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以信用报告促抓早抓小以健全机制促责任落实

2017-08-08中国工商银行广东珠海分行

杭州金融研修学院学报 2017年7期
关键词:个人信用定期珠海

中国工商银行广东珠海分行 潘 强

以信用报告促抓早抓小以健全机制促责任落实

中国工商银行广东珠海分行 潘 强

为深入落实总行全面从严治党、从严治行的各项部署,把严的要求贯彻到党的建设、队伍建设和经营管理各方面,工商银行广东珠海分行党委去年在当地同业中率先推出了《员工个人信用定期报告制度》,通过人员全覆盖、征信全口径、管理全过程的报告制度,定期对干部员工做好行为体检,立足于早、着眼于小,防微杜渐,对干部员工既突出“两个从严”监管的高压态势,也体现严管厚爱、治病救人的组织关怀。《个人信用定期报告制度》是珠海分行对信访举报、大数据排查、重点领域和关键环节专项治理等监督手段的有效补充,实行一年来,对提高全行“以查促防”工作的精准度和有效性发挥了重要的作用。

为有效抓好党风廉政建设和案件防范工作,工商银行广东珠海分行党委坚持把“管好人”作为强化主体责任落实的首要任务,突出党员领导干部这个重点,坚持抓好领导干部“关键少数”,把对党员干部的严格要求和关心爱护体现在“抓早抓小,严管厚爱”之中。要实现“抓早抓小”这个目标,重点要解决“怎么抓”的问题。我们借用了“资产负债表”的概念,通过及时掌握每一位党员干部全面真实的负债情况,结合其在我行的工资收入,就能够分析判断其收入和负债匹配情况,如果出现高负债率,分行执纪部门就可以及早介入,开展重点核查,把风险防范的关口前移。按照这个构思,分行党委在去年首先针对所有中层以上的党员领导干部推出了《党员干部个人信用定期报告制度》。

一、具体措施和做法

1.报告流程。分行监察室和内控合规部作为《党员干部个人信用定期报告制度》的牵头组织部门,每月按照全行中层以上干部的10%随机抽取名单,要求被抽到的人员自行提供人民银行个人信用报告。其中部室总经理的信用报告实行双线审查,即主管行长负责查看、纪委书记备案;一级支行行长的信用报告由纪委书记直接负责查看。

2.查看重点。一是借款是否有逾期记录、信用卡是否有透支逾期未还记录;二是是否在多家银行机构开立信用卡,是否出现透支金额与本人收入不相符的现象(即多头举债现象);三是有无向融资公司等非银金融机构借款的情况。

3.异常情况处理。对个人信用报告出现异常情况的,由分行监察室和内控合规部负责跟进,要求报告人详细说明情况,补充提交相关资料,采取进一步调查核实等措施。对发现有违规违纪行为的,根据情节性质,按照党纪政纪追究问责。

二、需要关注的两方面问题

1.注意规避好法律风险。分行监察室每年会和全辖员工签订《诚信承诺书》,在承诺书中约定,授权并接受分行对本人名下的银行账户、银行卡、征信等个人信息的查询和监管。这个措施虽然从根本上保障了执纪部门在监管方式上的合法性,但在操作过程中,也存在查询工作量大、员工感受不好的地方,不适宜批量大范围操作,只适合针对个别不主动配合或执纪部门需要重点核查的人员等问题。对此,分行将其进一步优化为报告制度,由本人自行查询征信报告再提交给组织审查,既可以考验党员领导干部对组织是否坦诚、交心,也可以提高执纪部门的工作效率,并有效规避法律风险。

2.注意规避好合规操作风险。被抽查到的人员,如果通过行内渠道查询个人信用情况,按照制度规定需要有明确的业务背景,否则属于违规。对此,分行明确禁止员工在工行系统内查询个人征信,要求通过外网登陆到人行个人征信系统,或者到人行凭身份证自助打印征信报告或由人行柜面办理。

三、执行情况和成效

制度推出以来,通过审查个人信用报告,发现有2名党员中层管理干部、8名普通党员存在贷款或信用卡透支逾期,个别人员还存在对外提供担保、多头举债导致每月还款额超出个人收入的情况,甚至有一名管理干部征信中有强制执行记录,被列入失信被执行人名单的问题。分行监察室、内控合规部根据信用报告反映出来的异常情况,通过家访,核查银行账户资金,与其身边员工、客户、朋友了解情况等多渠道、全方位进行核查,最后根据排查核实的情节性质,从严执纪问责,做出了1人劝退、1人核减绩效及通报批评、8人风险提示谈话的处理,较好地化解和防范了案件苗头隐患。

鉴于报告制度在党员干部监督管理中取得的较好收效,为更好地推动案防责任的落实,分行党委去年下半年决定把这个制度从党员干部推广到全行,建立了《珠海分行员工个人信用定期报告制度》。这个做法得到珠海银监分局的高度肯定和表扬,认为非常契合监管部门对金融机构开展员工异常行为排查的要求,一些思路和做法在同业中有较强的创新和示范效应,值得在全辖推广。

启示

建立个人信用定期报告制度,具有“三个全”的效果:一是全覆盖效果。报告制度从党员干部推广到全行,把关键少数与全员覆盖相结合,人人参与,提高了员工异常行为排查的深度和广度,有利于发挥“以查促防”的作用;二是全口径效果。以往我们通过大数据分析,只能监控员工在我行的账户活动情况,具有一定的局限性。通过个人信用报告,可以涵盖所有金融机构的数据,包括他行信用卡透支、按揭贷款、对外担保等信用记录,有利于我们发现苗头就及时提醒,触犯纪律就立即处理,立足于早、着眼于小,防微杜渐。三是全过程效果。对于过程中发现的异常情况,通过专人专职跟进,全方位重点核查,有的放矢,切实排除风险隐患;全过程体现出“严密监测、严格检查、严肃整改、严厉问责”的“四严”要求,形成监管的高压态势,有利于发挥警示震慑作用。

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