尚斌华翔联信公司高级业务经理



前海微众银行，为什么快不起来？

前海微众银行最近传出融资出现困难的情况，一个曾经被广泛看好的互联网企业+传统行业的团队，走到今天这步，个中原因耐人寻味。笔者认为，之所以会出现这种情况，还是因为前海微众银行没有找清楚自己的定位，不够接地气。

深圳前海银行曾经是被视为中国银行产业的发展方向之一，尤其是大型国有银行当前都遭遇到盈利下滑、高管流失、互联网金融冲击等挑战的背景下，含着金钥匙出身的前海银行可以说出身名正言顺。但是在成立两年后，国内的互联网金融大趋势已经逐步确定，陆金所、蚂蚁金服已经成为了国内互联网金融的前几强，而前海银行却已经变得悄无声息，个中原因耐人寻味。

腾讯作为互联网巨头，互联网金融是一个相当重要的板块。尤其是腾讯的社交数据和社交流量，如果在自己的体系内使用就如同如臂使指，但是前海银行腾讯只占有一部分股份，那么腾讯并不能完全掌控前海银行。并且相对于腾讯对于京东的大力支持而言，在腾讯的流量支持上，前海银行并不突出，腾讯还有着多个金融板块的业务。比如理财通等等，手机QQ钱包和微信钱包长期并存的问题也没有解决，而且作为依托于微信发展的前海微众银行主要产品的微粒贷，微信的推广力度并不是很强。在微粒贷的设计上，并没有体现出太多的腾讯的社交特色，也就是说无法让这款产品产生太强的黏性。如果腾讯能够让前海微众银行的产品和腾讯的其他产品产生更多的协同效应，结果可能会更好。

另外，银行和互联网企业的风格大为不同，互联网企业是相对开放的风格，银行则强调严谨的风格。而前海微众银行的管理团队当中，微众银行高管层大部分来自平安系，但目前中低层尤其是产品开发和营销人员大部分来自互联网，其中来自腾讯的员工达40% 。他们的管理风格相对谨慎。而基层则大部分来自互联网公司，这容易使得上下之间的思维理念、信息传递等并不一致。酒香不怕巷子深的观念使得前海微众银行不像是一家互联网企业，很少在市场上造势，因此他们的业务通常也难以让消费者所了解。从媒体资料上可以看出，前海微众银行的管理团队也很少替自己的产品站台，使得这款产品显得十分低调。陆金所有着平安保险强大的销售渠道支持，蚂蚁金服则有着阿里的支持，他们的营销风格相对更加接地气，而前海微众银行在营销上的力度则显得不够。从历史上来说，腾讯一直在线下就缺乏资源，而微众银行本身就没有线下，一开始选择彻底和传统金融模式告别的他们，面对的是一个完全空白的领域，因此也碰到了很多的困惑。而在产品的迭代上，微粒贷也没有太明显的优势，缺乏创新性的功能，在变化迅速的互联网领域，这是一个巨大的劣势。

值得注意的是，尽管饱受关注，但是前海微众银行的主页上并没有太多的内容，而是必须通过手机扫描才能打开，在主页上，大大的WEBANK标识显著可见，但是可能对于前海微众银行而言，必须弄清楚“Who are we”的问题，搞清楚自己的战略和目前状况，才能够更好地轻装前进。最近又传出了前海微众银行寻求融资失败的消息，笔者认为这对于前海微众银行是一个提示，互联网文化不是一种精英文化，而是一种需要接地气的文化，前海微众银行需要招聘到更多合适的人才，和腾讯进行更多的资源整合并且进行更多的推广，寻找到一条合适的道路。

尚斌
华翔联信公司高级业务经理