【摘 要】商业银行在日益激烈的金融市场环境中，积极推进差异化经营，是基于战略性发展的内在要求，也是提升市场竞争力的重要途径。本文立足对商业银行经营发展模式的研究，分析了新时期商业银行差异化经营的重要性，并在此基础之上，从科学统筹谋划、铺设特色经营之路、加快金融创新等方面，具体阐述了商业银行差异化经营的策略。

【关键词】商业银行；差异化经营；重要性；策略

一、前言

自2013年以来，我国金融改革持续推进，金融市场的快速发展，为商业银行的经营发展创造了良好空间。但随着商业银行“同质化”问题日益突出，金融市场流动的滞后性，要求商业银行应以创新发展为驱动，积极推进差异化经营，为战略性发展创设空间。因此，在日益激烈的金融市场环境之下，商业银行要认识当前发展的困境，以差异化经营为导向，铺设特色经营之路、加快金融创新，在“新”布局、“新”筹划中，实现科学有效的经营发展。本文从商业银行的经营现状出发， 就如何推进差异化经营，做了如下具体阐述。

二、新时期商业银行差异化经营的重要性

随着我国金融市场的不断发展，商业银行之间的竞争日益加剧。如何在同质化经营的困境之中，寻求新的竞争点、竞争面，要求商业银行应审视当前的金融市场环境，在“差异性”中构建经营发展新空间，提升市场核心竞争力。因此，从商业银行的经营发展而言，差异化经营的理念实践，为商业银行“特色化”经营构建，创设良好的经营环境。因此，具体而言，商业银行差异化经营的重要性表现为：

1.差异化经营是商业银行经营发展的内在要求

当前，金融市场同质化问题日益严重，商业银行之间的金融竞争缺乏创新元素的融入，导致经营发展受阻，形成经营风险。为此，差异化经营是破解当前同质化问题的重要手段，更是分散金融风险，构建银行安全“防火墙”的有力保障。为此，从经营发展的视角而言，商业银行经营发展应着力差异化经营战略，逐步化解同质化对经营发展的影响。通过市场、客户群体等的细分，助力差异化经营的有效实施。商业银行在经营发展中，表现出较大的疲惫性，同质化所形成的经营阻力，要求商业银行要转变思维模式，以差异化经营为导向，构筑经营发展的新格局，提升市场活力。

2.差异化经营是商业银行提升竞争力的有力保障

随着市场经济的不断发展，金融市场的竞争日益加剧，要求商业银行要转变经营理念、创新经营方式，为经营发展创造良好的空间。差异化经营一方面转变了同质化经营所形成的发展阻力，为战略性经营发展创造了新的空间，在新空间中谋划差异化经营的新格局；另一方面，激烈的市场竞争，需要商业银行以差异化经营为布局，构建适合自身发展的市场元素，为经营发展提供动力。因此，商业银行市场竞争力的提升，应注重差异化经营的推进，谋划战略性发展布局，从“同质化”中创造新的发展空间。

3.差异化经营是商业银行提升金融效率的重要抓手

金融作为现代经济的重要组成部分，对于整个经济发展起到重要的推动作用。在金融市场，不同商业银行在市场中的角色扮演存在一定差异。对于大型商业银行而言，差异化经营的布局，是构建战略性发展的有力支撑；而中小商业银行则以服务小微企业为主体，强调不同层次对象的差异化经营。因此，差异化经营在很大程度上盘活了金融市场，对于提升金融效率，发挥了重要作用，也让市场资金效益最大化。因此，对于金融市场而言，差异化经营能够盘活金融市场，让金融效率得到提升，促进金融市场的健康发展。

三、商业银行差异化经营的策略

商业银行在日益激烈的金融市场环境之下，应创新经营理念、盘活经营市场，为差异化经营创设良好的内外条件。当前，商业银行面临发展的机遇，同时也面临市场激烈竞争所带来的生存压力。解决经营中的“同质化”问题，直接关系到商业银行的经营发展。为此，在笔者看来，商业银行推进差异化经营，可从以下几个方面展开工作：

