刘孟飞

犯罪分子触犯法律和受到惩罚的性质相同，但犯罪过程却各有各的不同。

想发财，寻歪路，费尽心机找信息

四川男子马某、王某合伙经营车行亏损后，感觉赚钱不易，应该寻找快速发财致富的门路。苦思冥想几个月后，在2013年8月，两人花费2000元，从网上购买了200多万条个人信息，包括个人身份证号码，以及与身份证号码相对应的论坛或者游戏网站之类的登录密码。马某、王某尝试在QQ群里学到的“复制手机卡盗窃他人手机银行资金”手法，用购买到的身份证号和对应的登录密码，试验网上银行的登录密码，如果两个密码相同，就能成功登陆网上银行。经过不断测试，两人发现有家银行仅需输入身份证号和登录密码，就能登录该银行的网上银行，并且可以看到与身份证号码对应的银行账户名、卡号、余额以及是否绑定手机银行等信息。

为了从海量信息中获得可用于作案的信息，两人又狠下血本，花费8000元在网上聘请程序员孙某。经过孙某层层筛选，两人获得380余条关键信息，包括用户手机号码和对应的身份证号码，以及与身份证对应的银行卡号、手机银行登陆密码、账户余额（余额都在5万元以上），且手机号码均同属于某通讯公司，能够在全国异地补卡。

如果要通过网银转账盗取银行账户内的资金，就需要接收验证短信，解决的办法是补办相应的手机卡。于是，马某、王某频繁与某通讯公司的代理商接触，谎称自己是开通讯店的，手机卡生意特别好，愿意出高价租用该通讯公司内部员工的工号。金钱的诱惑总是能量惊人，在多次讨价还价后，一家经营通讯的淘宝店主同意以9300元的价格将3个员工工号和密码租给马某。随后，王某购买了写卡器和数百张空白手机卡，通过员工工号登录通讯公司官方网站后，利用写卡器可以成功补办手机卡。至此，王、马二人已经万事俱备，随时可以作案。

怕风险，舍收益，偷偷摸摸去洗钱

登录网上银行，马某、王某可以看到380多人的银行账户，金额显示的数字都是能直接变现的真金白银，想着随时能将其据为己有，两人既异常兴奋，又莫名地害怕起来。因为他们知道，通过网上银行或者手机银行转账，都会留下完整的交易记录，一旦被人发觉后报警，警方就能通过IP地址和MAC地址等信息，对其进行精准定位，那他们落网的日子可能很快就会到来。

偷鸡不成蚀把米，没有因犯罪获利却要受牢狱之灾，这是马、王二人无法接受的，但不知道如何规避这些风险，一时无法破解难题的二人便又在互联网上转悠起来。不久后，马某在QQ上看到黄某忠发布的替人洗钱的信息，黄某忠宣称其洗钱渠道安全可靠隐蔽。马某觉得可以一试，遂与黄某忠商议，最终同意将洗钱所得的50%作为酬劳给予黄某忠。黄某忠明知道马某的资金是非法所得，但看在高额酬劳的份上，认为值得冒险。

收人钱财，替人消灾。黄某忠很快联系到同乡黄某春，说最近要帮贪官洗点钱，询问其在澳门赌场有没有关系。黄某春随即找到朋友郭某帮忙，郭某答应后联系在澳门太阳城娱乐有限公司（实为赌场）工作的陈某，谎称自己的朋友想去澳门赌博，希望去之前换些港币。陈某为了揽住生意，同意帮这个忙，从公司拿出两个银行卡号，告知郭某可以向这两个卡号转账，并要求分成转账金额的10%。

2013年9月19日，王某从四川赶到福建厦门，与黄某忠面谈具体洗钱方案，并敲定在广东珠海提取现金等事宜。9月20日至21日，留守四川的马某秘密登录11人的手机银行，将共计309.75万元人民币转至陈某提供的两个银行账户。待陈某确认到账后，由郭某、黄某春从位于珠海市拱北口岸附近的“嘉兴商行”老板李某那，兑换成等额港币现金。之后，黄某忠分得港币70万元。

