周霞

[摘要]在国家“双创”的号召下，各大高校学生加入创新创业热潮中。网络信贷一定程度上解决了高校学生创业资金短缺的困扰，但这种筹资方式也存在一些隐患。本文从网络信贷在“双创”环境下的现状出发，对网络信贷存在的隐患及解决措施进行思考与分析。

[关键词]网络信贷 “双创”时代 高校学生

国务院总理李克强在2014年夏季达沃斯论坛上公开发出“大众创业”、“草根创业”的号召，创业热潮开始兴起。2015年政府出台《国务院办公厅关于深化高等学校创新创业教育改革的实施意见》（国办发[2015]36号），全面推进创新创业教育，提出高校应培养具有创新精神、创业意识、创新创业能力的技术技能型人才。为响应国家的号召，不仅仅社会上开启了创业之风，各大高校也纷纷组织了“大众创业，万众创新”的活动，甚至设立创业示范基地，这对我国高校学生建立起创业的意识、提高创新创业的能力具有很大的摧动作用。

一、创新创业与网络信贷

在响应国家“大众创业、万众创新”号召的同时，高校创业者面临着资金运营问题。创业过程中启动资金占具着重要的地位，而大多数高校学生缺乏资金来源。有研究表明，很多高校学生创业者表示资金缺乏成为他们创业首要阻碍因素。

大多数高校学生创业者选择利用自身储蓄、向亲朋好友寻求资助、银行贷款等方式来筹集资金，也有部分选择了网络信贷方式。

目前，市场上流行的大学生创业网络信贷服务平台主要有：恒丰钱包、诺诺镑客、久融金融、拍拍贷、永利宝金融、拍拍贷、理财范等，这些网络信贷平台提供的贷款额度高达10万，时间长达3年，有些平台甚至不需要借款手续费。正因为这种贷款模式门槛不高，借款方便灵活的特点吸引了高校创业人群。

二、网络信贷平台存在的隐患

网络信贷作为互联网时代下的一种重要筹资方式，对资金缺乏的创业人群起到了缓解资金压力的作用。但是在它具有的优势背后，隐藏着严重的问题：

（一）高利率陷阱

很多网络信贷打着低利率的旗号吸引贷款者的眼球，然而低利率的背后却隐藏着高额违约金和滞纳金的问题，这实质是高利率贷款。而大多数高校学生偿债能力有限，尤其处于创业阶段的高校生，资金回收存在不确定因素，因此出现很多高校学生网贷者不能按时还贷的现象，以致欠款额高速累积，形成恶性循环。

（二）私人信息存在安全风险

网络信贷虽然方便灵活，但是貸款平台需要学生创业者提供学籍认证、身份证、学生证、家长联系方式等私人信息，甚至需要视频签约和手机绑定环节，这些都埋藏着安全隐患。目前社会上已出现不少不良贷款平台利用借贷学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡；帮高校学生成功贷款后，冒用借贷学生的身份继续贷款。

（三）催款方式不合法

当高校学生贷款者不能及时归还贷款时，部分网贷平台采用非法手段向学生讨债，包括利用已掌握的贷款者私人信息对其进行恐吓和威胁，甚至对其进行殴打，更严重为对贷款学生的家人进行威胁，这些催款手段不仅危害贷款学生的人身安全，还对高校环境管理方面造成严重影响。

三.减轻不良网络信贷的消极影响

高校创业者应理性的认识网络信贷这一筹资方式，辩证的看待网络信贷对创新创业的影响。为了网络信贷行业的和谐发展及保证高校创业健康有序的进行，有关建议如下：

（一）加大高校学生金融安全意识

高校学生思想相对不成熟，容易掉入贷款陷阱。高校可以通过课堂讲授、讲座介绍、知识问卷调查、安全意识竞赛等各种方式来宣传金融安全知识，提高学生对不良网络信贷的警惕性，以减少受到不良网络信贷平台的危害，从而促进创业过程的顺利进行。

（二）加强高校学生对国家创业政策的认知

目前，高校学生缺乏对创业融资渠道的认识，大多数高校学生不了解国家对创新创业实施的优惠政策。所以应加大国家针对创新创业提供的创业基金项目的宣传力度，让学生了解更多的创业筹资平台，从而更理智的进行选择。

（三）增强高校学生创业理念

很多高校学生对创业的理解并不到位，一些学生认为只要有资金，就可以成功创业，从而盲目进行贷款创业。他们忽略了创业条件中很重要的一些因素，单纯的认为创业只是一种投钱生钱的劳动过程，而不理解创业更多的是一种需要创业者运营、组织、运用服务、技术、器物作业的思考、推理和判断的行为。因此高校应加强对创新创业相关知识的教育，让学生创业前进行充分的自我认识及创业规划思考，从而避免盲目进行网络信贷。

（四）完善网络消费信贷监管体系

很多网络贷款平台借以投资咨询公司、信息技术公司、网络技术公司的形式存在，而规避现有的金融业、银行业、证券业的相关法律的监管，使得这类贷款业务得不到有关部门有效的监管。针对目前规避监管的现象，政府应明确对其监管的部门及其职责；同时，出台相关政策建立有效的监管机制，形成监管体系，加强网络贷款过程中各环节的合法性管理，以法律手段来约束该类平台的运作，从而维护金融环境的和谐秩序，保护高校创业学生贷款的合法利益。

四、总结

综上所述，资金的缺乏影响高校学生创业的顺利进行，而具有便捷优势的网络信贷筹资方式能够为创业学生解燃眉之急。但是，有不良网络信贷平台给高校创业和金融环境造成了危害。因此，应从高校教育及政府政策两大方面着手，减少网络借贷的消极影响，以改善金融环境，从而促进“双创”时代的快速发展。