王玉平

摘要：随着互联网的发展与普及，互联网金融不断发展，尤其是在我国提出“互联网+”发展计划之后，“互联网+金融”模式在金融市场的发展逐渐受到重视，而中小企业基于自身的特点对于通过互联网金融模式实现融资更加青睐。基于此，本文从互联网金融发展的基本内容出发，结合互联网金融模式对中小企业融资的影响，探究推动中小企业融资发展的相关对策。

关键词：互联网金融；中小企业融资；影响；发展策略

一、互联网金融发展概述

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。随着互联网经济的不断发展，互联网金融在金融市场出现并逐渐成为影响现代生产生活的主要金融模式之一。互联网金融不是金融机构与互联网平台的简单相加，而是为适应新的用户需求，相关部门基于安全、移动等网络技术，建立并被用户熟悉和接受后自然而然所产生的新模式及新业务。

近年来我国在“互联网+”的发展计划推动下，互联网金融实现了快速发展。数据显示，我国2016年互联网支付用户规模已达到4.9亿人，而移动用户支付规模达到4.4亿人；2017年网络信贷规模超过2万亿，单次用户信贷突破1万元，而互联网金融最小利差为4.51%。互聯网在经历了最初的“野蛮生长”之后，逐渐开始与传统的金融行业进行互惠互利的合作，而这正是互联网金融未来的发展方向。

二、互联网金融模式对中小企业融资的影响

融资是企业持续经营与发展的基础，对中小企业而言，融资更为关键。一直以来，我国金融市场对中小企业的发展限制较多，中小企业由于经营规模有限，抵御市场风险能力不足等特点，在融资市场上缺乏优势，因此要想获得银行等金融机构的贷款十分艰难。但是在互联网金融模式不断完善的背景下，中小企业的融资环境逐渐得到改善。

当然，任何事情都是利弊共存的，互联网金融模式对中小企业融资的影响也不例外。从积极的角度看，首先，互联网金融模式拓宽了中小企业的融资渠道，使得中小企业不再依附于传统的银行贷款与民间借贷，打破了高利率对经营发展带来的压力，利用互联网平台进行贷款，拓宽了融资空间。其次，互联网平台利用大数据分析功能，对中小企业的经营数据进行分析，避免了繁琐的书面文件等内容，提高了融资的效率，有效降低了融资成本。再次，利用互联网平台，根据相关的借贷数据、信用水平等做出企业经营及财务情况的分析模型，这样有效控制了骗贷风险，缩短了融资时间。

从消极影响来看，互联网金融的最突出问题是安全隐患。其一，由于互联网自身安全问题，以及目前我国在互联网金融监管方面不到位，使得一些平台甚至成为非法集资的手段，这为一些中小企业的融资造成了阻碍，并影响了互联网金融的整体环境。其二，目前我国对于个人及企业的信用评价体系尚不完善，在征信体系建立过程中，标准模糊、信息失真等问题比比皆是，这必然影响到互联网金融平台数据分析的结果，使得一些不法分子利用互联网金融模式圈钱，而一些真正需要融资的中小企业却无法获得贷款。

三、互联网金融背景下推动中小企业融资发展策略

1.规范法律法规及监管制度，推动金融制度的不断完善

不断创新的融资模式，较低的贷款门槛，使得许多中小企业青睐于利用互联网金融平台获得资金，因此，互联网金融在前期呈现出“野蛮生长”的状态。但是由于缺乏规范，这样的“野蛮生长”已经带来了很多问题，造成了很多负面影响。互联网金融要想成为现代金融发展的主要方向之一，必须要在法律法规以及监管制度框架中不断规范。政府作为宏观调控的主体，应积极担负起规范互联网金融模式的责任，加强立法和监督，引导互联网金融模式、主体及市场规则逐步走向正轨，进而从整体上稳定我国金融市场。

2.营造公平竞争环境，实现资源优化配置

目前我国互联网金融平台呈现出垄断性的发展态势，这虽然在一定程度上解决了互联网金融的规范问题，但是也限制了中小企业的融资渠道，使得一些中小企业在大平台中难以获得合适的融资机会，只能选择一些小规模平台，甚至陷入了高利贷的陷阱。对此，政府应该利用政策手段积极推动互联网金融平台的培育与发展，为中小企业的融资提供更多的选择空间，进而推动平台资金的优化配置。

3.中小企业应加强自身的发展建设，不断提高融资的质量

中小企业在融资过程中，应全面评估自身的发展现状，合理利用互联网金融平台，注重对融资过程中的风险评估，正视自身缺点，通过多种方式借鉴其他企业在互联网融资过程中的经验，逐渐提高融资质量。

四、结语

近年来，互联网金融蓬勃发展，并逐渐渗透到社会生产生活的各个方面。对于中小企业融资而言，互联网金融模式有利有弊，企业如何权衡利弊，相关部门如何完善金融制度，成为互联网金融不断发展过程中需要面对并解决的问题。