张帆

摘要：随着经济的发展。金融运作模式也发生了非常大的改变，尤其是互联网金融迅速发展，互联网技术给金融运作提供了新的模式和途径，所以研究互联网金融运作模式和未来的发展能够为现实的金融体系发展提供一定的借鉴，文章首先介绍了互联网金融的概念和定位，然后介绍了互联网金融的运作模式。

关键词：互联网；金融；运作；模式；发展

金融是现代经济发展中的重要环节，由于我国现代金融行业发展速度较快，使得金融体系当中所承载的数据量也快速增加，传统金融行业在大数据的处理效率上明显存在劣势，因此也使得互联网金融行业得到了更好的发展环境，加之现代人对互联网的认可度不断提升，进一步确立了互联网金融的发展趋势。

一、互联网金融的概念

现阶段，针对互联网金融还没有一个特别明确的概念，但是大部分的专家和学者都认为互联网金融是随着互联网的发展以及金融行业的发展而形成的一个时代的产物。因为在传统的金融行业中，金融中介包括银行、保险、证券等，形成了一个金融体系，随着时代的发展，传统的金融和互联网开始结合起来，传统金融中介利用互联网进行发展，利用大数据和云计算等方式，形成了一个新兴的金融模式，这个金融模式的核心资源就是大量的数据，并且在互联网的至此下，每一个人都有参与金融体系的机会，并且能够从互联网技术中获得一定的金融服务，互联网的特性让金融服务更加方便快捷，所以互联网可以说是金融改革的加速器。

二、互联网金融对传统金融的影响

互联网金融对传统金融行业有一定的影响，因为互联网金融的迅速发展，传统金融行业也受到了一定的冲击，因为互联网金融运作模式的产生给传统金融行业带来了新的经营方式，让传统金融行业也受到了一定的刺激，在金融行业的发展中也有了新的经营渠道和经营理念。但传统金融也要在互联网金融的发展下，进行及时的改革，进行有效的转型和循序渐进的改革。互联网金融也要和传统金融行业进行有效的结合，才能实现互联网金融的发展，促进金融行业的共赢。

三、互联网金融的运作模式

（一）传统金融互联网化

2013年我国的互联网金融迅猛发展，传统金融行业也遇到了非常大的机遇和挑战，所以传统金融逐渐互联网化，开始开展互联网改革，银行、保险、证券等传统金融行业都开始逐渐进入互联网金融的发展，尤其是银行业，发展非常迅速，随着银行等金融行业的发展，现代网上银行的功能得到了快速的增强，人们开始使用手机银行办理业务，网上缴费、网上转账等功能也开始普及开来：除了银行金融以外，保险等业务开拓了互联网金融，客户开始使用互联网进行投保，给用户提供了巨大的方便。互联网保险业务主要通过网络进行保险服务，客户可以使用网络进行投保和理赔，也能从网上进行支付。这种现代化的互联网技术为金融行业提供了先进的技术职称，增加了金融交流的渠道，为行业发展提供了新动力。

（二）支付体系创新

在传统的支付体系中，客户主要以现场支付为主要的业务付款方式，随着支付体系的发展，逐渐产生了以银行为媒介的跨地域支付方式。随着互联网的发展，技术逐渐进步，资金的支付方式有了新的变化，逐渐产生第三方支付平台，比如支付宝，在这样的情况下，我国的支付体系逐渐创新发展，形成了以实体支付为主，网络支付为辅助的新型的支付体系。消费者的消费习惯和支付习惯也随着支付体系的创新而逐渐发生了变化，越来越多的消费者开始更新自己的购物理念，开始以互联网支付为主要的支付平台，这样一来就为互联网金融的发展提供了有效的帮助，促进了互联网金融的发展。但是现代网络安全问题还需要进一步的防范，因此第三方支付平台用户信息的安全也在一定程度上受到威胁，所以我国对于互联网金融的监管也需要进一步加强。

（三）互联网金融新生业态

随着互联网金融的发展，逐渐出现了许多的新生业态，比如电商的出现就在极大程度上促进了金融行业的改革，让金融体系发生了结构性的改变，因为在经济市场发展中，电商可以说是最大的赢家，人们逐渐开始习惯了从网络中进行购物，比如以阿里巴巴为首的淘宝等网络经营模式，在具体的运作过程中非常的快速、高效、便捷，消费者逐渐开始喜欢上这种便捷的购物方式，因此人们的购物习惯也获得非常大的改变，因为在电商购物中，快捷性、廉价性和直达性都是实体商场所没有的竞争优势。互联网金融运作模式也随着电商的出现开始有了新的变化，在2014年后互联网金融快速的在全国推广开来，理财机构能够利用互联网来推广金融产品，客户可以使用APP平台来购买理财产品，因此这种互联网金融新生业态对传统的金融行业产生了较大的影响。

四、推动中国互联网金融健康发展的建议

（一）推动传统金融与互联网的融合发展

互联网和金融的有效融合能够让传统金融陌生发生巨大改变，可以促进新的经营业态的发展。在这种市场经济环境下，传统的金融经营模式一定要进行改善，才能适应科学技术的进步，所以围绕互联网金融体系要进行功能的分化与优化组合，升级传统的金融运作模式。这样就能够形成现代化的互联网金融体系，让传统的金融体系和互联网相互结合，从而实现经济目标，并且也能够充分的应对不断发展变化的市场，增强金融实体的竞争力。

（二）以差异化的金融运作模式促进市场繁荣

从互联网金融运作模式来看，主要有理财、支付和融资三种模式。为了实现金融运作模式的创新，需要从金融体系的内部和市场环境两方面进行改善，制定差异化的金融运作模式战略，促进市场的繁荣发展，一定要制定科学的战略，坚持以客户为中心，提高客户服务能力，创新产品种类，并且增强客户体验，促进互联网金融运作模式的创新。除此之外，一定要注重自身的发展，互联网金融的运作和互联网技术紧密相连，所以一定要加强互联网支付手段的进步，强化第三方支付技术的升级。

（三）实现向移动互联网金融的转变升级

互联网金融运作模式的发展也会在一定程度上向着移动互联网金融进行升级和转变，所以在以后一定要加强互联网金融向着移动端进行发展，不仅包括移动互联网、电子商务、互联网金融等，还需要强化互联网的观念和思维，从理念上进行加强。借助大数据平台和移动市场的结合，金融和互联网将会得到有效的整合，传统的金融模式有可能得到巨大的改变，所以金融體系进行转变和升级非常重要，移动互联网已经成为互联网金融的重要平台。

五、结语

总而言之，随着时代的发展，互联网金融体系在我国已经逐渐形成，并且互联网金融运作模式有着非常重要的现实意义，是现代经济发展过程中最重要的金融模式，所以需要针对互联网金融运作模式进行有效的研究，明确互联网金融未来的发展方向，对以后的金融行业的发展也有所帮助，在互联网金融的运作模式中，需要重点加强主传统金融行业转型，并且加大新型支付体系和新型行业体系的发展和融合，并且进行有效的监管，从而促进互联网金融运作模式的良好发展。