邢艳波

【摘要】要继续巩固和发展农村金融在农村经济发展的作用，必须认清农村金融支持农村经济发展的现状与问题，其中农村金融市场不稳定和金融服务手段单一大大制约了农村金融的作用。因此，要立足于问题导向加强政府对农村金融的支持，健全机制为农村金融发展提供保障，并净化农村金融市场环境。

【关键词】农村；金融；经济；发展

农村金融在农村经济发展体系中一直是作为中坚力量发挥作用的，从根本上来说对稳定农村经济发展全局、为农村经济发展提供动力具有积极的作用。国家高度重视农村金融发展，出台了一系列支持政策，农村金融机构紧紧抓住这个契机拓展业务，金融机构网点数量和质量都在上升。但扔存在资金门槛设置过高、对农业生产经营的业务支持不足、担保条件太过严苛等问题急需解决，充分发挥农村金融对农村经济发展的促进作用。

一、农村金融支持经济发展还面临的问题

（一）金融服务与业务单一

目前，农村金融机构所提供的服务与业务较单一，难以充分满足农村经济发展需要和广大农民的农业生产经营活动。农业生产经营方面本身就存在着许多不可抗力因素，面对自然灾害等农民可能会颗粒无收、损失惨重，出于这个原因农村金融机构除了传统的存贷款业务、汇兑结算业务外，针对农业、农民实际需要的新业务新产品开发设计较少，农民有项目缺资金现象广泛存在。再者，农村金融市场中间业务种类存在着发展不均衡的问题，主要表现为农村金融服务体系传统中间业务迅速发展，而其他中间业务却相对缓慢。农村金融机构针对农民的贷款要求比较高，贷款和担保门槛高，使得贷款业务停留在形式，相对于来说农民思想较为传统保守，他们信赖存款业务，这就使得资金流失。近些年来，农村金融市场主要以农村合作社业务为主，农户贷款主要来源于农村合作社，从整体上来说新增贷款资金偏向农户的非常有限。

（二）农村金融市场环境不佳

我国推进精准扶贫战略过程中对农村金融市场具有一定的优化推进作用，但是与发达地区比较而言农村整体金融市场发达程度还远远不够。我国农村金融市场一直是走“间接融资为主+直接融资为辅”的道路。农村地区如果要发展大中型农业类企业，需要大量的资金投入，但是仅仅依靠政府、农村信用社以及商业银行来进行贷款是很难实现的。目前，农业类企业发展普遍存在着一个融资难的问题，虽然可以以公司债券、股票等进行筹资，吸引人们手中分散的资金，但是资本市场上农业类上市公司数量屈指可数。这说明他们要依靠股票市场来进行资金筹集的道路根本不可行，力量薄弱，相对于来说债券市场发展速度又比较较慢。再者，农村非正规金融机构兴起发展，抢占了农村金融市场，但是由于不规范、不科学，也带来了许多新的问题，破坏了农村金融市场环境和秩序。

二、农村金融支持农村经济发展的对策研究

（一）健全机制，创新金融服务与业务

要立足于农村经济发展需要和广大农民的农业生产经营活动，创新农村金融机构所提供的服务与业务，就必须依托于健全的机制、政府良好的支持。首先，要依托于政府的支持进一步明确和发挥农村正规金融机构的作用。各级政府要明确正规金融机构在农村经济发展中的地位和作用，从政策制度上加强对农村金融体系的监管，对农村金融机构从业人员进行农业知识技术培训等，重点扶植农村正规金融机构农业方面的业务发展。其次，中央和各市级政府要从资金、人力、政策等多方面加大对正规金融机构的支持，利用政府力量拓宽其资金融通渠道，合理利用税收减免、农业业务费用补贴政策等增加对农业金融业务的支撑。再者，要加强农村金融服务配套机制的完善。一方面，要立足于农民的多元化投资和贷款需求，开设多形式、多内容的信用担保贷款体系，简化贷款手续，采用农民和企业征信的措施，从根本上来帮助农村中小企业与农民解决资金难的问题，必要时依托于政策措施来优化农村金融服务。另一方面，要促进农村金融体系不断创新，構建以正规金融组织为主、非正规金融组织为辅的农村金融体系，根据实际情况加强农村金融存款保险制度的完善，促进农村金融改革，为农村经济稳定、农村金融风险共担提供保障。要采取措施增大农村资金流通的速度，改进支付结算服务内容和程序，以农业和农民为核心建立风险补偿机制、保障机制和存款准备金管理制度。

（二）重点推进，优化农村金融市场环境

首先，农村金融机构要借助好精准扶贫战略的机遇，积极争取政府部门支持的同时，联合政府产业精准扶贫战略去开发设计产业扶贫金融业务，促进其形成以“间接融资+直接融资”为主的农村金融市场。要借助这些发展机遇，扶持农村地区大中型农业类企业，促进政府、农村信用社、商业银行、邮政储蓄银行以及私人金融机构共同发挥作用，必要时加强金融机构之间的联系与合作。农村金融应该重点支持和扶持有特色的、有政策支撑的现代农业发展，为开发农业主导产品提供有利的条件。其次，要正确对待农村非正规金融机构的兴起发展，政府部门要增强对这类金融机构的关注，从政策制度方面来规范非正规金融机构的业务发展。这就需要优化农村金融信用环境。立足于农村金融信用环境现状与问题，加强农村信用体系建设，促进农民、中小企业建立严格的农村信用评级制度，通过信用评级、信用制度来进一步规范和保障农村信用体系。要促进农村金融信用环境建设与新农村建设统一起来，在农村广泛开展信用宣传活动，培养和提高农民信用意识和风险意识。最后，必须想方设法消除农村资金流失和贷款难的问题，在简化农民贷款条件和程序的基础上，要通过制度保障来消除农民资金需求的一切不利因素。要促进农村金融产品有效供给，对农民进行广泛的金融知识宣传教育。

三、结语

农村金融对农村经济发展具有良好的支持作用，对做好“三农”工作、转变农业发展方式、防患农业经营风险、提高农民生活水平等具有积极的作用。要健全机制、创新金融服务与业务，重点推进、优化农村金融市场环境，促进农村金融更好地支持农村经济发展。

参考文献：

[1]安斌卫.新农村建设中农村金融支持农村经济发展问题研究[J].环球人文地理，2014年18期

[2]袁田.我国农村金融发展面临的问题与对策[J].商业故事，2016年21期

[3]林丽娟.农村金融支持农村产权制度改革的探析——以海南为例[J].智富时代，2015年02期