蔡国洲

【摘要】企业是由企业家创立的，但企业的成长和持续发展则依赖职业化管理团队的形成。本文对农村商业银行职业化管理的探索实践，面临困难进行分析，提出推进职业化管理的思路，认为，农村商业银行实行职业化管理，对提高我国农村金融机构经营管理水平，防范金融风险，为我国农村金融改革积累经验都是一种有益的实践。

【关键词】农村信用社 农村商业银行 职业化管理

一、引言

农村商业银行应逐步走向职业化管理，笔者提出这个问题是基于两个方面的认识：第一个认识是，企业是由企业家创立的，但企业要想发展壮大，单靠企业家自身力量是不够的，必须雇佣职业经理人对企业进行控制和管理。第二个认识是，农村信用社（农村商业银行前身）近年来的业务取得长足发展，规模不断扩大，进入了管理的职业化阶段，目前正在进行商业化改革，全面组建农村商业银行，职业化管理变得必不可少。

二、农村商业银行职业化管理实践

在新中国成立初期，为打击高利贷，维护农村稳定，根据中央推行合作化运动的指示，农村信用社在中国广大的农村推开，由农民自愿入股，实行民主管理。农村信用社的成立，为农村经济和社会发展发挥了积极的作用。然而，由于农民金融知识水平和管理能力与其所承担的职责不相称，农民管理下的农村信用社，普遍经营连年亏损，甚至年年保支付，业务发展难以为继。

从上世纪70年代起，农村信用社开始了职业化管理的探索实践：先是交给中国人民银行管理，后来交给中国农业银行管理，1996年与中国农业银行脱钩后，由上级行社（主要是省联社）选派高管人员管理，尽管这些探索实践不是真正意义的职业化管理，存在诸多问题和不足，其间的过程有很多磕磕绊绊，但整体上促进了农村信用社业务发展和抗风险能力提高，为农村商业银行的职业化管理积累了宝贵经验。

三、职业化管理及其历史

究竟什么是职业化管理呢？这个概念很难统一，管理学上认为现代意义的职业化管理具有几个特征：（1）企业雇佣职业经理人对企业进行控制和管理；（2）雇佣双方严格按契约办事；（3）企业内部是一个法治的组织，第个岗位都有明确的职责权力边界；（4）职业经理人靠能力、靠出售知识和服务取到报酬，并承担过失责任。

现代意义上的职业化管理源于欧美，19世纪后期欧美国家大量大型企业不断出现，为适应这些企业发展需要，职业化管理应运而生，美国的商学院也是这个时候出现，为企业培养大量职业化管理人才。

但是，如果从历史观点来看，职业化管理应该是从我国秦朝开始的。秦始皇统一中国后，在如何统治自己的天下的问题上，采纳廷尉李斯的建议，推行郡县制，把全国划分成36个郡756个县，所有郡守、县令岗位在全国范围内公开挑选，由皇帝直接任命，这就是职业化管理。秦朝以后，中国基本上就迈向了职业化的管理。历史学家认为，如果没有官僚的职业化的管理，中国不可能长期维护一个统一的国家。

四、实行职业化管理面临的困难

农村商业银行实行职业化管理，面临很多困难：

其一，农村商业银行由农村信用社转化而来，长期偏安一隅，拘泥于地方经济，习惯了因袭守旧和希望别人为自己做主，厌倦了大刀阔斧式的剧烈变革，没有太强烈创新愿望，缺少实行职业化管理的动力。

其二，实行职业化管理，一方面，原有的管理模式将要彻底改变，原有的权力将受到极大的约束，既得利益者容忍不了。另一方面，员工更受束缚，原来感觉轻轻松松的工作气氛变得紧张起来，发现要打卡、要报告、要陈述，非常麻烦，不能容忍，所以更要反对。

其三，实行职业化管理，必须建设现代企业管理模式，而现代企业建设需要一个长期过程，需要大量的资金投入，而单个农村商业银行基础仍然薄弱，实力有限，本身没有这个力量去实施，即便个别基础相对好的机构能成功实行推行，但在多级法人体系下的辐射效应也不明显。最大的问题是，万一做不到的话，成本由谁来支付呢？

最后，由谁来推动农村商业银行的职业化管理？由谁聘请、如何聘请职业经理人？怎样解决目前多级法人体系下的上下级关系问题？等等。面临很多实际困难。

五、农村商业银行职业化管理的思路

我们可以从以下几个方面去推动实施职业化管理：

第一，规范权力的创设。按照公司法人治理要求，由董事会聘请职业经理人。董事会拥有决策权，代表股东利益，对股东负责；以行长为首的经营班子作为职业经理人，在董事会授权范围内从事经营管理活动，拥有经营权，对董事会负责。董事会与经营班子有相对独立的权力空间和对应的责任，任何一方都不能越过边界，违反程序，滥用权利。

现实中，农村商业银行董事长、以行长为首的经营班子成员都是由上级机构任命的（我们这里讲的是实质上的任命，而非形式上的任命），由于他们的权力来源于上级，因此只向他的上级负责，不可能向其他人负责。从银行角度看，董事长、经营班子成员都是外来的，充其量都是银行雇员，董事长对经营班子的授权行为从某种意义上来说也是职业经理人之间的权力的分配，而更多的情况是，很多机构的董事长集决策权和经营权于一身，经营班子作为董事长的副手存在。权力创设主体的不适格，使得职业化管理从一组织架构开始就举步唯艰。

