魏竞争

【摘要】银行卡助农取款服务是人民银行在全国范围内开展的一项便农、惠农工程，此项工程能够最大限度地解决偏远地区农村居民支取现金难的问题，为深入准确了解辖内银行卡助农取款服务业务的发展情况，尤其是助农服务点联网通用问题，人民银行皋兰县支行专门组织人员对辖内农业银行皋兰支行、皋兰县农村信用合作联社两家银行业金融机构所设立的助农取款服务点进行了深入调查。

【关键词】农村金融 助农取款

一、基本情况

目前，人民银行皋兰县支行共批准审核银行卡助农取款服务点92个，全县覆盖率基本达到100%，主要涉及农业银行皋兰支行、皋兰县农村信用合作联社两家银行业金融机构。除邮政储蓄银行卡外，农行、建行、甘肃银行、兰州银行及甘肃省农村信用社这五家银行卡均实现联网通用。具体设立模式有3种：乡村卫生所代理、供销社营业点代理、村委会特约商户代理。其中以乡村卫生所代理居多，而村委会特约商户代理主要是选择村里信用好、威望高的代理商在村委会旁边设点。

二、主要意义及问题

当前助农取款服务业务主要作用在满足偏远农村地区各项支农补贴资金、养老保险的支取、日常小额现金支取、银行卡余额查询等基本金融需求。从惠农、利农、便农三个角度出发，充分考虑农民金融需求，弥补了偏远地区金融网点少、农民“有钱难取”的短缺。但是通过实地调查，我们发现了一些问题。

（一）投入成本高，手续费收入低

一些地处偏远的村落，青壮劳动力大多外出打工，只有部分老人及孩子留守，有金融服务需求，但业务量小，设点银行所投入成本高于手续费收入，处于亏损状态，面临即将撤点状态。

（二）取款额度偏低，现金存量不足

一些业务量高的服务点多数为经济发展较好区域或正处于经济开发阶段，外来务工人员多，人口流动量大，取款、转账、汇款等需求大，而目前我们设定的取款和现金汇款业务，单卡、单日累计金额均不得超过2000元。在这些地区，2000元显然已经不能满足客户的日常需求，而提高额度只能通过服务点日常经营收入来支取，数量一般较少，无法满足持卡人需要。

（三）安防设施配备不足，风险防范意识低

在实地调查过程中，我们发现部分服务点没有验钞机、保险箱等，服务点人员受年龄、文化水平影响，对机具操作、假幣识别等方面还有一定缺陷，服务点风险隐患较大。

（四）系统未及时更新，易出现纠纷问题

有少数服务点未张贴收费标准及投诉电话，账务凭条中有部分显示收费数额，系统未及时更新，没有显示收费及未解释清楚的，容易引发矛盾纠纷。

三、解决对策建议

（一）适当提高取款额度

在每日限额中增加额度，满足持卡人支取更多现金的需求，同样可使服务点赚取更多的手续费。

（二）减免部分偏远地区设点成本

协调政府部门补贴服务点人员等硬件开支，进而降低服务点成本。

（三）加强银行卡服务点宣传，提高社会认知度

银行卡助农取款服务被社会了解的少，部分农民认为其中会存在诈骗等，对此，我们应进一步加强宣传力度，以广播、传单、微信公众号等形式推动助农服务点更好发展。