李文胜++李鑫++王静亮

客户身份识别制度执行不严。涉事客户留存地址均为身份证地址，没有按照法规要求留存常住地址，留存电话仅少数为当地电话，多为异地或虚拟运营170号段，且电话相似度极高。

部分机构智能柜员机功能不健全。通过智能柜员机客户可自主办理开卡、申请网银、缴费、转账汇款等业务，提高了业务办理效率，但部分机构智能柜员机功能不健全，降低了洗钱风险管控实效。如异地客户无法采集常住地址信息，多名客户电话留存相似时，不能在第一时间发现或阻止开办业务，导致客户信息采集不合规、异常情况发现不及时等。

反洗钱制度建设滞后于业务发展。结合人行风险提示信息、通过调取客户交易流水、开展客户身份重新识别等工作，金融机构已有充分证据证明相关账户存在极大洗钱风险，但大多数机构因内控缺少明确的制度要求，只能采取调高客户风险等级、上报重点可疑交易等防控措施，不能及时对涉事账户实现业务控制，造成风险的持续蔓延。

数据查询权限设置不足。在对账户资金向上追查时，一旦涉及本机构内跨地域查询，多数机构因权限受限等问题，无法迅速获取完整的資金链条，需借助信息部后台查询，程序上要层层审批，导致时效性差、查询周期与异常账户发作期极不匹配，延误了对异常交易的准确判断和采取措施。

基层边远地区人群法律意识淡薄。在本次调研中，高风险人群的地域、年龄分布特征，暴露出因宣传警示教育不到位、追究处罚不严等原因，导致该类人群容易受到利益诱惑，从事违法违规行为，对自身行为可能引发的法律风险缺少基本认识。（作者单位：人民银行宝鸡市中心支行）