王洁

[提要] 自2013年党的十八届三中全会以来，党中央高度重视普惠金融的发展。此次普惠金融改革试验区在兰考落地，为县域普惠金融的发展和金融服务如何更好地使中小微企业、农民、贫困户等受益，解决小微企业及个体工商户贷款难等问题有了进一步的支持，同时为兰考县及河南省的扶贫脱贫工作提供了极大的推动力，兰考普惠金融改革试验区具有里程碑式的意义。

关键词：普惠金融；兰考；扶贫：县域经济

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2017年6月22日

一、文献回顾

在金融领域，“普惠”主要体现人人都有平等机会获得金融服务这个理念。普惠金融旨在将一个个零散的微型金融机构和服务有机地整合成为一个系统，并将这个系统融入金融整体发展战略中去。它的发展虽然进步很快，但仍在探索阶段。许英杰（2014）指出当前我国普惠金融发展迅速，从公益性小额信贷、发展性微型金融到综合性普惠金融，发展的时间间隔逐渐缩小，尽管如此，但普惠金融发展程度依然不高。李巧莎（2015）指出当前农村金融发展虽取得了一些成效，但是为了长久发展，应充分借鉴其他国家的发展经验，真正做到信农、惠农，切身为“三农”服务。谢丽霜（2014）在对“田东模式”的评价中指出为发展县域经济不要一味求同，根据当地的特点，整合资源发挥最大效用。应国虎（2015）同样指出“丽水模式”不是一条共性之路，只是在一定程度上起到借鉴作用，具体到某县域，应结合自身情况找到发展之路。蔡洋萍（2015）对中部六省农村普惠金融发展的差异分析指出，虽然在2005～2009年河南省普惠金融发展处于较低水平，但是在政府政策的支持下，2013年末普惠金融得到了快速发展，且其增长速度在其中部六省中居于首位。曹亚（2016）对兰考县域经济发展的SWOT分析中，指出本县域应结合种植泡桐的优势及精神财富“焦裕禄精神”，找到适合兰考的普惠金融之路。赵兴国（2016）在“十三五”攻坚脱贫时期，以焦裕禄精神推进精神扶贫在改善县域经济中是必不可少的。本文主要试图说明普惠金融改革试验区在兰考推进的原因，以及兰考应该如何抓住这一机遇发展自身并且为其他县域发展提供借鉴，进一步促进我国农村普惠金融的发展。

二、普惠金融现阶段发展程度

自普惠金融发展以来，其取得了明显的阶段性成就，主要表现在三个方面：

第一，普惠金融理念得到广泛普及和推广，无论是金融从业人员、政府管理人员还是学术研究人员，都对普惠金融日益关注，普惠金融对经济的正面影响，对社会的积极作用，日益得到人们的认可，我们从媒体报道的很多会议论坛上都可以听到有关普惠金融的话题。

第二，普惠金融得到全面的实践，尤其是在网络支付、手机支付、消费金融、网络信贷等领域，我们观察到建立在可持续基础上的商业模式正在彰显出普惠金融的商业价值和社会金融。

第三，2015年政府颁布了推进普惠金融发展的五年规划，以此为标志的普惠金融发展战略正在徐徐展开，政府高度承认普惠金融对于改善金融结构促进经济发展乃至优化社会结构的重大意义，并且明确了政府发挥引导作用市场发挥主导作用的基本原则。

三、兰考县域经济发展现状

表1是近五年来兰考县、河南省及全国GDP的增长率。可以看出，兰考县GDP增长率高于河南省和全国水平，从2012年至2015年兰考县GDP增长率超过10%，发展势头良好。（表1）

表2是近几年兰考县GDP总值、人均GDP以及河南省、全国人均GDP的统计数据。通过比较这些数据可以看出，兰考县近年的GDP、人均GDP均有很大的增长，但是与河南省的其他县域相比，甚至放在全国这个位置，人均GDP仍比较小。（表2）

2014年三次产业结构比为17.4∶47.1∶35.5，全县经济结构很不合理，第三产业发展滞后，但2015年三次产业结构比为16.7∶44.2∶39.1，第三产业发展有明显的改善，尽管如此，但是相对河南省其他地方来说，兰考的经济社会发展仍相对滞缓，处于经济洼地，无论从总量还是质量来说都不占很大优势，脱贫致富和全面建设小康的路程还很艰巨，因此要想发展兰考，要大力发展产业，吸引资金。

四、兰考县域经济发展优势

（一）交通运输便利。兰考县位于豫东平原，处于开封、商丘、山东三角地带的中心部位，东临京九铁路，西依京广铁路，陇海铁路穿境而过，地理位置优越，交通便利。从兰考往西半小时可达历史文化古都开封，一个小时可达河南省省会、国家重要的综合交通运输枢纽、中原经济区核心城市——郑州，往东一个小时可达贯穿中国东西、南北的陇海和京九铁路的交汇城市——商丘，往东北一个小时可达鲁西南重要门户——菏泽。距离新郑国际机场（有高速公路相连），只需一个小时。

