于洋

摘要：我们互联网的时代大背景下，随着我国经济的飞速发展，中国居民的消费意识成为了重要的改善内容，互联网在短时间内就在我国得到了发展和扩散，渗透到了当前社会生活的各个领域，互联网的蓬勃发展改变了原有的经济形式，互联网金融开始在我国得到了广泛应用，其对原有的居民消费意识产生了明显的影响和改变。其重要性也受到了人们的关注，全面提高了我国居民的消费水平，传统的现金支付已经逐渐发展为互联网支付形式，网购开始引领消费潮流，本文对互联网金融对居民消费的影响进行了详细的研究。

关键词：互联网金融；中国居民；消费；影响研究

当前人们所具有的互联网思维根深蒂固，金融行业也逐渐与互联网进行结合，互联网金融在这种发展情况下衍生出来，并且在短短的几年之间就开始被中国居民所熟知，并在生活中进行了广泛应用，互联网技术的发展为我国的金融机构资金筹集工作提供了更多渠道。这种情况也让很多人感受到了多元化的金融服务的便利性，并且，互联网金融也为小额投资提供了发展渠道，小额投资在我国有着广泛的市场，这也证明了互联网金融对中国居民消费的重要性。

一、 互联网金融发展现状

为了更好的了解当前互联网金融在我国的应用现状，对一部分居民进行了调研，首先是网络支付形式的应用，当前在我国的大街小巷，甚至是小摊都有着网络支付渠道，我国很大一部分人们开始不再携带现金，只需要一部手机就能够随时进行交易。我国的人口较多，但并不影响互联网金融支付形式的普及，这种消费形态甚至引起了世界关注，运用互联网金融支付的居民支付体验变得更加丰富，和传统的支付形式进行对比，支付效率也得到了提升，让交易变得更加快捷，让忙碌的生活有着更多便利条件。根据调查显示，没有接受互联网金融的很多居民都是因为支付安全得不到保障的问题，所谓的支付风险大多都表现在就居民对于互联网转账过程中必不可少的电话、短信等信息产生反感，同时，还存在着银行卡密码泄露的问题，有一部分用户还出现过支付平台账户被盗的情况，并且还伴随着多样的诈骗手段，这些问题都是制约互联网金融发展的重要因素。

二、互联网金融对居民消费影响研究

1.互联网金融提高了居民消费收入。大多数消费者都会有消费预算来对自己的消费行为进行约束，很多居民都希望能够对现有资金的消费支出做好合理的规划，让每一分钱都具有消费效率，受这种消费形式的影响，很多消费者会在当下消费和未来消费之间做一个选择，消费者的消费观念会让因为金融资产发生变化而对未来的预期收入额度进行改变，导致现期消费出现变化。为了对这种消费心理的转变，吸引更多的消费者，很多金融企业和平台都提供了相应的解决方案，比如：阿里巴巴集团下的余额宝，腾讯企业下的财付通等等，企业在与其他基金部门的合作过程中，通过这一平台来为用户提供了年利率6%左右的金融理财产品。余额宝属于一项余额增值服务，在推出不到一年的时间内，其发展规模就已经扩大到了1000亿，平台下所拥有用户数量甚至突破了3000万人，目前是我国规模最大的货币基金，这也是互联网金融发展的重要体现。腾讯企业下的财付通则是通过互联网来为交易双方提供一个金钱支付的平台，这一金融平台的建立能够从根本上为用户和企业的发展提供便利，从而保证商品交易能够通过在线支付服务的应用来实现。财付通与通讯平台腾讯QQ之间的合作，也让这种金融形式的使用人群和影响力得到了扩大，从实际生活中的交易额统计来看，财付通的使用仅仅低于支付宝，从这些金融发展情况中，我们发现随着金融理财产品的普及应用，传统的以银行作为依靠进行实体网点设立的金融发展形式，受到了冲击，想要满足消费的根据目的，需要对传统发起挑战，通过互联网金融这一契机来实现资金的筹集。

