方元杰

摘要：随着互联网科技的不断发展，网络支付由于良好的便捷性，已经代替传统的现金支付成为一种新的支付手段。电子支付发展迅速，由此也会带来一系列问题，因此提出存在的问题和解决对策显得尤为重要，对电子支付安全、有序地发展有着重要的现实意义。

关键词：互联网；电子支付；问题；对策

一、引言

电子支付简单地说就是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地送到银行或相应的处理机构，用来实现货币支付或者资金流转。电子支付特征明显，在我国短短的十几年问发展迅猛，与传统的现金支付主要表现在支付方式以数字进行支付，支付环境以互联网为载体同时又以现在的通信手段为媒介。对用户而言主要是方便、快捷，足不出户可以转账支付。因此，电子支付在我国有着很高的使用群体，尤其以年轻人为主，目前我国开设的电子支付的平台主要有：微信、支付宝、QQ钱包等。然后电子支付给人们带了便利的同时也不可避免的存在一些问题，本文以此为背景进行讨论和研究。

二、电子支付存在的问题

1.支付安全问题

电子支付一般都是线上完成只需输入支付密码便能完成交易，所以存在着很大的安全隐患。并且用户常常收到中奖类的钓鱼链接或者邮件，黑客往往以这种方式给用户植入计算机病毒，盗取用于支付密码，不知不觉将用户银行卡上的资金转走。而且犯罪份子一般都将服务器安置在国外，导致资金追缴困难。此外很多支付平台开通了小额免密支付功能，因此一旦移动设备、信用卡等丢失往往会造成资金被盗情况发生。

2.信息泄露问题

在电子支付过程中一般都是通过网络信号实现支付，不法份子可以通过电磁泄露或者搭线窃听的方式获取有用信息，篡改用户密码来实现资金转移。更重要的是网上支付平台一般都需要填写详细个人信息，如一些网商平台往往需要用户填写个人收货信息，许多不法份子公开售卖用户信息以谋取利益。

3.网络支付法律法规不健全问题

由于电子支付的迅猛发展，新的支付手段和技术不断涌现，现有的管理制度和法律法规还不够健全。如目前新闻常报道的未成年人使用父母手机玩游戏，网上购买大额游戏装备等，由于未成年人属于限制民事行为能力人，如何限制未成年人电子支付是目前需要解决的一个热点问题。此外电子支付手段层出不穷，日新月异，现有的针对电子支付的法律法规难以涉及所有内容，因此常常引起不必要的法律争端。

三、解决对策

1.完善网络信息安全技术

为保证网络支付的安全性，用户可以设置防火墙，将计算机病毒和黑客攻击挡之门外。此外还可以使用虚拟专用网络等技术加强网络信息安全。为防止钓鱼网站的攻击，可以安装数字证书以保证网银安全，这种方法可以有效防止木马程序的植入。

2.完善实名制度保证支付安全

实施实名制可以保证支付安全，可以有效杜绝盗刷、冒刷现象的发生，不法份子在获取用户有效信息后完成转账操作，只需调查转账账户便能追缴回资金。此外将电子支付与个人诚信相联系，建立诚信档案，有利于规范用户电子支付行为、遵守相应的法律法规。

3.加强信息数据加密保护工作

在网络进行数据传输时，可以对个人信息进行保密设置，如建立虚拟个人信息等，在支付时只有交易双方获取的是真实信息，传输过程都是以虚拟信息传递，虚拟与真实信息的转换通过复杂的转换密码进行。这样可以有效减少个人支付信息泄露，如果一旦用户个人信息泄露，可以有效地追踪获取人渠道，追究责任。

4.加强电子支付行业立法

为规范电子支付的规范性操作，国家需要加强这方面的立法工作，保证交易双方的合法权益都不受侵害。针对目前不断出现的问题去修正和完善现有的法律，此外可以参照外国发达国家在电子支付行业的法律法规，如英国加强银行建设，让银行保障支付安全，日本建立健全了全民实名制支付体系，用户的每一笔交易都可查询流水等。

四、結语

本文通过对目前电子支付出现的问题进行了详细的讨论，并提出了一些解决对策，具有一定的实际意义。综上诉述，电子支付在互联网科技高速发展的今天无疑有着更广阔的发展前景，作为用户我们在享受高科技给我们带来便利的同时，也要提高安全意识，不给不法份子可乘之机，这样才能真正享受电子支付给我们生活带来的巨大改变。