文/马天天 ,太原市五育中学

随着互联网技术的不断发展，大数据时代的到来，互联网的发展突飞猛进，互联网犹如春雨一般悄然渗透到我们的生活当中，生活的方方面面都有互联网的身影，尤其以第三方支付尤为明显，随着微信的迅速发展，一种新的支付方式在人们的生活无形蔓延开，走到哪里都可以微信支付，大到各个大卖场商场，小至菜市场的小摊小贩都知道微信支付，人们出门使用频率高的支付方式也是微信支付。即使这些为人们提供了方便，但是随着互联网渗透越多，发展的风险也会日益明显。

1 互联网发展中存在的风险及其特点

互联网发展中存在的风险主要是操作风险、市场风险和信誉风险。首先，互联网的发展主要依靠一个个完善的系统，系统有独自的安全性和可靠性，但是一旦系统出现问题，这些问题会导致用户损失惨重，同时造成真假电子货币，从而导致市场混乱；其次，市场风险主要是由于信息非对称导致网络金融机构处于一种不利的地位，网上客户也会因此利用自己隐蔽信息在网上发布一些不利于金融机构发展的言语，从而导致金融机构产生大量负面影响，阻止其前进的步伐；最后就是信誉风险，互联网发展还要依靠良好的信誉，用信誉建立与客户的关系，从而树立自己良好的品牌形象，让自己的产品得到发展，例如淘宝买东西一样，很多人都会去看好评率，这也是信誉的一种体现，消费者都有一定的从众心理，看到这款产品口碑好，买的人多，恰好自己也需要，那么很多人都会去选择好评率高且口碑好的产品。所以在互联网金融发展中，信誉也是极其重要的，如果信誉不够好，会导致该产品的发展。

互联网金融发展的风险与其他行业的发展风险并不相同，互联网时代，信息传播迅速，技术危机加剧，互联网金融发展的风险特点也就更为明显，其发展风险特点主要是可控性降低、传染性被强化以及受外部因素的干扰多。与传统的金融风险相比，互联网下的金融发展风险具有放大效应。

2 互联网发展中的风险对策研究

金融行业的收益要大于其他行业，但是高收益也就意味着高风险，互联网行业主要的特征之一就是优胜劣汰，一些不良的平台就会逐渐倒闭，例如网贷平台。各行各业的发展都有其风险，认识其风险之后，就应该加以防范，规避风险，减少损失。

2.1 加强监管力度，规范互联网金融体系

作为一种新型产业，一种新兴产业的发展，都会得到政府的大力支持，互联网的发展不仅是对个人有益，它对各个社会乃至整个国家有着重大的作用。但是作为一种新兴事物，政府如果不加以监管，任由其自由发展，那么将会乱象丛生。所以政府应该加以监管，政府和监督部门应该出台相关的法律法规，明确互联网的金融机制，要告知公众互联网金融存在的风险，要避免非法金融机构的出现。在2018年的两会期间，全国人大代表张晓庆提交了《关于互联网金融的发展风险》的建议，建议推进立法建设，逐步完善法律法规，细化监管职责，明确所需要监管的主体，并强化对互联网金融企业运行模式监管管理，解决互联网金融发展风险。同时张晓庆也认为互联网金融发展风险的主要风险之一就是信誉风险，而最多的还是借贷的信誉问题，会出现很多人借贷不按时还的情况，或者利用一些虚假信息借贷，以此骗取金钱，所以这也充分体现了互联网金融市场的混乱，政府应该加以监管互联网金融市场，出台相关的法律法规完善互联网市场制度，完善互联网金融内部的监管，同时加强互联网金融人才的储备，完善互联网金融体系。

2.2 适应市场变化，加快产品创新

互联网时代产品更新换代的速度很快，一个新的产品刚上市不久，就又有新的产品问世，例如最简单的手机产品，最近市场上很火的vivo和oppo这两款机子受到了广大年轻人的关注，但是这两款手机的更新换代速度就特别快，甚至有人开玩笑说手机的更新速度是自己的钱包跟赶不上的。所以互联网金融机构需要加大对市场的判断和研究，推出更多适合市场需求的产品，使产品更加个性化，只有产品能够更好地满足市场需求，才能获得更持久健康的发展，在竞争激烈的互联网时代，如果不及时更新产品。稍不注意就会被市场淘汰。例如支付宝的余额宝，这就是一个适应时代适应市场发展需求的而问世的产品。余额宝的出现，让传统的商业银行遭受了冲击，感到了自身地位的威胁，市场竞争也就更加激烈，各大银行纷纷推出各类理财产品来吸引顾客，而余额宝理财就是理财方式的一种创新，适应时代与市场的需求，在发展的过程中也不断的创新。所以，互联网金融在发展的过程中，应该适应市场变化，加快产品的创新，为自己争取更大的市场份额。

2.3 加强体制建设，保护消费者权益

任何市场都离不开消费者，消费者的权益应当得到保护，在互联网时代，信息的安全尤为重要，所以在互联网金融时代，信息的维护尤为重要，电子商务的异军突起，起到了便民的作用，也为消费者提供了更多的理财选择，借助电子商务的平台的影响力，各大金融产品得到了很好的发展，但是用户的隐私成了人们所担忧的问题，在互联网之下，很多东西都变得透明，所以用户隐私显得尤为重要，互联网金融在发展的过程中，应该更加注重保护消费者的权益。

总而言之，随着大数据时代的到来，互联网的发展更加飞速，互联网金融的发展也在迅速崛起，但是互联网在发展的过程中应该及时规避风险，做好各方面的监管，在发展中不断的完善自己，避免为自身的发展带来损失，同时也应审时夺度，紧跟市场的脚步，适时调整自己的发展方向。