◆商广慧

互联网金融对小微企业金融服务的影响研究

◆商广慧

近年来，互联网的应用范围在逐渐扩大，互联网金融也在快速发展，互联网金融具有许多的优势，特别是对于小微企业金融服务产生了多方面的影响。

互联网金融；小微企业；金融服务；影响

前言

近年来，互联网在迅速发展，也带动了相关行业的发展。在金融方面，互联网的渗透使得金融服务更加的便利。同时，当前我国的小微企业也在快速增长。然而小微企业在发展的过程中，融资难的问题一直存在，由于缺少合适的融资渠道，小微企业的发展受到了很大的限制。很多小微企业还处在起步阶段，在市场竞争力中抗风险的能力较弱，而传统的金融机构由于资金风险的考虑，对小微企业的融资难以实现。作为近年来新发展起的互联网金融具有许多的优势，有效解决了小微企业融资难的问题，为小微企业提供了良好的服务并简化融资程序，为小微企业的发展提供了资金上的支持。

一、互联网金融的发展趋势

（一）什么是互联网金融。互联网是基于互联网发展起来的一种新的金融形式。金融服务借助互联网的平台得以完成。基于计算机信息技术和网络技术的金融服务就是互联网金融。互联网金融的诞生离不开互联网的发展，更是得益于移动互联网的发展。当前，传统的金融机构也在大力发展互联网金融。互联网金融的优势是明显的，服务的方便带来了用户的增加。由于有了互联网金融，居民的支付方式和金融机构的服务方式都发生了很大的变化。

（二）互联网金融的发展趋势。虽然互联网金融的历史很短，但是它的发展速度却异常迅猛。互联网金融的快速发展，有效说明了互联网金融的强大优势。互联网金融的服务内容呈现多样化，如网络银行、电子支付方式、理财产品等多种服务，将互联网技术和金融服务进行了有效结合，传统金融行业的发展趋势也发生了改变。

互联网金融的快速发展，主要是由于互联网金融服务平台的建立，用户通过计算机和手机能够利用软件可以完成各种个性化的金融服务，金融服务变得非常方便，同时用户可以根据自己需要定制相应的服务项目。

互联网金融的快速发展，离不开网络技术的发展。借助互联网，金融服务的项目延伸了，服务的内容多样了，服务效率提高了，服务的成本也降低了。互联网金融将多类资源进行整合，金融服务的范围扩大了。也有利于金融机构开发市场，促进金融行业的发展。

二、小微企业面临的困难

小微企业的特点是数量多，较分散，多集中在社会的服务行业，是社会发展中不可缺少的组成部分。但是从当前的状况看，阻碍小微企业发展的最大问题就是小微企业的融资难。

（一）缺少融资渠道。缺少相应的融资渠道，缺少足够的信贷配额是当前小微企业在发展中遇到的问题。目前，银行机构的信贷配额主要向大型企业倾斜，而小微企业只占很小的一部分，大约只有20%用于小微企业，这种局面对小微企业的发展十分不利。

（二）融资服务受阻。当前，小微企业在融资过程中存在着融资成本高、手续多而杂的特点。阻碍着小微企业的融资，增加了小微企业在融资中的困难。在传统金融机构中，会将信用等级和银行贷款标准直接联系，这导致了小微企业的融资成本高。在融资成本高的条件，小微企业的赢利能力受到了直接的影响，小微企业的自身发展变得很艰难。

三、互联网金融对小微企业的金融服务

（一）实现服务低成本。互联网的优势是快速地处理信息，网络覆盖率高，所以互联网金融可以将金融服务的领域扩大，帮助小微企业进入金融市场。互联网金融消除了地域的限制，小微企业的融资成本可以降低，有效促进了小微企业的发展。

（二）实现方便的金融服务。在利用互联网金融的过程中，小微企业以网络平台为基础，方便获得各类信贷，由于网络平台的优势，通过互联网金融可以快速获得融资，可以高效地组织生产，实现了小微企业的快速发展。

（三）创新风险控制。创新风险控制方法是互联网金融的特点，当前许多互联网金融服务平台具备了严格的风险管理体系，如融资抵压金制度、资产评价制度。资金安全可以得到保障，互联网金融风险控制能力的提高也促进了小微企业在市场竞争中的抗风险能力的提高。

四、结束语

互联网和金融的有效结合发挥出巨大的优势，有效解决了小微企业的融资难题。所以金融机构和小微企业要充分利用好互联网金融的优势，不断创新互联网金融服务方式，在实现金融机构服务增值的过程中解决小微企业的融资方面的难题，为小微企业的健康发展创造条件。

[1]李明渝.互联网金融对小微企业金融服务的影响研究［J］.企业研究.2016( 22) .

[2]王宏武.互联网金融服务创新对小微企业融资模式影响研究［J］.软件工程师.2016( 11) .

商广慧（1990.03-），女，汉族，山东济南人，山东财经大学东方学院财政金融系助教，硕士，主要从事金融学研究。