文/李闯，华夏银行股份有限公司合肥分行包河支行

1 引言

创新不光是对于个人的发展很重要，对于企业，国家，社会都很重要，创新改变个人的思考方式，改变国家的发展以及目标，改变国家的综合实力和国际地位。商业银行企业对于国家来说是变大变强的根基，国家依靠着企业的强大而提高综合国力，所以企业在稳定初期时创新就是非常有必要的。如何应对挑战，提高金融服务创新能力和水平，又好又快的满足人的生产活动、经济交往、价值实现和物质交换的需要，就成为摆在国有商业银行上下面临的重要课题。

2 国有商业银行金融服务创新的重要意义

创新对于国有商业银行金融服务具有非常重要的意义的。现今时代，随着改革开放的逐渐深入，银行也如雨后春，笋般的涌现出来并迅速成长，在遵循国家的规章制度下逐步发展商业银行的计划逐步深入，国家的收入大部分靠银行的利润，所以商业银行的发展对国家还是很重要的，目前对于商业银行的管理方法成了国家管理人的头等大事。其一，创新对于新时期的银行企业是非常必要的，创新在银行企业中的发挥是要看领导阶级如何经营与管理，要在很多的人才市场中寻找到创新型的人才，来促进企业的发展，银行企业的发展就会促进国家GDP的发展，这样的话中国在国际中的地位就会提高，在联合国中的地位也会提高，因小看大，一只很小的蚂蚁也能将水坝驻穿，所以不可小看微小的力量。

3 国有商业银行金融服务创新的问题

3.1 银行企业人力资源部门没有发挥人才最大效用

没有正确认识人才在不同企业间的合理流动，对企业间激烈的人才竞争认识不到位，同时企业内部人才也没有被提供发挥足够才能的空间，存在着人力资源的资本性以及企业员工的个体能动性被普遍忽视的情况，从而导致了许多不合理。人力资源观念落后，人力资源规划不合理。长期以来，我国现行国有银行企业普遍缺乏对人力资源管理重要作用的认识，人力资源管理制度不完善，缺乏科学化、规范化与系统化。缺少对人力资源以及人力资本的特性的基本认识，对人资源管理的概念仅仅停留在之前的“人事管理”层面上，并且不少企业主观的将人力资源管理看做成一项低效或者无效的成本投入，没有意识到人力资源管理对企业发展有着重要的影响。即使一些国有银行企业设立的有人力资源管理部门，对于人力资源管理的观念仍然是关于人事管理方面的，没有走出之前观念的老圈子，不能从根本上解决问题。

3.2 商业银行对市场环境和市场定位缺乏科学认识与分析

环境对经济发展的基础，商业银行的发展必须有正确的市场定位，确立正确的目标。科学的认识与分析市场，建立完整的市场发展体系，是商业银行的当务之急。商业银行应安排专门人监控市场发展，并提交报告。领导者应每月或每季度开一次总结大会，分析市场发展规律以及趋势。只有正确的定位，才能促进商业银行的发展。

3.3 金融产品品种少，更新慢，远远不能满足市场需求

金融业是一种产业，按照种类分是第三产业服务业。而服务业的崛起是由金融产品的更新决定的。在人口逐渐增多的21世纪中，市场的需求往往满足不了人们的需要，譬如一些理财产品。商业银行个人理财产品的营销即是根据不同客户群体的职业、社会地位以及财产状况和需求等具体情况，推出满足客户各方面要求的理财产品。以达到客户购买后收益增加的目的，从而也起到提升银行综合能力及竞争力的作用。

3.4 商业银行有关金融创新型人才的缺乏

现今的教育就是这样，学的都是书本上的知识，俗话说读万卷书，不如行万里路，这句话讲的就是要培养创新型人才。创新型人才的培养，要求企业要采取培养人才的措施，譬如对优秀学生建立奖学金，贫困学生建立助学金，以及对专业对口的创新型人才提供就业岗位，这样的话用很少的钱就能取得优秀人才的知识，还是很合适的，善于运用人才的能力去创造更大的财富才是最明智的选择，一个企业最稳定的根基就是人才创造的财富。人才一旦缺失，那么这个企业的根基也会土崩瓦解。国家应当努力培养新型人才，青少年是我国的未来与希望，因此我们必须全力培养他们。

