罗永辉

【摘要】随着我国市场经济的不断发展，我国的银行业正面临着利率市场化的改革，这条改革之路对于商业银行的资产负债管理的影响非常的深远。下面我们就深入的分析一下，利率市场化对于我国的商业银行资产负债管理的影响，同时提出一些商业银行在以后的资产负债管理中应该采取的具体的策略，希望能够为我国商业银行更好的发展提供一定的帮助。

【关键词】利率市场化 资产负债管理 策略

一、利率市场化给商业银行资产负债管理带来的影响

（一）加大了银行之间的竞争，降低了银行的利润水平

目前阶段，商业银行的利润主要是靠存款利率与贷款利率之间的差额形成的。然而，随着商业银行利率市场化后，银行之间为了更好的吸引客户到自己的银行存款，为了在激烈的市场竞争中占据一席之地，它们一定会不断的提高银行的存款利率。然而，银行想要提高贷款的利率就不那么容易了，首先，在商业银行的贷款企业它们的议价能力都非常的强，再加上商业银行间的竞争，更是提高了其议价能力，因此，存款利率不断的下降，贷款利率却不能得到相应的提高，这就造成了商业银行的利润水平的下降。

（二）导致银行现行的经营理念与经营方式的落后

我们国家的商业银行的资产管理模式非常的落后，这是长期受传统观念束缚所导致的。目前我国商业银行缺乏自主经营与自我约束的机制，企业的经营目标不清晰，这些因素都严重影响了我国商业银行的发展速度。另外一方面，我们国家的商业银行主要从事的是信贷业务，商业银行的资产与负债的结构非常的单一，而且银行的资产与负债在规模和期限上都不能相互的对应，这种单一的资产负债结构阻碍了现代商业银行的发展速度。与此同时，由于我国商业银行的门槛非常的高，在社会经济发展中具有一定的垄断性，随着利率市场化的进一步强化，我国商业银行现在的经营模式和先进国家的商业银行比较而言，经营理念与经营方式严重落后，这就会造成我国的商业银行在市场竞争中处于非常不利的地位。

（三）造成了资产负债的管理难度加大以及经营风险的迅速上升

首先，随着国际贸易的进一步发展以及外汇管制的解除，国际资本在我国的流动性正在不断的增加，人民币的国际化进程也在不断的加快，我国的银行利率都是实行的管制利率，而国际上利率已经实现了市场化，随着国际资本流动性的加强，就造成了我国商业银行的资产负债经营环境的多变性，加大了银行对资产负债的管理难度。其次，随着我国进行利率市场化的改革，我国商业银行的资产负债管理没有正确的理论做为指导，没有实际的经验作为借鉴，因此就提高了商业银行的经营风险，很多的商业银行在转型的过程中都借鉴了国外的经验，但是这种经验是否符合我国国情，是否能够加快商业银行转型的速度都是无从考证的。

二、商业银行的资产负债管理应对利率市场化的策略

（一）强化政策改革，顺应利率市场化需求

我国的商业银行应该特别关注央行针对利率市场化的改革，不断的研究利率市场化对于自身到底产生了哪些具体的影响，制定符合实际情况的政策与措施，逐步启动利率风险管理工作，从而有效防范与化解利率风险对商业银行资产负债的流动性管理与盈利管理带来的不利影响。除此之外，商业银行还应该设置专门的机构来不断的跟踪政策的变化，深入分析其中的利弊，及时拟定应对策略，不断收集整理其他金融企业的成功的经验，扬长避短，保持与其它银行之间的信息沟通的顺畅，避免恶性竞争现象的出现。

（二）转变原来的经营理念与经营方式

随着我们国家商业银行利率市场化的不断进行，商业银行的资产负债管理工作将面临非常大的挑战，我国的商业银行想要在这种激烈的市场竞争环境中能够生存，就必须要站在市场的角度去观察问题，充分的认识到资产负债管理的特殊性和重要性，彻底的转变银行的经营管理理念与经营方式，不断的强化资产负债组合，优化商业银行的资产负债结构。在利率市场化条件下，我国的商业银行必须快速改变这种高资本占用型的经营方式，改变这种过度依赖信贷业务的现状，把质量放在首要，把效益作为最终目标，不断的降低银行的融资成本，提高企业负债的可控性，进而提高商业银行的发展速度。

（三）加强对资产管理的成本管控，降低企业经营风险

成本管控不是让银行通过节约开支来达到增加利润的目的，而是要通过对费用的管理，不断的优化企业的运营模式，不断的提高商业银行的经营效率，减少银行的经营风险。首先，对于管理费用要进行精细化的管理，保证各项费用能够真正的转变为价值，能够真正的为银行创造更多的近期利润和远期收益。其次，不断优化商业银行的营运模式，通过进一步的搭建内部组织框架，打造出专业的、能够胜任的业务管理部门以及直营部门，节约商业银行内部的人力成本和管理成本。最后，提升企业的经营效率，必须通过不断的培养企业工作人员的专业能力，打造专业化的管理和经营队伍，提高商业银行对于市场的反应速度和对客户的经营能力，从而提高商业银行的发展速度。

三、结束语

利率市场化给我们国家的商业银行资产负债管理带来了很大的挑战，我国商业银行想要在这种激烈的市场竞争中站稳脚跟，就必须高度重视对于资产负债的管理工作，建立行之有效的管理机制，不断的转变经营理念与经营模式，适应时代的发展潮流，让我国的商业银行更好的实现可持续发展。

参考文献：

[1]连平等，《利率市场化：谁主沉浮》[M]，中国经济出版社，2014.04.

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[3]龙军，张宏，程锐.我国商业银行资产负债管理实务研究—兼论利率市场化的冲击及应对[J].武汉金融，2014（1）.