王嫣然

摘要：近几年来，校园贷、套路贷事件频频发生，其在一定程度上反映出我国财商教育并未跟上，在社会的热议和强烈抨击下，青少年财商教育再次引起人们的高度重视。随着经济和互联网技术的发展，当前我们已然进入到互联网经济时代，在这个物欲横流的时代，如果不能正确认识财富、驾驭财富，很容易被社会淘汰。当前，我国综合国力不断提高，但是青少年财商教育却十分滞后，青少年作为未来社会接班人，强化其财商教育刻不容缓。

关键词：互联网经济时代;青少年;财商教育;财富

随着社会和经济的快速发展，人们的物质生活水平有了极大的提高，家庭财富积累也在不断增多。当前，很多家庭都重视青少年教育，并在孩子的各种教育上花销很高。不过，很多家长和教育机构更加重视青少年的情商、智商的提高，其忽视了青少年财商教育。根据相关调查显示，90%以上的青少年家长不会对孩子进行财商教育，这使得很多青少年财富观不健康甚至畸形，喜欢过度消费、冲动消费、超前消费，长此以往，青少年很容易走上违法犯罪的道路。

一、财商教育概念以及重要性

财商教育（即Financial Quotient），其概念最早来与美国，Robert T. Kiyosaki既是一名作家又是一名企业家，其在其作品《穷爸爸富爸爸》中提出了财商一词，其提出：财商是一种理财智慧，其含义包含了健康的消费观、正确的金钱观以及认识财富、驾驭财富、获取财富的能力[1]。财商的概念虽然最早来自于美国，但是在我国古代人们早已深谙其意，例如《易经》中写道：“理财正辞，禁民为非曰义”，其就是倡导人们正确理财，严禁人们不合理消费[2]。当前，在互联网经济时代，随着人们购物更加便易以及人们物质条件的改善，人们的消费理念和消费行为发生了很大改变，而财商教育作为智商教育和情商教育的重要补充，其能够保障人们合理消费、正确消费、健康消费，拥有良好的财商教育，人们的生活才会更加幸福。

二、西方发达国家青少年财商教育经验

放眼世界，西方发达国家十分重视青少年的财商教育，而且在展开青少年财商教育过程中，有着十分丰富的经验。以英国为例，其在孩子幼儿时期就开始培养理财意识，要求孩子们学会自己用纸笔购买面包、牛奶，并明白计算找零。到了孩子10岁左右，这些孩子已经可以用有限的资金学习理财知识了，而且学校也会进行基础性理财教育。另外，30%左右的孩子会把自己的零花钱以及打工获得的薪酬存入银行账户。以美国为例，其财商教育最早在孩子3岁时就开始了，到7岁以前，孩子能够认知硬币以及纸币，能够计算零钱，到12岁以前，孩子就能懂得自己把钱存到储蓄账户，并制定自己的日常消费计划，13岁以后，其已经能够参与股票、债券等理财活动，并通过打工赚取薪酬。根据调查显示，美国每年将近300万青少年会自己打工赚钱，并拍卖自己的闲置物品，即使对于家庭条件优越的家庭，其也不提倡孩子坐享其成。除此以外，法国、日本等其他国家在青少年财商教育方面也有自己成熟的教育体系[3]。

三、我国青少年财商教育现状

根据2013年《中国大学生财商调查报告》结果显示，当前青年群体当中，冲动消费、超前消费、盲目消费现象十分普遍[4]。根据2016年《中国青年财商认知与行为调查报告》结果可以发现，当前大学生在财商观念上存在很大的误区，例如无计划性消费、容易接受互联网金融产品但是甄别能力较低。另外，细观我们周边高中生消费行为也容易发现，无论家庭条件十分优越，很多同学都存在出手阔绰的问题。这些都说明我国青少年财商教育十分滞后。就现阶段而言，我国青少年财商教育现状具体表现为：

（一）家庭方面

在家庭方面，家长更加重视青少年的健康和学习，另外会通过给孩子报各种特长班促进孩子的全面发展，不过对于财商教育的重要性认识不够。一方面，家长常常把青少年的学习放在第一位，其认为孩子过早地解除金钱并没有什么好处，风险高，容易导致孩子学坏。另一方面，对独生子女一代过于溺爱，在青少年的消费中担当“提款机”的角色，只要青少年学习好用金钱、物质作为奖励，这在一定程度上加剧了青少年畸形消费观的形成[5]。