我们要彻底改变目前的上级机构不是农村商业银行的股东，却可以安排人事，但又不对经营业绩负责；农村商业银行不但不能行使股东的管理职能，反而还要接受上级机构管理这种不合理的制度安排，它对市场主体缺乏应有的尊重，将农村商业银行股东摆放在一个被动的客体地位，违背现代法治理念。更严重的是，上级机构所安排的人事，下级无法监督，某省联社领导曾经指出，部分农村商业银行的一把手权力过大，违规放贷、以权谋私，不良贷款几亿、几十亿冒出，经營风险突出，这就是缺乏监督导致的结果。

我们知道，在任何一个法治社会里，最重要的是对统治者和政府的约束，同样，在一个职业化管理的银行，最重要是对董事长约束，如果对董事长本身没有约束，这个银行就不会真正形成职业化管理。

第二，加强制度建设，规范银行内部运作流程。制度建设就是用具体的制度去规范银行内部分工与资源分散。如果内部不分工，资源由一个人控制的话，银行肯定会出大问题，这是众所周知的道理。

职业化管理要求银行内部重要的日常事务必须用程序化、规则化的流程来做。因此，实施职业化管理首先要规范银行内部运作流程并严格执行。规范的流程标准应该包括：银行内部的经营决策活动有既定的流程，内部决策不受决策人的知识结构、感情因素、价值偏好的影响。管理者的行为有明确的界定，包括如何进行沟通、授权，绩效考核和过失责任追究。员工完成任务的多少及好坏有详细的量化记录。每个流程都有具体的分工和明确的职责，奖惩有事先的约定，每个人都能预测和知道自己的行为后果。

第三，完善业绩考核评判机制。业绩有短期和长期之分，短期业绩追求短期的现金盈利，长期业绩注重长期规划和企业整体价值。如果银行注重短期效益，职业经理人就会自觉不自觉抓住几个重要客户、几项重点项目、大笔额信贷业务，在短期之内赚到更多的钱，业绩立竿见影；而注重今后长期发展的银行，职业经理人往往就会从基础工作做起，在经营管理过程中积累实力和文化底蕴，规规矩矩，不羡慕一夜暴富，对不符合企业经营理念的生意绝对不做。这时候，对职业经理人的考核评判，结果导向就很关键，反映出银行对价值目标的追求。

第四，建立信任关系。实行职业化管理，必须由职业经理人对银行进行控制和管理。因此，董事会要预知自身可能失落地位的结果，要换位认识理解到职业经理人的难处，全力以赴支持职业经理人的工作，只有准备好了这些，才可以请职业经理人进来，否则结果只能是不欢而散。

银行请职业经理人进来，应给予多大自主权才能实现经营效率与监督效率的最佳平衡，信任问题非常重要。如果给得太小，职业经理人就无法当了，也失去职业化管理的初衷；如果给得太大，银行会有很大风险。信任在很大程度上决定着农村商业银行的发展速度和规模，因为真正制约银行扩展的是“融人”（人的融合），而不是融资，人的融合过程就是相互之间信任关系建立的过程，银行业务的开展基于市场信心，而市场信心又依赖银行与职业经理人之间的信任。

出生于日本后来加入美国国籍的经济学家福山写了一本书《信任》，他经研究后发现：华人的人与人之间的信任度低，交流成本高，企业进入管理的职业化阶段却不能进行职业化管理，所以企业扩展到一定规模就走向灭亡，形成了所谓的公司不断产生、发迹、消亡的过程。华人企业为什么没有世界品牌？一个重要原因是企业的寿命太短，很难形成出品牌。

第五、充分发挥系统优势。对于目前职业经理人市场未够成熟，人员来源不足问题。农村商业银行可以借助“小法人、大系统”的优势，由上级行社（主要是省联社）通过考试等形式在农信系统范围内物色大批专业人员组建职业经理人人选库，通过法定程序向农村商业银行提出职业经理人人选，由农村商业银行董事会做出聘任决定；如果推荐的人选未能获得董事会通过，再由省级农村商业银行提出其他人选。

六、结尾

我国的法治社会建设为农村商业银行实行职业化管理创造外部现实条件，比如法律对公私财产的保护，股东代表诉讼制度对股东权利的保障，如果职业经理人不按规定履职或者出现过失，侵犯或者损害银行的合法权益，他们将会受到足够的惩罚。

在经过几十年的改革发展基础产生的农村商业银行，具有一定规模实力和管理基础，相比民营型企业更具实行职业化管理优势。在民营资本允许鼓励进入金融市场的今天，农村商业银行实行职业化管理，对提高我国农村金融机构经营管理水平，防范金融风险，为我国农村金融改革积累经验都是一种有益的实践。

參考文献

[1]张维迎.《企业家与职业经理人：如何建立信任》，北京大学学报哲学社会科学版，北京大学出版社，第40卷第5期.