【摘要】金融保险业作为市场经济的重要组成部分，在社会改革创新的大背景下，迎来了良好的发展前景。金融自由化的提出，使得保险市场的深化改革迫在眉睫。为了保证金融保险市场的良性有序的健康发展，我们要对金融保险业进行分析，结合实际的运营情况讨论未来的发展策略。为保证金融保险业在市场经济中的可持续发展奠定基础。

【关键词】展趋势 管理问题 现状 合规管理

随着我国市场经济的不断发展，金融保险业迎来了改革创新的春天。金融业的迅猛发展，促进了金融保险业的创新升级。金融保险业包括银行业、证券投资业和与保险有关的业务。保险业在面向大众提供保险的过程中，跟金融业相互的交流和渗透慢慢会打破两个行业之间的屏障。最终进行融合，成为现在的金融保险业。

一、我国金融保险业的现阶段状态

改革开放的30多年间，我国的金融保险业经历了起步到成熟的发展金过程。2001年，我国加入世界贸易组织，这意味着金融保险业进入了全方位的开放阶段，是一个全新的发展机遇。与此同时，国家有关部门也一直非常重视金融保险业的发展情况，因此目前我国的金融保险业发展比较长足。

（一）目前发展所呈现的弊端

1.较低的发展水平。我国的金融保险业目前还处在较低的发展水平，跟西方发达国家相比还有一定的差距。在西方发达国家，在本国当年的GDP中，年保费收入可以达到8%-10%，在我国，年保费收入占率在2%，远远低于世界3%-5%。在我国保险业发展初期，人均10元，现在我国的人均保费可以达到100元，兩相对比，可以发现我国保险业的飞速发展。但是由于我国经济仍在发展，人均收入较低，因此我国人民的投资和保险意识，仍旧有很大的提高空间。

2.不均衡的发育现状。我国的保险业在市场结构方面分布不够均衡，从保险公司分布的地区就可以看出。30多家的保险公司都将总部设立在一线城市或沿海的发达城市，即使在全国个地区都设立了不同的分部，但大部分仍在人口密集或经济发展良好的地区，这种公司相对集中的现象，导致了我国保险市场的不均衡发育现状。

3.对于再保险市场的关注。我国的保险监管有待加强，并且需要多关注再保险市场。一般来讲，都会直接关注保险业的市场，再保险一直是容易忽略的部分。再保险市场一般依赖国外的一些保险公司，因为我国目前保险市场发展的不健全，同业之间的竞争关系使得无法相互信任，以及我国尚未严格监管再保险业务，法律上在这一方面也未形成完善的体系。我国应尽快建立健全相关法制法规，与我国经济保证同速度增长。

（二）目前发展所呈现的积极方向

1.多元化的资金运用。多元化的发展方向主要体现在业务的领域的扩展，从初期的承保业务为主到现在涉及金融债、基金、公司股权等等。资金的使用渠道从购买国债和银行存款两个渠道到现在各种金融投资都有涉猎，市场经济的发展给金融保险业务注入的活力，多元化的资金使用渠道，提高了运作效率，促进了经济发展。

2.积极变化中的保险业务。保险业务的发展最明显体现在保险公司数量的提高。在保险业刚刚起步时，我过的保险市场只有中国人寿保险这一家公司。自十六大胜利召开后，我国的保险公司纷纷成立，再加上主动引进的其他保险公司，我国的保险业开始出现一片欣欣向荣的景象。公司的增多意味着单一的保险业务开始扩展渠道，业务结构的不断丰富和发展，意味着我国的保险业渐入成熟阶段。

3.国际化水平的不断提高。2001年我国加入世界贸易组织，跟其他国家的合作给我过各行各业都带来了不可多得的发展机遇。随着经济的交流，世界各个国家优秀的保险公司都开始将业务拓展到中国市场上来。我国也根据WTO的有关规定，对保险业的监管力度加强，公开透明监管工作，营造良好的市场竞争环境，坚持“安全可控、和谐发展、以我为主、合作共赢、优势互补”的原则。通过经济上的不断交流，汲取先进国际经验，我国的保险业也将越来越专业化、有序化、创新化、国际化。

二、我国金融保险业合规管理的问题

（一）合规管理体系尚未完善

合规管理体系的不完善体现在权威性和独立性较差、公司的组织结构不明确、公司内部的制度体系不完善等方面。管理的缺失导致了执行力度较差，落实项目效果不理想，从而无法保证企业的正常健康发展。因此在我国金融保险业务合规管理上，首先要做的就是完善相关体系，稳定的框架是持续发展的基础。

（二）专业人才的缺乏

就我国金融保险业发展的现状来看，合规管理人才非常的短缺。合规管理方面的工作人员需要具有相应的就业资质，一定的工作经验、丰富的学科知识以及出色的工作能力。但是目前的就业人员的专业素质缺乏甚多，由于没有系统的教育培训，导致了对于行业规则和规章制度的不能全面掌握。因此对于专业人才的专业辅导，是行业最先需要改进的问题。

（三）相关技术的匮乏

社会的进步，行业的发展会使经济环境发生巨大的改变，由此产生不可预见的风险。对于风险的评估以及解决的技术，目前处于落后状态。在不断地实践过程中，存在着检查手段低级、预防措施效果差、监测风险不够全面等非精确的管理技术。要想合规管理，技术是不可忽视的重要方面之一。

三、合规管理的重要意义

在我国法治建设的过程中，金融保险业的合规管理是一个细微、具体又重要的环节，对社会经济的稳定发展有着重要的意义。通过合规管理的一系列措施，能够促进公司的健康发展，提高工作人员的专业素质，达到双赢的效果。在全球经济一体化的潮流下，我国的金融业和保险业开始融合，一种崭新的创新的趋势正在成为各行各业之间发展的方向。新的发展趋势势必会带来新的挑战，行业的不正当竞争和不稳定发展成为发展的阻碍，因此，合规管理是保险业长久健康发展的重要保障和迫在眉睫的一项工作。

四、总结

现在社会经济的蓬勃发展，将传统的金融保险业分成了银行业、保险业、证券业等。各行业之间的屏障界限也在业务的发展过程中被打破，呈现出了新的形式，朝多元化、复杂化的方向发展。作为经济行业中的重要组成部分，对于金融保险业的合规管理也是非常重要的，通过优化制度等方法避免管理漏洞，才能够保障金融保险业市场的健康发展，从而给社会带来良好的经济效益。

参考文献

[1]张德江.金融保险业的现状及合规管理[J].时代金融，2016（05）：165+167.

[2]张兵.金融保险业的现状及合规管理[J].现代商业，2015（30）：126-127.

作者简介：张荣（1973-），陕西西安人，现供职于中国人寿财产保险股份有限公司西安中心支公司，研究方向：国企，金融，保险，内控风险。