徐淑娴

摘要：我国的中小微企业在整个国民经济体系中占据着非常重要的位置，这些企业能够解决我国的劳动力就业问题，也能够促进整个经济社会的群面发展，更可以为我国政府的税收增砖添瓦。现阶段我国的经济发展速度已经逐步放缓，转向高质量的稳定发展，在这样的经济背景下，我国的中小微企业在进行融资的过程还是很艰难。本文首先分析了我国中小微企业的融资现状，然后研究其出現融资难的原因并针对这些原因提出建议。

关键词：中小微企业；融资；对策

一、我国的中小微企业融资现状

目前，我国的中小微型企业能够融资的渠道主要有以下几种：银行贷款，上市股票融资，内部融资以及融资租赁。大部分的中小微型企业内部的专业技术水平和企业管理水平处于较低的水平，因此其盈利能力也较差，获得的利润无法满足其发展的需要，因此必须要从外部获取资金。然而，中小型企业的信用水平低，并且其经营风险系数太高，盈利水平也较低，因此进行债券融资的难度比较大。如果采用上市股票融资方式的话首先要满足我国规定的上市条件，即使有的企业上市发行股票，但是因为盈利差也不会获取很多的资金。所以，我国的中小微型企业普遍存在融资难的问题。

我国的政府已经深刻认识到了中小微企业的重要性以及其融资难的问题，在2014年的时候我国政府前后出台了狠毒政策措施促进中小微型企业的发展，这些政策包括税收减免，鼓励金融机构向中小微贷款以及股利转让等措施。但是这些措施的出台并没有使得融资难的问题出现有效的转机。大部分中小型企业的主要融资方式还是银行贷款，但是银行坏账的增加使得银行提高了中小微企业的贷款条件和门槛，由此中小微企业的融资进入一个恶性循环，融资问题越来越难。

二、我国中小微型企业出现融资问题的原因

1.银行针对中小微型企业的贷款条件和门槛较高

之所以产生这种现状的原因是因为中小微型在企业本身的问题。我国的中小微型企业资金较少、专业技术差、管理混乱、盈利能力差，使得银行发生坏账的风险比较大，因此在审核其贷款条件时相对大型企业来说更为苛刻一些，门槛也更高一些。有的银行即使放款，额度也会很小，无法满足中小微型企业发展的资金需求，使得中小微型企业的发展受到了很多限制。

2.中小微型企业的管理人员的管理水平较低

我国的中小微型企业一般都是合伙企业或者个体经营者，他们的经营管理的意识很差，并且深受我国一些传统思想的影响，对公司的股权和管理权过分看重，在选择融资渠道的时候一般只采用银行贷款或者其他金融机构的贷款，甚至高利息的高利贷，但是就是不愿意采用股权融资的方法，如若无法取得足额的贷款就会限制企业的发展。除此之外，我国的中小微型企业一般是劳动密集型产业，没有具有竞争力的产品，管理人员也只是看重近期利益，没有意识去防范市场风险，一旦市场环境发生巨大的变化，这些企业就会面临灭顶之灾。

3.政府政策支持力度不足

我国政府出台的政策会对整个经济环境产生巨大的影响，而政府针对中小微型企业的政策支持力度不足也对其融资问题产生影响。我国的一些大型企业或者国有控股企业收益好，资金充足，拥有具有竞争力的产品，并且其信用良好，如果政府支持会进一步完善其经营管理，同时也可以进一步优化我国的经济环境，因而政府会更多地支持大型企业的发展。我国的中小微型企业数量大，生产的产品种类也多，政府对其进行监管的成本会高一些，难度也会大一些。即使政府出台了一些政策对中小微型企业进行扶持还是收效甚微。

三、解决中小微型企业融资问题的对策

1.完善银行贷款机制

进一步完善银行等金融机构员工的绩效考核与薪资制度，将中小微型企业的贷款所产生的收入计入银行员工的薪金，将其完成指标与收回贷款的情况计入其考核内容。除此之外，上级银行应当适度下放权力，给予下级分支机构一定的贷款额度与放款权力，并将给予中小微型企业的贷款额度专款专用。银行还应当适当放宽贷款门槛，简易贷款流程，缩短放款时间。

2.进一步提升中小微型企业管理人员的管理水平

政府相关部门可以针对中小微型企业的管理人员的实际情况开设培训班，企业可以鼓励这些人员去高校或者大型企业学习先进的管理经验。通过管理知识和管理经验的学习，开阔管理人员的眼界，转变他们的管理和经营观念，提高其管理水平。例如，企业的财务主管能够根据企业的财务报表对企业的经营情况和财务状况进行分析，企业的总经理能够根据这些数据做出正确的预测和决策，还能够选择的融资方式进行融资，从而满足企业发展的资金需求，促进企业的长稳发展。

3.政府要在政策和执行力度上大力支持中小微型企业的发展

我国政府虽然出台了一些相关的政策促进中小微型企业的发展，但是收效甚微，因此政府不仅仅只是指定政策，还要监督政策的执行情况，加大政策的执行力度。政府要对中小微型企业进行恰当的分类，根据每类企业的特点进行不同的扶持。例如对于高新技术产业政府要进一步提高税收优惠减免力度，对于传统的工业制造企业政府要提高其产品的竞争力。政府还要鼓励银行等金融机构为中小微型企业提供贷款，针对这部分贷款政府可以予以免税。

总而言之，中小微型企业是我国的经济发展不可或缺的力量，但是现阶段却存在融资难的问题，要想从根本上解决这个难题，不仅仅要分析外部原因，还要分析企业内部的原因，由问题找对策更有针对性。除此之外，企业还要充分发挥创新思维，利用高科技信息化手段解决融资问题，从而促进中小微型企业的进一步发展和壮大。