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最佳资产配置:天塌下来,你还活得好好的

2018-10-18叶辉

投资与理财 2018年10期
关键词:关注点配资股灾

叶辉

作为《投资与理财》杂志主编,好多次遇到人问:理财的核心是什么?

是赚大钱吗?肯定不是。我想,理财的核心应该是资产配置。最佳资产配置就是——天塌下来,你也能活得好好的。不过,要做到这点太难了,难就难在我们不能克服内心的贪婪,总是把收益率放在第一位,结果就容易出事。

近日,公安部公开非法集资案件投资人信息登记平台,终于可以让P2P投资人稍微心安一些。公安部门积极追缴,相信可以帮助他们挽回些损失。不少人觉得,把买房的钱投进P2P,甚至聚拢亲朋好友的钱买P2P,都属于赌博式的投资,出了问题只能自认倒霉。其实,生活中我们自己呢?我们的投资过于单一集中,很可能也会出问题。比如,过去十几年最能赚钱是房产,现在贷款也要多买两套。比如,股市好的时候,眼看赚钱了,就在股市投入越来越多的钱,恨不得把所有钱都投入股市。这种孤注一掷式的投资其实风险也很高,与满仓投资P2P相比,无非是五十步笑一百步而已。

2015年的股灾,被一些人称为“一场对中产阶层的大屠杀”。始于那一年6月中旬的股市暴跌,让大半年来持续处于亢奋状态的配资客失去了财富,他们多是中产阶层。1:5爆仓,1:3爆仓,最后1:1也爆仓,杠杆市场以最血腥的杀戮洗劫财富。一种极端的说法是,至少全国有50~60万中产在这场暴跌中被消灭!这些中产阶层原来衣食无忧,一下子赔了一二十年的积蓄,家庭还能像原来那么幸福美满吗?如果他们做了资产配置,只配置了家庭资产20%的股票,即使亏完了,也不会太影响生活。

對于家庭理财来说,永远不要把关注点放在暴富的机会上,而是要把关注点放在如何分散风险上,放在资产未来的长期增值上。当我们有了钱,就应该居安思危,假想一下:如果你的工作出现变故,楼市泡沫破裂,股灾再次出现……你能不能依然生活得很好?

君子不立危墙之下。对于家庭来说,资产配置必不可少。第一级的资产是流动资金,保障基本生活,可应对短期失业。家庭应该至少有10%的流动资金,也可以放在随时可以取出的“宝宝类”产品上。第二级是保障资产,主要是保险,也可以配资一些黄金,以应对重大危机以及经济危机。第三级才是投资性资产,这部分资产是家庭的“稳定器”,最好每年有稳定的收益。

当然,在投资性资产上,每个家庭的风险偏好不同,也可以做不同的资产配置,可以是低风险基金,是收租用的房产,也可以是银行理财产品,等等。当然,你还可以拿10%以下的资金做一些激进的投资,赚取超额收益。比如,最近热门的区块链,仍然有很多人前仆后继地去当“韭菜”,因为这些“风口产品”有让人一夜暴富的可能性,小赌赔没了也不怕。

据说,90%失败的投资都是因为没有做资产配置,不可不警醒。家庭资产配置的最高境界,就是天塌下来,你也能活得好好的哦。

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