另据马某向成都警方交代，2013年9月20日至9月27日，他多次通过手机银行转账，累计从被害人账户转走资金1400万元，其中310万元用于购买5台豪车。

天网恢恢，疏而不漏，机关算尽终被捕

2013年9月21日10时许，湘潭警方收到九华响水乡一居民的报案，该居民新办不久的手机卡突然作废，绑定的银行卡也被注销，账户上的数十万元存款被转到广东省珠海市的一个账户。湘潭警方迅速出击，经过缜密侦查，及时锁定犯罪嫌疑人黄某忠、郭某、黄某春，并率先发出通缉令。

在异地警方的协助下，三人于2013年9月、10月先后被湘潭市公安局九华分局刑事拘留。此后，雨湖区人民法院于2014年10月以“洗钱罪”依法对三人作出一审判决。

随后，湘潭市中级人民法院二审认定三人明知他人的资金是非法所得，通过转账、取现的转移方式掩饰、隐瞒赃款来源和性质，其行为构成洗钱罪。最终，湘潭市中级人民法院二审判决为：黄某忠犯洗钱罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币四十万元；郭某犯洗钱罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十万元；黄某春犯洗钱罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币十万元。并依法追缴黄某忠的犯罪所得港币七十万元，返还给被害人。

目前，利用钓鱼网站或者直接花钱即可获得个人银行卡号、身份证号码、手机号码等信息，再复制手机SIM卡接收短信验证，犯罪分子就能成功盗取受害人银行卡里的存款，并通过他人银行账户和地下钱庄将非法所得进行清洗。为预防和打击此类洗钱犯罪，需要多方的共同努力。

一是加强网络数据保密管理，防范个人信息非法买卖。当前，个人信息的保密管理不严格，特别容易遭到泄露，这给犯罪分子以可趁之机。本案的犯罪嫌疑人正是通过网络购买大量个人信息，再聘请程序员进行破解，从而顺利获取到银行卡号、手机号、身份证号、密码等关键信息，完成盗转他人资金的第一步。建议相关部门强化网络数据信息保密管理，加大对非法买卖个人信息的查处和惩罚力度，切实保护好公民个人信息和隐私。

二是严格通讯代理资格准入，防止手机SIM卡非法复制。本案的马某谎称代理通讯业务，仅花费9300元就能取得某通讯公司内部员工工号，随意补办他人SIM卡，说明此类业务的管理非常松散。事实上，手机卡作为个人的私有物品，应该由本人提出申请才能进行更换或补办。建议工信部门督促通讯公司加强其在代理商准入、经营、退出等环节的管理，杜绝随意复制手机SIM卡的行为。

三是强化网络信息筛查分析，阻止各类犯罪信息传递。QQ等网络聊天工具原本只是属于社交类软件，在本案中却成为了发布犯罪信息的平台，不仅可以在线传授盗转银行卡资金的技术，还可以明目张胆发布洗钱业务信息。建议网络宣传管理部门强化对网络信息的筛查分析，针对涉及犯罪的信息，应进行屏蔽或查处，有效阻断犯罪分子之间的信息传递。

四是抓实个人账户资金监测，及时发现非本人控制的账户。本案中多个受害人的账户资金在短时间内集中转入同一账户，而付款人与收款人之间不存在真实的往来关系，且收款人身份与其账户资金交易明显不匹配，符合非本人控制账户的特征。银行机构作为反洗钱的义务主体，应高度警惕此类情况，抓实个人账户资金监测，做好身份识别及交易甄别分析，及时发现非本人控制的账户，向人民银行和公安机关提供有价值的线索。

五是拒绝蝇头小利诱惑，不出租出借身份证、账户、银行卡等。根据本案部分证人的供词，澳门赌场提供的接受资金的银行账户全部由内地公民在内地开立，他们听信赌场工作人员的劝诱，以自己的身份证开立银行卡交给赌场使用，得到少量的好处费，而他们名下的银行卡就成为洗钱工具。因此，每个公民都要牢固树立反洗钱意识，不要出租出借身份证、账户、银行卡，防止成为违法犯罪的“替罪羊”。