徐杨

【摘要】随着互联网金融的发展，我国金融产业受到冲击，其中，受到影响最大的是银行业。除此之外，互联网金融还在潜移默化的影响着人们的生活方式，对传统金融行业也造成极大的冲击。本文将通过分析互联网金融在我国的发展现状和对传统金融造成的巨大影响，提出传统金融行业的应对措施。

【关键词】互联网；金融；传统；金融；影响

0 引言

随着信息技术的快速发展，诸多以互联网为核心的金融服务模式应运而生，互联网金融也以一种全新的经营模式诞生，不仅改变了社会经济运行方式，同时对传统金融也产生很大影响。互联网金融的诞生是以信息技术特别是互联网技术的迅猛发展为前提的，是适应电子商务发展需要而产生的金融运行模式，对传统银行的冲击也是巨大的。

1 互联网金融概况

目前，最新的金融模式属于互联网金融，它可以通过网络支付、云计算、网络聊天工具和搜索软件等各种互联网软件进行筹备资金、信息传播和钱财支付等各种业务。从多方位角度来看，第三方支付包括互联网金融但不限制、审核信誉评价、金融电子商务跟金融中介等多种模式。从各个角度来看，互联网金融主要靠互联网的资金交易和资金流通。

互联网金融这一概念最先开始于美国，是外国从事金融行业的人士以自身多年从业经验结合当今世界发展趋势而总结并加以运用的一个项目。最早的互联网金融被认为只是传统的金融进行互联网化，但随着科技的不断进步，互联网金融的涉猎范围不断地扩展，人们对其的理解也越来越深。

互联网金融在我国实行的相对比较晚，但是发展速度在短期内有了很大提升。在短时间内便占领了相当比例的市场份额。主流观点在目前情况下，可以分为四种模式对互联网金融进行分配，非银行金融部门的小额信誉贷款平台、P2P网络贷款平台、第三方交易支付平台和资金融筹平台。在以上列出的几种模式下，很多公司加入互联网金融。可是，互联网金融在不断地发展，法律支持却跟不上，这使目前发展中的互联网金融得到了很大的限制。所以，互联网金融发展在我国肩负着巨大的责任。

2 互联网金融与传统金融模式不同点对比

2.1 参与角色

在传统金融模式当中，其参与角色主要分为三个类别：投资方、商业银行和融资方。商业银行作为除股票等直接投资方式外所有金融活动中的主要金融中介，扮演着重要而不可替代的角色。而互联网金融模式却改变了这样的经济格局，同时加速了金融脱媒的步伐。商业银行不再作为包揽大量融资市场的霸主而存在。投资方可以完全实现与融资方的直接资金对接，这样就大大降低了双方的各项投融资成本，也提高了资金流动的效率，从而迫使商业银行转型。

2.2 信息获取

在传统的金融模式当中，金融机构在收集投资企业及银行客户的金融数据时，往往需要花费较高的信息成本。在收集信息后，需要将数据进行归类、统计、分析和研究，通常这个过程也需要花费较多的人力物力，同时受到人为因素的影响，还更加容易滋生信贷风险。互联网金融的技术极大程度上解决了这个问题。大数据和云计算技术使得金融数据具有更高的准确性，极大地降低了市场数据的不对称性。客户在互联网上进行资金交易的同时，就已经自动生成了海量数据。而搜索引擎能够将这些数据进行有效筛选和归类，从而提高大数据在后期的分析处理效率和存储的稳定性。

2.3 支付方式

传统的金融模式主要以实物货币、票据及信用卡的方式实现资金交易融通。而在互联网金融模式当中，移动支付功能大大提高了人们生活和工作的效率。一方面解决了小额资金线下交易不便的问题，另一方面也大大降低了因为信息不对称而造成的交易欺诈风险，同时也使得人们在享受服务时更加具有自主性和随意性。

3 互联网金融服务的便利促进了传统金融服务的完善

互联网与金融的融合形成了现代的互联网金融，而互联网金融的优势之一就是优质的服务。互联网作为一个新兴的平台，是最新科技的凝聚，同时，也是最新理念的凝聚，所以说，互联网金融在运作过程中，其服务理念与传统金融相比，显得更加成熟，更加人性化。互联网金融平台的竞争更为激烈，所以说，客户的争夺对于互联网金融的发展也就更为重要，为此，以客户体验为中心的客户争夺就成为互联网金融的发展目标，以此为指导，互联网金融选用了更多的适合客户需求的服务途径，甚至有些商家选择了牺牲短期利益吸引长期客户的服务方式，这就给金融领域营造了良好的服务环境。

传统金融与互联网金融在金融行业既是互相进步的合作者，也是彼此对立的竞争者，当整个金融环境中的服务水平都有了一定的提升之后，传统金融想要生存和发展，必然要完善自身的服务，也就要被迫的完成更好的服务。目前，互联网金融服务最大的优势就是便利，客户通过互联网线上就可以实现几乎全部的金融业务，转账、支付等都可以在几秒钟的时间内完成，此外，互联网金融的在线客户通常有较高的服务能力要求，服务态度也更能为客户所接受。为此，传统金融也开始关注业务服务，如有些金融机构提出了“微笑服务”，对服务人员的服务态度做出了要求，进而实现服务水平的提高，同時一些传统金融机构在服务时间、服务内容上也逐渐实现了人性化、温馨化的改变。

由此可见，互联网金融服务的便利促进了传统金融服务的完善也是互联网金融给传统金融带来的影响之一。

4 结束语

综上，大数据时代的互联网金融给传统的金融行业带来前所未有的发展机遇，同时也带来了巨大的冲击与挑战。整个金融行业都应该加强技术创新，提高互联网金融的理念，加快自身的转型，从而更好的面对机遇，迎接挑战。倘若各金融机构能够拥抱互联网金融的浪潮，不断适应金融市场的变化，我国的金融体制改革将有一个巨大的飞跃，我国将会更快实现金融市场化和经济结构转型的宏伟目标。（作者单位：中央财经大学管理科学与工程学院）

参考文献：

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