4 国有商业银行金融服务创新的主要措施

4.1 国有商业银行应加强在个人理财产品上的创新

银行个人理财产品的发行款数与资金规模都在急速膨胀，个人理财产品的营销出现一片大好趋势。但随着理财产品营销的发展，个人理财产品的营销也逐渐显现出一些问题。商业银行个人理财产品具有收益高、安全性强、理投资起点低、选择多样化等特点。即使是资金实力有限的客户也能在众多个人理财产品中找到适合自己的可获利产品。并且，银行会承诺客户的本金安全，产品到期或提前终止都会获得协议规定比例的收益，因此财产的安全性还是较高的，并且回报颇丰。越来越多的人选择购买银行个人理财产品，随着需求的增加，理财业务也因此成为推进商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。然后借鉴国外商业银行个人理财产品营销策略,提出我国商业银行个人理财产品营销的策略选择:树立营销意识、健全组织体系、搞好市场细分、拓展营销渠道、打造卓越品牌等。

4.2 国家应建立相关的法律法规促进金融服务的创新

国家的法律制度用来规范各种企业，这时国家的制度就尤其重要，制度是规范行为，使之更加标准的制度。国家应当通过加强制度的力度，增强商业银行的国际结算业务。制度设计是治理国家地基石，制度是社会地基本构成要素当然，制度不是一成不变的，也要随着时代的改变、实际的国情来制定和修改。虽然经济是基础，但是也绝不能因此而忽略了上层建筑的作用。国有商业银行的酬薪结构与工资分配缺乏科学性的问题较为严重，工资不能有效的与员工的绩效相挂钩，同时在酬薪与奖金或者其他物质激励方面与私营企业的差距十分明显。激励不足带来了一系列严重后果，诸如人员外流、企业员工出勤不出力导致企业效率低下等。领导者应该建立一定的制度和激励制度来促进金融服务的创新。

4.3 领导者应当建立一些激励制度来促进金融服务的创新

股权激励问题决定着银行企业的发展，好的股权分配措施可以促进银行企业的发展，而不合理的股权分配措施可以将一个企业彻底打败。股权激励对银行经营管理起到了一定的积极性作用。然而目前商业银行的内部结构仍然不完善，存在着很多的矛盾的问题，所谓蚂蚁尚可溃穴，企业中每一个小问题都有可能会导致这个企业崩溃。所以银行企业领导人应该重视股权激励问题，这决定了一个银行企业的运营方向，决定企业在市场中能否立足，银行企业的利润才是企业最重要最终想追求的最终目标，利润高才能促进企业的商业成长，是企业在发展如此迅速的时代中立足。在金融市场开放与互联网技术高速发展的背景下，商业银行应该抓住机遇，借助优势平台，做好个人理财产品的营销，提高商业银行的营销能力，从根本上提高商业银行的综合竞争力。企业的利润才是企业最重要最终想追求的最终目标，利润高才能促进企业的商业成长，是企业在发展如此迅速的时代中立足。所以商业银行应该将企业内部中股权激励问题与外部市场体系相结合，共同打造出适合于这个市场的发展战略。

5 结语

创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力。我国 20 世纪 80 年代初开始的经济体制改革正好与国际金融创新同步展开，但是由于体制等原因，我国的金融创新活动并未跟上国际步伐。不仅促进我国商业的发展也促进了我国对于金融行业的推进。在面对危机时，我国应当冷静对待，采取相应的措施沉着对待。我国在推进商业银行的发展时，不能过于着急，要逐步逐步的加强和推进。企业的创新的时候必须在符合国家的法纪的前提下，以企业的盈利为主要目标，积极培养适合其专业的创新型人才。勿忘初心，方得始终。

[1]中国人民银行成都分行课题组,廖凤华.普惠金融视角下央行支付服务“三农”对策研究[J/OL].西南金融,2017,(11):1-5(2017-10-26).

[2]王君海.农业银行X分行面向科技型中小企业的金融服务体系创新研究[D].太原理工大学,2016.