王利华

（西华师范大学商学院，四川南充637009）

1 研究背景

南充丝绸业取得了长足发展。20世纪80年代至90年代的10多年间，南充丝绸业从业职工有10多万人，栽桑养蚕的农户达到了100万户；鼎盛时期，南充丝绸业总产值超过10亿元，上交利税超过8000万元，出口创汇超过5000万美元，撑起了南充工农业的半壁江山；在生产和科研方面，有200多个产品荣获国家银质奖、部、省优质奖和新产品奖，产品远销五大洲30多个国家和地区[1]。据统计南充现有纺织企业有接近100家，所涵盖的企业类型有国有企业、港澳台合资企业和民营企业等多种经营形式；企业员工规模最多有达2万多人，最少有仅2人；相关企业产品主要有纺织品、针织品、服装及床上用品，主营业务有蚕、茧、桑、丝和副产品（缫丝、服装和丝毯）的生产、销售等[2]。南充市在没有大型重工业企业作为支撑产业的前提下，将丝纺服装业作为支柱企业无疑是有着得天独厚的条件[3]。

2 文献综述

企业发展离不开金融支持的帮助，否则成了无源之水，无根之木。国内外很多学者对金融支持也做了非常突出的研究，并形成许多的经典结论。Kortum和Lerner研究了美国风险资本在某一行业使用的程度和专利发明的速度之间的紧密关系。[4]Calderon Ceasar,Liu Lin通过实证分析验证了金融发展通过促进技术进步促进经济发展。[5]郑长德从金融中介对城镇化进程中各种生产要素的聚焦的角度来论述金融支持的作用。[6]陆岷峰和马艳曾分析国外金融发展进程的扶持途径，他们从法国、日本和韩国三个国家分别分析金融支持的不同来源，同时开发银行和商业银行将国内吸收的存款按低利率贷给相关建设。[7]李建伟从金融安排与技术创新角度，研究金融安排对技术创新发展的作用机理与促进机制。[8]

3 金融支持丝纺服装行业升级面临的挑战

3.1 不完善的金融支持体系引发的问题与挑战

从目前来看，金融基础设施建设参差不齐，信用安全体系不够健全，问题层出不穷。如在偏远地区的农村找到一些银行都很困难，有些场镇仅有农村信用社，即便到数十里外的县城，能找到的金融机构也是寥寥数家。区域商业银行数量更少，非银行类的金融机构更是少的可怜。企业持续建设在没有一个健全、完善的金融系统以及社会保障机制的支持下，工人的基本生活无从保障会引发民生危机。缺乏金融支持体系企业的资金流将无法得到长期的保障，从而更无法保证企业持续健康发展。导致制约性因素出现的这些现象的根本原因是支持专项建设金融系统不完善、不发达所致。加快建设一个能够全面支持我国企业升级发展的金融体系刻不容缓，要加快金融基础设施建设，不断提高金融的服务水平和质量。[9]

3.2 企业发展金融体系薄弱

企业发展及升级的周期长、资金量大、沉淀成本高，尤其是资金的需求大，没有大量的资金来支持，企业发展是不能长足持续的。企业的发展需要一个设施完善、效率高效和服务周到的金融服务体系的支持。然而，从目前来看，行之有效的支持企业发展的体系仍需要不断完善。在没有这些金融体系的积极支持下，企业发展就找不到输血机制，这将不能保持长期地发展势头。

3.3 金融支持手段单一

企业升级发展的特点，使用资金需求量较大，往往需要多种融资手段共同作用，协同支持。以往企业所需资金大多来源于传统金融机构银行的信贷，形式过于简单，缺乏多元化、多渠道的融资机构。虽然现在出现了各种网络融资平台，可是一般只能提供小额资金，很多情况下不能满足需求。资金结构方面主要依靠间接融资，直接融资偏低。企业的发展程度与金融市场发育水平密不可分，二者相互支持、相互促进。我国的金融市场本身不能发挥协同配置资源的作用。

4 政策与措施改进

经过一段时间对访谈资料与问卷的统计整理，很多企业都是期望得到金融系统的支持。但是由于很多细节没有完善，导致出现一些不良的现象，笔者从以下方面进行完善。

4.1 金融机构明确融资项目专为丝纺服装业企业实现企业升级

丝纺服装业必须思考企业升级。在大数据、“互联网+”和物联网等众多新型技术促使社会大环境因素的变化下，社会上不断涌现出新的企业，新的产品，如果传统的丝纺服装业没有把握住时代的发展潮流，传统丝纺服装业的发展将会面临巨大的考验。金融机构为了更好地支持发展当地企业，需要让丝纺企业负责人明白丝纺企业为了更好地适应社会技术的发展就不得不思考如何进行升级，因此可以设置专项资金专项使用，仅用于丝纺服装业发展基金。企业升级的首要前提是要有充足的资金保障，因为在升级的过程中会不断进行生产流程重组或再造，甚至新型生产流水线的开设，这样的过程是需要强有力的资金保障。金融机构如果能够鼓舞企业进行升级那将是金融机构和本土企业新的双赢机会。