（二）学校方面

当前，我国青少年教育体系在财商教育上基本上还处于空白状态，虽然当前倡导素质教育改革，但是很多高校依然停留在应试教育的理念上。当前，在学校所设置的学科学习中，会适当对青少年的金钱观、财富观进行引导，其形式主要采用名人事例、思想政治教育等，不过财商教育比较碎片化，不成体系。青少年教育体系中财商教育的缺失使得学校和教师没有高度重视财商教育，这使得青少年财商教育发展受到了很大的阻碍[6]。

（三）社会方面

就现阶段而言，在社会层面我国并没有成熟的财商教育环境，人们十分渴望金钱，但是很少深入研究如何拥有财富;人们追捧财务独立，但是却不知道怎样实现财务独立[7]。在青少年财商教育上，我国在国家战略上以及政府引導上都缺乏有指导意义的规划，缺乏政策的有效保障，这使得我国青少年财商教育十分滞后。

四、加强我国青少年财商教育的几条建议

在我国，青少年财商教育属于一个新兴领域，当前社会上陆续有一些培训机构开设青少年财商教育相关课程，国内的一些金融机构也在开展一些消费理财知识普及活动，其取得了很好的效果。为了更好的加强青少年财商教育，我国社会、学校、家庭必须共同努力，通过打造“三位一体”教育模式切实提高青少年的消费理财观念，促使其形成健康、正确的金钱观。具体可以从以下几点入手：

（一）改革教育模式，构建系统的财商教育体系

一个伟大的民族，其眼光会着重放在青少年的发展上，少年强，则国家强。为了培养青少年正确的财富观，我们可以借鉴英国、美国等先进国家的做法，通过改革教育模式，制定青少年财商教育具体计划，将财商教育纳入到青少年教育体系中，并将其作为评定学生综合素养的重要指标。

（二）转变观念，发挥家庭的启蒙引导作用

父母是孩子的第一任教师，在财商教育上亦是如此，只有父母转变观念，正确认识财商教育的重要性，才能切实发挥家庭的启蒙引导作用。另外，家长除了转变观念，还应在行为上为孩子做出榜样，除了关注孩子的日常学习，还应重视孩子理财方面的教育，从小帮助孩子树立健康的财富观、金钱观，督导学生日常消费制定消费计划，在特定时机，鼓励孩子参加储蓄、投资等理财活动。

（三）加强舆论宣传，营造良好的财商大众文化氛围

通过引导和规范传媒正确导向大众消费观，倡议理性消费。另外，教育机构、金融机构等应积极参加到青少年财商教育的队伍中，引导青少年提高金融安全意识、理财意识，普及青少年理财知识，并逐渐改变青少年的财商素养。

综上所述，青少年时期是一生当中学习的最佳时期，在青少年时期进行财商教育有利于促进青少年的全面发展、终身发展。在互联网经济时代背景下，社会、家庭、学校应共同联手打造“三位一体”财商教育，只有青少年财商教育切实提高以后，国家才会有更好的未来。

参考文献：

[1]封梦媛.英美青少年财商教育现状对我国教育的启示[J].江西广播电视大学学报，2018，20（01）：64-71.

[2]夏义勇，胡勤涌.中学财商教育及其路径探略[J].中学政治教学参考， 2017 （03）： 75-77.

[3]滕梅芳，杜娟.少年商学院：培育面向未来所需的财商素养[J].课程教学研究，2016（10）：85-89.

[4]单炳元.加强青少年财商教育刻不容缓[J].金融经济，2016（18）：112-113.

[5]黄抒扬，金志刚.美国的青少年财商教育体系[J].时代金融， 2016 （26）： 259+267.

[6]卢雯君.浅谈如何构建高校学生的财商教育[J].经贸实践，2015（12）：251.

[7]陈勇，季夏莹，郑欢.国外青少年财商教育研究梳要及其启示[J].外国中小学教育，2015（02）：24-28+65.