文│宣苏哲（中国畜牧兽医报）

“盐池模式”打开“致富大门”

文│宣苏哲（中国畜牧兽医报）

2015年6月，国务院扶贫办在宁夏回族自治区盐池县召开全国金融扶贫现场会，推广“盐池经验”；2016年1月，国务院常务会议提出对金融扶贫“盐池模式”给予表扬，盐池县享受“免督查”和六项激励措施；2016年4月，宁夏回族自治区人民政府办公厅印发《提升和推广金融扶贫“盐池模式”工作方案》，要求各地认真组织实施。

从“三西”建设到“八七”攻坚，再到“千村”扶贫，细数来，盐池县扶贫工作历程已近30年，贫困发生率由改革开放之初的75%，下降到如今的28%，累计6万余人摆脱贫困。与此同时，当地脱贫工作也积累了丰富的经验，国务院扶贫办对盐池县金融扶贫工作有高度评价和认可，将盐池县精准金融扶贫经验称为“盐池模式”，其中的希望和期许不言而喻。2006年，盐池县被确定为全国互助资金试点，之后当地不断探索创新，丰富金融扶贫“盐池模式”的内涵，并坚持走“依托金融创新推动产业发展、依靠产业发展促进贫困群众增收致富”的路子。

一、信用建设是前提

一直以来，农村金融机构在进行发放贷款等金融业务中，信用体系的缺失给银行、金融机构造成了很大影响，“贷款难”的印象也长期根植在贫困户心中。

宁夏回族自治区人民政府办公厅印发的《提升和推广金融扶贫“盐池模式”工作方案》指出，深入研究金融扶贫的“盐池模式”，做好金融扶贫工作，信用建设是前提，没有信用，贷款问题解决不了，银行放大倍数贷款也就更没有基础。

互助资金社（简称“互助社”），以行政村为基本单元，村民自愿入股，政府配套资金，村民依靠诚信在互助社内贷款，贷款额度1000～10000元不等，贷款利率是7‰～8‰，而盐池地区在政府的补贴下，互助社的贷款利率能降至6.5‰。自2006年互助资金项目试点以来，盐池县严格实行“2242”的管理运行模式（将利息的20%滚入本金、20%作为公益金、40%作为运行成本、20%作为风险准备金）。目前，互助社已发展到97个，累计发放借款4.7亿元，受益农户达3.3万户，其中贫困户8060户。互助社也成为金融机构诚信客户的摇篮，农村信用环境发生了重大变化，借款始终保持“零违约”。

在县政府组织下，以人民银行为主的金融机构参与当地启动实施了“四信平台”工程（即信用乡、信用村、信用组、信用户），将贫困户的基本情况、家庭资产、信用情况、精神文明（遵纪守法）等因素进行划分，分别按照10%、30%、50%、10%的比例，将全县所有农户的情况分等级进行信用评级，并录入“智慧扶贫综合管理服务平台”，信誉越高，贷款额度等金融优惠越大，有效破解了农村金融体系共建共享的难题，促使了政府和金融机构的良性互动。

通过互助资金规范运行，群众“互助互济、有借有还”的诚信意识根植于心，培育了全县金融信贷环境，破解了依靠诚信互助贷款的难题；解决了“空壳村”问题，自治能力提升；推动社区公益事业发展，特别是增强了村级组织的凝聚力、号召力。

二、培育产业是基础

企业担保放贷农户，多方共赢打造共同体。产业发展了，贫困人群才能增收致富，产业要发展，就必须想办法引资金进入，金融扶贫创新模式让盐池县盘活整盘“产业棋”。

在县政府指导下，当地成立了扶贫信用担保公司，县财政出资1亿元，社会融资5亿元，共6亿元担保基金，撬动银行60亿元信贷资金，定向扶持滩羊等特色产业，为产业扶贫，特别是中小型企业、贫困户发展增收保驾护航，充分激发金融机构和龙头企业参与扶贫工作的积极性，实现了政企合作，担保放贷。

与此同时，盐池县以特色滩羊为纽带，鼓励发展“公司+基地+农户”和“公司+合作社+农户”等多种模式，引导银行、龙头企业、专业合作社与贫困户建立紧密的利益联结机制，带动群众增收。龙头企业向银行提供担保，银行为农户发放贷款，农户养殖的滩羊交由企业延伸产业链，将产品推向市场，部分获得的利润再分给农户，农户缴纳利息，银行再继续提供给企业优惠政策，形成了完整的利益共同体。据了解，当地一家企业已向1860户农户发放9300万元贷款，户均贷款多达五万元。

从当地金融扶贫的具体实践来看，盐池县坚持理念、方法、模式和机制创新，为各地提供了可借鉴的做法和经验。在扶贫理念上，盐池充分看到贫困群体中蕴藏的创造能力，通过政府搭台，调动一切积极因素，增强贫困群众的自主意识和自我发展能力。在运作模式上，更加注重结合实际，创造性地运用政策。特别是将国家支持资金、财政扶贫资金与金融产品和贫困户产业发展有效嫁接，发挥了“四两拨千斤”作用。支持“企业+农户”，引导龙头企业、贫困户、银行建立紧密“银联体”。从“躺着等救济”到“自己双手干”，金融扶贫模式的创新，大大提高了贫困户脱贫积极性。在金融杠杆的作用下，盐池滩羊饲养量，从禁牧前的86万只增长到目前240万只，滩羊养殖收入占农民纯收入的60%，一条通过金融扶贫串起的全滩羊产业链日渐凸显。

三、风险补偿是保障

多种“脱贫保”覆盖，金融支撑可持续发展。针对当地滩羊肉市场价格波动较大，因灾、因病、因婚致贫比重大以及贫困群众发展信心不足、能力不强等因素，经驻地保险机构联合，开发实行“脱贫保”，多方筹资两千多万元，为贫困户量身定做特色农业保、互助资金保、羊肉价格保、大病医疗补充保等1 2个种类的脱贫保险，实现建档立卡贫困户脱贫保全覆盖。并实行“菜单式”推广，由贫困户自行选择，县财政及时跟进予以补贴扶持，确保“脱贫路上零风险”。目前，人身保险的五个脱贫保投保工作已结束，以基础母羊种公羊养殖保、能繁母猪养殖保、滩羊肉价格报为代表的财产脱贫保工作正有序进行。

以养殖业为例，盐池滩羊是当地国字号品牌，针对去年滩羊肉价格低迷的不良影响，当地加快滩羊产业标准化建设，开展滩羊肉价格指数保险。预计全年投保将达20万只羊，每只保费30元，保险金额为每斤滩羊肉19元，当因市场价格波动，每斤滩羊肉低于20元时，保险机构需按合同进行赔偿。基础母羊和种公羊因自然灾害、意外事故和疾病造成牲畜死亡，保险公司负责赔偿。

近些年，盐池县金融扶贫工作取得的成绩有目共睹，“盐池模式”这把金钥匙，为越来越多的贫困户打开“致富大门”。