做理财规划，其业务流程为了解客户、风险评估、投资决策、投资调整四个阶段。汇丰银行还向客户提供工作与生活相关的非金融问题的的解决方案，如钻石珠宝鉴定、海外移民服务等，极大的满足了家庭理财需求。

4 资管新规下私人银行业务的发展策略

在中资私人银行业务非标准化的债权投资方面，明确其具体的投资要素，对期限匹配、限额管理方面进行更为具体的监管措施，引导并稳定中资私人银行有序压缩非标存量的规模。

在中资私人银行业务的产品净值化方面，银行对资产的管理不能做出保本保收益的承诺，严格制定刚性兑付的认证与处罚标准，对部分不能达到市值计量标准的业务，采用对资产进行摊于成本计量。

在中资私人银行业务的多层嵌套问题上，要求监管部门统一监管标准，对银行的业务实行平等准入，让各类资管业务获得平等的主体地位，从根本上消除多层嵌套的成因，让嵌套层级控制为一级，严厉禁止多层嵌套业务的开展。

在中资私人银行业务的统一杠杆方面，认真考量市场的需求力与承受力，根据产品风险的大小、等级的不同，设置了不同的债务杠杆。制定出分级制度，按照行业监管标准，对允许分级的产品进行了严密的分级。

受资管新规的影响，中资私人银行业务要扩大资金管理的规模，制定更为完善的管理制度，降低流动性风险与期限错配风险，采用各种创新方式保证资产管理的层次性，同时银行要留有稳定长久的流动资金，降低意外情况发生几率，牢牢守住发生风险的底线。

5 结束语

综上所述，资管新规的发布必然会对我国私人银行业务的发展造成极大的冲击，无论是加大保值业务的监管力度，或是对资产的净值化管理都对私人银行业务的开展提出了更高的要求，但资管新规中资产分级管理与结构化管理必然成为中资私人银行业务的发展趋势，通过资管新规的逐步落实，我国的金融体系将会更加完善，资产监管制度将会更加健全，资产管理将进入一个全新的发展阶段。到时中资私人银行业务能力终将超越外资私人银行业务能力，在国际私人资产管理中占据一席之地。

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