4.2 制定配套宏观金融政策支持和监督机制

强有力地监督能有效地促进专项资金用于企业发展。经过与企业负责人交流发现，他们偏爱银行政策性金融措施。如阆中某绸厂时在建设中，某发银行曾提供2000万的贷款支持，从而保证其健康顺利发展。企业在建设时有了充足的资金帮助，就省去了很多后顾之忧。企业发展需要国家出台相关政策进行支持，相关政策必须落到实处，专款专用不能用于其他目的，这当然需要相关金融机构的后期监督其执行，在政策出台时，需要对其附加若干条件，如只能用于丝纺服装业，同时制定固定的利率，限定利率和金额，后期不能随意上浮。他们认为很多国家政策还缺乏专门针对中小企业的政策，没有落到实处。而对于外地银行想支持当地企业发展可以多增设一些条件，如税收返现等。依某尔等企业在发展的过程中就曾得到有关政府机构提供政策支持，使得其发展非常顺利。同时，政策不能变化过快，政策一经设定就不要轻意改变，限定条件主要用于企业发展而不能用于其他用途，这需要良好的监督机构进行监督。如果政府和银行对资金监控不严格，那么发放的资金将不会起到应有的作用，对其总体协调运行不利。

4.3 加强金融组织体系建设以助扩大金融服务范围

首先需要对金融机构的组织形式上创新，探索政策性金融机构、金融服务机构，建立支持企业升级发展的专项基金公司，信托公司等，持续扩大金融银行金融机构基础设施建设。同时，重点开创非银行类金融机构布局，不断完善多层次资本市场，服务实体经济。广泛吸引民间资本进入，创新合作模式和新的投融资模式。这可能涉及债券发行、股票融资、信贷投放、保险保障需求等各个金融子行业领域。对于经济不发达地区可以尝试引入大型商业银行、保险或证券企业等多种金融部门，之间相互协作打造多元融资渠道。

其次，鼓励企业骨干员工持股。虽然我国华为是员工持股的成功典范，有很多成功经验值得学习与借鉴。但在与丝纺企业相关企业负责人交谈中发现，他们不是很赞成员工持股，他们认为这种模式不便于运作和管理，企业运行状况将影响着员工的意愿，如果企业运行好，员工是愿意入股；但是如果运营不好，员工不愿入股，入股后员工更关注其股值收益，而在管理上又会出现新的问题；如果股份制不透明，股权不均的，员工就会发生内部矛盾，这将会严重影响企业的正常运行，故而他们一般不愿采取内部员工入股方式。但是，华为的成功也能给很多企业一些启示，如果企业出现融资困难的情况，提倡骨干持股融资不仅能解企业资金的燃眉之急，而且能将企业的生存与员工的发展紧紧地粘合在一起。只要能合理规避前面所谈到的股权分配不均等情况，充分提高股权分配的透明度，从某种程度上能充分调动员工的积极性，使得员工收益与企业的发展牢牢地结合在一起。

再者，行业系统内部资金融资相结合，形成集团式资金，然后统一用于集团内部企业的资金调度。访谈当地企业相关负责人建议南充丝绸协会可以与金融机构形成一个集团式财务系统。如江浙一带的丝绸行业做得非常成功，以行业的名义去申请金融支持，将所有贷款用于集团内部所有企业，通过集团对行业内的资金进行合理有效地调度，用于行业内需要资金的企业用于企业升级。南充也可以利用集团基金建成丝绸交易市场，如杭州丝绸一条街，这样大规模的交易场地，不仅能促进企业的合作，同时也能带动当地的旅游发展项目。在整个集团式运营过程中，集团资金主要用于企业发展基金，不能采取“一刀切政策”均分所能支配的资金，而应该设定条件需要的企业进行申报，这样才能保证资金的利用率更大。

4.4 金融系统利用先进信息系统技术实现“互联网+金融”

银行机构需提高办事效率与效果。以往的金融系统银行为了规避风险和标准化业务，办理业务往往需要经过多个环节的确认，中间所耽搁的时间比较长。如今，现代信息系统技术非常地发达，对大数据地处理也很方便。如果金融信息系统内部就能快速完成从资金申请到发放的整个流程，无论是对金融机构还是相关客户都是皆大欢喜的事情。通过提升金融机构办公信息系统，各个环节严格审核，各环节都在互联网上在线完成，从而大大提高银行的办事效率。

金融系统也应该积极实现“互联网+金融”。随着互联网经济的异军突起，给传统行业也带来了新的挑战和新的机会。现相关企业负责人不相信互联网金融而相信传统金融方式，也主要有以下原因，第一是对互联网金融形式不是很了解。第二、不信任互联网金融。故而，金融机构要实现互联网+金融，一是通过网络营销做更多的宣传工作，创建更多的网络银行体验，让传统的客户自愿加入互联网金融系统中，其次，要做好绝对的系统安全保障。银行充分利用各种防毒、防黑客技术如防火墙技术、反病毒技术和加密技术实现信息的绝对安全传输。随着越来越多的无人银行的出现，人们越来越接受互联网银行，相信有了互联网银行的支持，企业的发展会越来越好。

5 结论

经过研究分析，发现丝纺服装业属于劳动密集型行业，技术含量低，所以企业迫切需要升级。升级就需要雄厚的资金作为后盾，仅靠企业自有资金是远远不够的。企业需要从宏观层面与地方财政方面给予更多的政策和金融支持。金融系统首先需要完善自身的建设，加强金融组织体系建设，扩大金融服务范围；利用先进信息系统技术减化申办手续；做好网络安全，保障“互联网+金融”的尽早实现；然后设置专项资金用于地方特色项目（丝纺服装业企业）建设，更多面向中小微企业。同时，制定严格的监督机制，保障资金合理运用。