付盛麟

摘要：调查问卷显示：消费者对互联网保险的认知程度较高，其中：30-39岁较高收入的男性，对互联网保险的认知程度、满意程度、购买意愿及购买能力等方面存在明显优势，但是互联网保险市场有待进一步完善，消费潜力有待进一步开发。

为了解消费者对互联网保险的认知及满意程度，研究互联网保险市场需求现状，依托微信平台进行了互联网保险消费调查。

关键词：互联网保险；消费者

一、调查内容

该问卷调查对象为互联网保险普通消费者，调查内容包括以下几个方面：

1.基本信息

包括受访者的年龄、性别、教育程度以及收入水平等。

2.对互联网保险的认知程度

调研消费者是否知晓互联网保险购买方式、购买渠道以及对互联网保险优缺点的认知等。

3.互联网保险购买意愿

调研是否已购买互联网保险产品、购买的产品类型，是否有意愿继续购买互联网保险产品等。

4.互联网保险满意度

调研消费者对于互联网保险在产品介绍、客服沟通、产品设计、理赔效率等方面的满意程度。

二、样本情况说明

本次问卷收回有效问卷4127份。样本主要情况如下：

1.受访者性别分布

总的来说，性别分布比较均衡，男女比例为49.5：50.5，女性略多于男性。

2.受访者年龄分布

受访者平均年龄为33.4岁，分布情况总体呈现“年轻化”特征。其中，29岁以下受访者占全部调查对象的51.78%，30-39岁受访者占比34.82%，40-49岁受访者占比10.42%，50-59岁以上受访者占2.59%，60岁以上受访者为0.39%。

3.教育程度分布

高学历受访者占比较高。本科及本科以上受访者为2142人，占全部调查对象的51.90%。大专学历受访者占比20.31%，高中或初中学历受访者占比23.41%。

4.月收入水平

受访者月收入水平呈现“倒塔型”特征，与互联网保险消费群体（或潜在消费群体）特征保持基本一致。其中，月收入3000元以下的受访群体占全体调查对象的34.78%，占比最大；月收入为3000-5000元，占比30.00%，占比次之；月收入5000-10000元占比29.66%，占比第三；月收入10000元以上占比5.57%。

三、调查结果分析

1.消费者对互联网保险的认知程度较高，但使用方法有待普及

36.3%的受访者认为网上买保险挺好、挺方便的，同时，也有32.3%的受访者知道有互联网保险，但不了解怎么买。19.8%的受访者虽然熟悉互联网保险的购买，但是对互联网保险保障程度没信心；只有11.6%的受访者根本不知道能从网上购买保险。

2.保险公司官网和主流网络平台是普通消费者了解互联网保险的主要渠道

其中，48.7%受访者从保险公司官网获知；45.9%的受访者通过微博、微信、QQ等社交平台获知；33.4%受访者是从淘宝、京东等互联网交易平台获知的；還有2.9%的受访者通过亲人、朋友、同事、自媒体等途径获知互联网保险的相关信息。

3.便捷、价低是互联网保险产品的主要优点，存在安全疑虑是主要缺点

调查显示，69.3%的受访者认为互联网保险产品比传统方式购买更加方便；37.8%的受访者认为互联网保险产品信息更加丰富，有利于相互比较；28.9%的受访者认为避免与传统销售人员的面谈是互联网保险产品的主要优点；24.7%的受访者认为互联网保险产品价格低于传统保险产品；15.6%的受访者认为互联网保险产品的理赔更为方便。

关于互联网保险产品的缺点，半数以上的受访者表示担心在网上购买被骗，占比为57.7%。另外，41.6%的受访者认为保险产品信息量大、专业性强，自己理解起来比较困难；33.3%的受访者与网络客服沟通效果不好，得不到满意的解答；14.2%的受访者在互联网上找不到自己想买的保险产品。在受访者反映的其他问题中，理赔难也是互联网保险消费群体担心的重要情形。