1.转变传统经营理念，实现科学统筹谋划

在传统经营管理理念的影响之下，商业银行的经营布局狭窄，以短期经济效益为导向的经营模式，难以适应快速发展的金融市场。为此，差异化经营的实施：一是要转变传统经营理念，为差异化经营创设良好条件；二是加快实现科学统筹谋划，立足发展实际，从特色经营出发，布局差异化经营市场；三是突破思维定势，将“特+优”的经营模式融入到差异化经营之中，让传统粗放型经营向细分化方向转变。建设银行作为大型国有商业银行，在日益激烈的市场竞争之下，通过细分化的经营布局，创建了特色的产品、特色的商业模式、特色的运营模式来确定自己的发展路径。近年来，建设银行坚持打造大行特色普惠金融，创新推出的“小微快贷”产品系列，通过“抵押快贷”、“云税贷”等重点产品，有效契合小微企业“短小频急”的资金需求。

2.以差异化经营为导向，铺设特色经营之路

差异化经营的有力支撑，在于如何铺设特色经营之路，在特色产品、特色商业模式中，为差异化经营创设良好的条件。

（1）商业银行应着力打造特色产品，以“特色产品”为依托，形成差异化经营。银行要敏锐的观察市场，通过打造特色产品，抢占市场先机，形成强有力的市场竞争力。如，在推进环境保护建设的当前，节能减排成为社会关注的热点，商业银行推出“节能减排贷款”，就是以新产品的模式，实施差异化的特色经营，能够形成广泛的市场格局。绿色金融市场方兴未艾，商业银行应瞄准市场，创新金融产品，从单一金融产品格局向全面再造的方向有序发展。

（2）打造特色商业模式，是商业银行特色经营的重要方向。差异化经营寻求发展的新模式，零售业务模式、资产负债管理模式等，都是形成差异化特色商业模式的重要举措。2017年，建设银行正式进军住房租赁市场，在广东佛山建设“CCB建融家园”长租社区；广东分行已设立广东建融住房服务有限责任公司，自主经营住房租赁业务，住房租赁综合服务平台的逐渐实现，正成为建设银行构建新发展、新模式的集中体现。

3.有效立足金融市场，加快推进金融创新

当前的金融市场发展快速，加快金融创新，是商业银行保持发展活力的重要基础。为此，一是要立足当前的金融市场，推进金融创新，构建具有自身特色的经营模式，这也是差异化经营的集中体现；二是面对日益激烈的市场竞争，商业银行要审视自身的发展条件，从某一领域、某一层面实现差异化经营，构建某一市场的绝对竞争优势，也是当前商业银行推进差异化经营所需的经营思维；三是在互联网金融快速发展的大背景之下，要积极推进互联网金融创新，打造“线上+线下”新模式，并将新的技术、新的模式及理念运用到差异化经营之中，实现科学有效的差异化经营。

四、结束语

总而言之，商业银行作为金融市场的重要组成部分，盘活商业银行的经营活力，是金融市场不断发展的内在要求，也是银行自身发展的重要保障。在本文的探讨中，日益激烈的金融市场，要求商业银行以差异化经营为导向，优化经营模式、创新经营理念，为经营发展的科学推进创设条件。在笔者看来，商业银行要坚持创新发展驱动，在激发活力、推進创新的构建中，通过转变思想观念，实现科学统筹谋划；通过特色产品、特色商业模式，铺设特色经营之路；通过足金融市场，加快推进金融创新，优化经营发展的内外环境。

参考文献：

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[3]刘明.四大国有商业银行差异化经营战略比较研究[J].金融论坛，2014（06）.

[4]卢煜雯.中国商业银行市场结构与产品差异化关系分析[J].福建行政学院学报， 2016（03）.

作者简介：

张建（1973—），男，福建永春人，本科，目前职称：经济师，主要研究方向：商业银行经营管理。