2.互联网金融促进了居民消费形式的转换。需要明确的是余额宝的使用需要第三方支付平台来作为支持，主要的服务对象是个人用户，通过平台设立的余额增值服务来吸引居民消费。通过对余额宝近几年所应用到的数据统计，我们得到了一个惊人的数据，截止到2015年最后季度，其交易的资金规模高达了7117亿元，和14相比较增长了1328亿元，通过对实际应用结果的总结，我们得出了结论：用户在进行余额宝的使用过程中，创造了更高经济收益的同时，也对消费、支付和转出提供了渠道。支付宝的使用者能够在网站里直接购买理财产品，余额宝中所获得的资金还能够直接被用来购物，一般情况下余额宝资金的转入，会在第二天工作日内得到份额的确认，这也让收益的计算和累计有一个依据和基础，余额宝中得到的收益是与资金中所得到的利率挂钩的。互联网媒体具有的应用优势，让人们能够将传统在银行中储蓄的活期存款直接放到余额宝中，之所以能够实现，这是因为余额宝能够直接与银行所具有的市场利率相连接，当前银行的不足之处就是存入的活期存款利率和余额宝收益相比相距甚远。并且这种互联网金融产品主要的内容是以货币来作为基金投资的基础，并且能够实现资金的实时划转，所具有的功能形式开始向银行活期存款相靠拢，从这一金融发展现象中我们得出结论，阿里巴巴和腾讯之所以能够成为互联网金融的领头者，是因为其有能力为支付宝、财付通提供大量的沉积资金，从而保障吸引社会的居民进行互联网金融消费。同时也必须具有大量的客户消费群，才能够让这种发展形势变为事实。

3.互联网金融刺激了居民的消费欲望。互联网金融能够在互联网和云计算等技术的应用基础上，实现开放、协作、平等的经济发展精神，从根本上实现金融创新，保证融资、交易流程的便捷化，提高经济效率，互联网金融能够实现存款的理财化，整个融资过程变得多元化，让整个支付形式向着电子化靠拢，满足需求的多元化发展。互联网金融的发展形式让第三方支付平台得到了人们的广泛喜爱，从而对居民的消费观念带来影响，第三方支付平台是由阿里巴巴集团创始人马云提出的，这一概念背后所涵盖的发展内容和形式具有着多样化的特性，目前经济市场中不可获取的支付宝，所承担的交易规模十分巨大。支付宝从创造基础上来讲，主要是为了能够让中国电子商务变得更加的便捷，在线支付形式能够让整个方案的措施变得更加的安全，完善现有的网络消费情况，为居民的消费创造更多的发展空间，提供一个广泛的发展平台，网络购物经过几年间的飞速发展，现已变得十分的快捷，并且具有高效性。我国居民的消费观念在金融交易方式的转变下也得到了转变，这种金融发展形式也刺激了消费者的消费欲望，为了更好的促进人们消费，阿里集团和腾讯也推出了不同的消费平台，这也为消费者融资提供了新的渠道。

总结：

信息技术一直是当前社会发展的重要体现，互联网金融让我国的整个金融市场都迎来了巨大变革，全面推动了我国经济发展，传统的居民消费心理受到了影响，人们的消费倾向和消费行为都发生了改变，互联网一直处在不断进步的过程中，互联网金融也需要顺应时代和社会的发展，不断的进行革新，有着良好的发展前景。互联网金融产品大大的提升了资金的利用率，不论是金融投资者还是具有一定消费能力的居民，都因为互联网金融获得了广阔的发展空间，可以说互联网正在潜移默化的改变着我国人们的消费方式。

参考文献：

[1]崔海燕. 互联网金融对中国居民消费的影响研究[J]. 经濟问题探索，2016（01）：162-166.

[2]张李义，涂奔. 互联网金融对中国城乡居民消费的差异化影响——从消费金融的功能性视角出发[J]. 财贸研究，2017，28（08）：70-83.

[3]凌炼. 消费金融对我国城镇居民消费行为的影响研究[D].湖南大学，2016.

[4]吕可可，张炜熙，刘璐. 互联网金融对居民消费的影响研究[J]. 经济研究导刊，2018（08）：147-148.