4.互联网保险产品消费潜力存在很大空间

调查显示，消费者对互联网保险有较高的认知度，但购买比例仍然偏小，其市场空间仍然很大。48.7%的受访者通过互联网购买过保险产品，其中，23.4%是通过PC端（电脑）购买，34.6%是通过移动端（手机、ipad）购买，9.4%两种渠道都购买过。目前来看，更为便捷的移动端成为互联网保险消费者最青睐的购买途径。另外，还有51.3%的受访者尚未通过互联网购买过保险。

在互联网保险产品中，车险、意外险和运费险是最热销的险种。29.7%的受访者购买过车险；24.4%的受访者购买过意外险；18.8%的受访者购买过运费险。值得注意的是，由线上商户赠送的运费险，未涵盖在此次调查范围中。

5.消费者对于互联网保险市场有更高期待

为更好的吸引消费者，增强消费粘性，互联网保险市场有待进一步完善，消费者满意度有待进一步提升。42.2%的受访者表示对互联网保险产品满意度一般；35.5%的受访者表示满意；19.4%的受访者非常满意；2.2%的受访者不太满意；个别受访者非常不满意互联网保险产品。

从未来购买预期来看，58.0%的受访者表示明年可能会继续购买互联网保险产品；25.1%的受访者表示一定会购买；3.9%的受访者不会购买；另外，13.0%的消费者还没有这方面的打算。

6.不同消费群体倾向存在明显差异

（1）分性别看，男性消费热情更高

在认知程度方面，40.8%的男性受访者认为网上买保险挺好，高于女性8.9个百分点。对网上买保险完全不知的男性受访者占比9.8%，低于女性3.4个百分点。较高的认知率有效的转化成了互联网保险产品的购买力。调查显示，通过互联网购买过保险的男性受访者占比超过一半，达到55.7%，高于女性13.9个百分点。与此同时，男性消费者对互联网保险产品的满意度也高于女性，表示满意和非常满意的男性消费者占比60.0%，比女性高出10个百分点。

（2）分年龄看，30-39岁人群最具消费潜力

总体来看，互联网保险购买人群呈年轻化趋势。39岁以下人群无论是认可度还是购买意愿都相对较高，其中，30-39岁群体特征最为明显。该群体中39.9%的受访者认为网上买保险挺好、挺方便，53.2%的受访者已通过互联网购买过保险产品，占比均明显高于其他年龄组别。从满意度和未来购买意愿来看，30-39岁也是主要潜力人群。60.5%的该群体表示对互联网保险非常满意和满意，87.1%的受访者表示未来一定会或可能会继续购买互联网保险产品，在各年龄组别中均排第一。

（3）从收入看，较高收入水平群体是主力购买人群

调查显示，月收入5000-10000元和月收入10000以上的受访者中认为网上买保险挺好、挺方便的比重分别为44.4%和39.1%，明显高于月收入5000元以下人群。从已购情况看，月收入5000-10000元和月收入10000以上的受访者中分别有59.3%和61.7%的人已通过互联网购买过保险，也高于5000元以下人群。较高收入水平群体对推动互联网市场贡献了很大力量。同时，该群体的未来购买意愿也更为强烈，一定会或可能会继续购买互联网保险的比例分别为90.4%和87.0%，远远高于中低收入群体。

四、结语

在宏观经济趋稳、基础设施建设步伐加快的大背景下，预计互联网保险将在规模扩大与结构升级交互中继续前行：

1.互联网保险仍将是行业增长点。从近年来保险业数据看，一方面，互联网保险业务规模逐年扩大的趋势未变。尽管互联网保费收入增速放缓，从初期的成倍增长放缓到2016年的个位数增长，受车险费改影响，互联网车险保费收入还出现了下降，但整体仍然保持增势。另一方面，互联网保险转型力度在加大。如互联网非车险保费占比上升，服务经济社会范围不断扩大；投资型保险保费占比下降，保险的保障功能进一步体现。

2.消费者需求依然较大。调查显示消费者对互联网保险的认知程度较高，对互联网保险产品抱有较高热情和较强的购买意愿。从以往购买记录看，48.7%的受访者表示通过互联网购买过保险产品；从未来购买意愿看，83.2%的受访者表示明年一定或可能会继续购买互联网保险产品，远超现期购买比例。