（二）人文优势明显。兰考县地处中原华夏文明的腹地，物华天宝，地灵人杰，英才辈出。兰考县是党的好干部焦裕禄同志曾经工作过的地方，是焦裕禄精神的发源地。兰考境内现保存的历史遗迹有焦裕禄烈士陵园、东坝头黄河湾风景区、张良墓、请见书院、焦桐五彩园等等。兰考县是第二批群众路线教育实践活动联系点，4位国家领导人曾到此视察。2014年，習近平在3个月内两次到兰考调研指导。

（三）林业资源丰富。当年焦裕禄为治理风沙在全县推广种植泡桐，如今泡桐成了兰考的资源优势之一。它是制作古筝、琵琶等音板的最佳材料，乐器制作已经成为兰考县的支柱性产业。兰考县固阳镇是全县泡桐资源最丰富的地区。目前，全镇形成了桐木采伐、运输、加工、营销为一体的一条龙生产销售体系，还被制成家具、板材远销国外，形成全县500多家企业，4万多人就业，产值100多亿元的“泡桐经济产业链”。

五、兰考普惠金融改革试验区的成功推进

在大多数农村工作中，扶贫工作都是大而通之，花钱多但是达到的效果并不是很好，从精准扶贫的县域过程中，要学会创新找到适合本县的发展策略，结合本县域自身的文化特色、经济特色来发展自身，在现有体制中创新找到一条发展之路。

（一）兰考的行政生态环境。面对实现中原崛起的戰略机遇期，兰考县的发展面临着很多好的行政生态环境：一是区域经济一体化的进程和我国产业结构的调整速度加快，有利于承接东部地区来转移劳动密集型的产业、发展劳务经济、扩大优势产品的出口、吸引外部资金及技术；二是国家继续实施的扩大内需的政策为兰考县经济增长提供了重要动力，而国家实施的促进中部崛起的战略为促进兰考县特色产业的发展提供了更多的机遇；三是郑汴洛工业走廊和中原城市群的建设和发展，为兰考县的发展提供了新的契机；四是国家的支农重农政策，为兰考县农村经济的发展提供了有力的政策保障。

（二）兰考的经济资源充足。这里主要说经济研究中的资源包括有生态物质资源、人力资源、信息资源和文化资源等。第一，伴随着一系列行政管理体制的改革和特色经济的发展，各种初级经济资源都得到了越来越多的发掘和利用，形态多种多样，例如农业资源、矿产资源、水资源、风资源、电力资源、林业资源、地下资源、人文历史旅游资源、交通资源等等；第二，随着工业革命和市场化体制的改革，新市场、新技术都出现了，经济资源由工业社会初期实体的自然物质资源、文化资源、人力资源发展到工业社会后期软体的技术、资金、市场、企业关联、政策等的优势资源，以及其他高科技的绿色可替代资源，交通、网络、通讯等技术的创新和完善使得政府的办公自动化成为可能，提高了政府工作效率，各种信息资源也能够快速地捕获和筛选。

六、普惠金融改革试验区在兰考落地的意义

普惠金融改革试验区在兰考落地，不亚于当年邓小平在南方画的一个圈，兰考普惠金融改革试验区为县域经济提供可借鉴的发展之路，同时与中原城市群、促进中部地区崛起“十三五”规划共同助力河南脱贫攻坚。河南省地处平原，是中华文明与华夏文明的发源地，是四大发明之三指南针、造纸、火药的发明地，并且是国家的人口大省和农业大省，其省会郑州更是作为连通中国大江南北的铁路中心枢纽，但是在此之前没有任何的试验区在河南落户，此次落户兰考，对兰考来说是一大机遇，将利好的政策带给数以千计的兰考人，更是对河南来说具有推动经济发展的重大作用。

更进一步的说，此举并非只受益限于兰考，限于河南，它也为县域经济提供了孵化基地，为全国的其他贫困县优先开辟出一条有共性的区域发展理念和经验，是其他贫困县结合其经验和本地区的实际发展情况走出一条适合自己的脱贫之路，因此，普惠金融改革试验区在兰考落地的意义，其“惠”不仅仅在于兰考，也不仅仅在于河南省内，更多强调的是“普”，是为全国提供了一条可复制、可推广、可借鉴的发展之路。

主要参考文献：

[1]许英杰.中国普惠金融实践发展、现状及方向[J].西南金融，2014.6.

[2]李巧莎.农村普惠金融框架分析[J].银行家，2015.7.

[3]谢丽霜.普惠型农村金融改革创新的田东模式及其优化[J].中国特色社会主义研究，2014.2.

[4]应国虎.浙江丽水农村金融改革评价研究——兼论普惠金融评价体系构建[J].浙江金融，2015.2.