程帆

据国家工商局2018年3月的数据显示，我国的个体工商户、私营企业和中小企业的注册量超过1900万，占比高且呈现上升趋势，为我国的GDP、就业和国家的经济发展做出了巨大贡献。然而融资难一直是制约中小企业发展的障碍，本文以中小企业融资为研究对象，首先描述了中小企业的融资现状，然后从中小企业自身方面、银行等金融机构方面和政府等社会环境方面分析了中小企业融资难的原因，在此基础上从这三个方面提出了解决问题的途径，为中小企业融资提供建议。

中小企业 融资渠道 融资难

中小企业融资难的原因

（1）中小企业自身方面的原因

中小企业管理能力低下信誉低、融资渠道单一。中小企业管理能力不稳定，财务信息不易获取。在贷款以后，经营遇到了困难，总是想尽一切办法拖欠贷款，逃避债务，导致其公司形象越来越不深入人心，其信誉也越来越低，增加了企业贷款的难度，在遇到困难与风险或者遭受了打击，中小企业由于自身资金的薄弱，不能像大公司那樣重新调整，再次恢复，大多数遭遇打击，一蹶不振甚至遭受破产。财务信息不易获取，金融机构不能够准确获取企业的信息，缺乏信任；另外，中小企业企业只局限于银行贷款和通过自有资产融资的融资渠道，不去创新，不去尝试更多的融资渠道，融资方式单一。

（2）银行等金融机构方面的原因

银行机构亲大远小、缺乏专门为中小企业服务的机构。银行嫌贫爱富，中小企业向银行贷款的成本高，银行之间缺乏竞争，银行的一些授信指标都是针对大企业的，对小企业在信用标准上有了歧视，如今的市场完全是贷方市场，银行占据了贷款的主导地位；大多数的银行等金融机构都是为大公司服务，前几年成立了民生银行，民生银行起初是为小企业服务的，可是由于其资金的不足、后期的管理不善以及没有及时的引导，导致他们与其他的银行已没有什么区别，都是更愿意给大企业办理贷款，越来越忽视小企业，逐渐远离了他成立的初衷。

（3）社会环境和政府等方面的原因

对中小企业的信用担保体系不健全、扶持力度不够。一般中小企业管理能力低下，信誉较低，银行等金融机构对其不信任，需要一些机构对其进行信用担保，然而我们国家缺乏信用担保机构，这也加剧了小企业贷款的难度；大企业在筹资道路上是一路绿灯，而小企业却是困难重重，要想使小企业更好的发展也需要政府的政策照顾，由于对金融机构缺乏指导，一些金融机构都更加倾向于对大企业的业务，而都回避与小企业的贷款业务.譬如前几年成立的城市商业银行，起初成立的初衷是为了支持小企业的贷款，然而后期政府没有及时引导，导致成立了一段后该银行也和其他的银行一样“亲大远小”。

中小企业融资难解决对策

根据对中小企业融资难问题原因的分析，本文提出了针对其融资难问题的解决途径，分别从中小企业本身、银行等金融机构和政府等社会环境三方面提出解决建议。

（1）对中小企业内部融资难的解决对策

提高信誉、拓宽融资渠道。提高公司资金的利用率，避免公司的财务出现混乱的局面，增强自己公司信息的透明度，与银行等金融机构多进行沟通，把公司的发展状况以及今后的走向进行充分的沟通。中小企业除了内、外源融资外还可以采取更多其他的方式来进行融资，比如上市融资渠道、贸易融资渠道、项目融资渠道和与融资对象确立战略伙伴关系等。在我国有很多公司通过这些渠道实现了自身的突破。金蝶软件便是通过创业板上市，其效果非同凡响，比克电池也是借壳上市，成为我国锂电池行业的巨头。汇源集团采取了贸易融资，当时首先买下了濒临倒闭的一个县办水果罐头厂，然后去补偿贸易，从德国进口设备，在国内生产产品，并在一定时间内将产品返销给德国。香港的海底隧道采取BOT的投资方式，先投资再收费来获取投资回报，；青岛啤酒和安海斯一布希公司采取了与融资对象确立战略伙伴关系来进行融资，青岛啤酒向安海斯一布希发放债券，然后转成股权，安海斯一布希在青岛啤酒的股权比例一路攀升，同时，安海斯一布希向青岛啤酒提供资金、技术方面的支持，这样的方式同时促进了两个公司的发展。

（2）银行等金融机构对中小企业融资难的解决对策

加大对中小企业的资助、成立一些专门为中小企业服务的机构。银行可以采取供应链融资，通过对一个供应链中的一个品牌公司的资助来造福整个供应链中的中小企业，以这个品牌公司为出发点，一方面将资金有效的注入处于劣势的与品牌公司配套的上下游中小企业，解决这些中小企业融资难的问题，另一方面将银行的信用贯穿上下游中小企业的买卖行为中，提高中小企业的信用，帮助其与品牌公司建立合作关系，使整个供应链持续健康发展。成立一些地方性金融机构，比如城市商业银行、农村信用社等，这些地方性的金融机构比较了解地方的企业，能够更容易知道中小企业的内部的信息，使中小企业更容易进行融资。

（3）政府和社会对中小企业融资难的解决对策

完善信用担保体系、加大对中小企业的扶植。信用担保是中小企业融资过程中的一个很重要的过程，有了担保机构的支持，银行就会降低一部分的贷款风险，而小企业也会相对容易的获得贷款，韩国有一个信用保证基金组织，除了信用保证也有一些风险补偿，政府和企业一起来承担风险。大力发展融资租赁，融资租赁业承担的风险较小，对企业规模的要求也较少，能够比较快速的形成现实生产力，提高市场竞争力，政府也应该多为企业发放更多的基础性基金，支持中小企业的发展，如今已有一些政策性基金开始在运行，比如科技型中小企业技术创新基金、中小企业发展专项基金和中小企业国际市场开拓基金。

结束语

中小企业在我国的发展中扮演了重要的角色，他的健康发展于政府、社会、人民都是有益的，相信经过各个方面的努力以及学者的探究，一定能够帮助中小企业快速健康发展！

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