罗小琳

(北京大学深圳研究生院，广东 深圳 518000)

金融机构风险管理现状和对策研究

罗小琳

(北京大学深圳研究生院，广东 深圳 518000)

金融风险是金融机构面临的客观风险，强化金融机构的管理工作，实施最为科学、严格的风险管理是金融机构新时期的核心性工作与任务。研究从金融机构风险管理工作的实际入手，阐述了金融机构风险管理的概况，分析了造成金融机构风险的主要成因，提供了建立金融机构的风险控制框架，为金融机构进一步强化内部管控，合理科学地控制金融风险做出了研讨。

金融机构；金融风险；风险管理；控制框架；透明度；技术操作

从上世纪90年代我国金融行业进行了市场化改造，通过多年的努力，特别是经历了2008年世界金融风暴滞后，金融行业和金融机构获得了宝贵经验，同时也得到了常足发展。但是客观地看，我国金融领域和金融机构在组织、结构、框架、意识、操作环节上还存在很多不足，固有的僵化思想，落后的体系结构使得金融机构存在大量的金融风险。要立足于金融机构的特点，从金融机构风险的分析入手，探讨金融机构现存的操作失误、功能障碍与组织漏洞等各类问题的内在逻辑，提高风险识别、控制管理的能力，组建市场化和全球化的新型金融机构管理结构，在避免失误、客服障碍、堵塞漏洞的基础上，实现金融机构对风险的科学管控与有效应对。

1 金融机构的风险管理概述

金融机构风险管理是金融机构基础性的管理工作和管理内容，是预防不良因素和制约因素在特殊情况和境遇下产生风险的重要管理工作。从本质上讲，金融机构的风险属于金融风险这一大范畴，从系统上讲金融机构风险是金融机构内部管理不当造成的，两方面的因素共同作用导致金融机构的服务和产品产生了不良的结果，并会直接影响到金融机构的管理质量与综合效益。

2 金融机构存在的金融风险分析

2.1 金融机构风险管理理念落后

在市场经济高速发展的今天，很多金融机构为了扩大服务范围采取了盲目扩张的策略，这是传统注重“数量”，不注重“质量”的思想在作祟。没有现代化的风险管理理念，落后的金融机构风险控制意识会增加金融机构的不良资产，使得不得不背负巨大的风险，长期积累会在经济波动或政策调整中产生影响金融机构发展与生存的严重危机。

2.2 金融机构风险评估体系不完善

受到国内信用评估体系不完善的影响，我国金融风险评估体系存在不完善、不系统的缺陷，金融机构不能对服务客户进行完整、详实、科学的风险评估，这不但阻碍了金融机构的业务增长，而且也会造成金融机构的风险增加，使金融客户、金融机构产生了不信任和不理解，这样的情况下金融机构一般选择收缩服务，既制约了金融机构正常业务的开展，也不能让企业和经济得到金融机构的支持。

2.3 金融机构风险承担主体不明确

受计划经济金融领域僵化思维和金融机构组织结构特点的限制，当前金融机构在金融风险主体的定位上还存在不清晰、不明确的问题，模糊的风险主体导致金融机构处于高危状况，国家和金融政策不能得到有效落实。在主体不明晰的情况下，国家财政往往成为风险的最终承担者，由于国家财政能力和容量受限，对于出现风险的金融机构又没有必要的约束和控制机制，导致金融机构风险会在市场上得到进一步扩大，引发剧烈的金融波动与通货膨胀，给经济建设与金融发展带来毁灭性的影响。

3 金融机构加强风险管理的对策和建议

金融机构的风险来自制度、意识、行为等各个方面，要看到风险对金融机构发展的阻滞作用，也要看到通过风险管理强化金融机构的发展功能。新时期，要将金融风险看作是金融机构成长的客观动力，要重新优化金融机构的组织框架，实施金融机构的科学化管理，提高技术与操作的水平，才能够面对金融风险的侵害，有效地将危机和风险转化为金融机构成长的动力。

3.1 建立金融机构的风险控制框架

在组织结构上和管理层次上建立金融机构风险控制框架是应对与防范金融风险的基本策略和方法，金融机构要告别传统的融资与调配理念，重新认识金融风险，重新构建金融机构的管理结构和控制框架，以此来应对风险对金融机构的影响和冲击。一方面，要从产品的投放方面提升金融机构的风控能力，降低不良资产在金融机构产品中的投入水平，使产品得到进一步优化，预防风险的形成与积累。另一方面，要建立监理风险的管理机制，通过金融机构管理框架的优化，起到对金融风险“减震”的效果，同时制定出金融机构应对风险的预案，扩大金融机构的风险控制主体，通过各部门专业性和协同性应对风险对金融机构带来的“损害”。此外，要建立金融机构风险评估系统，在传统金融机构信用评估体系的基础上，采用国际上先进的风控理论和风控结构搭建金融机构的控制架构，引入专家评价系统和新型信用评价体系提高金融机构风险评估的质量，给金融机构一个稳定而高效的组织结构，帮助金融机构从系统上和框架上做到对风险的全面防范与控制。

3.2 提高金融机构风险管理的透明度

市场经济倡导透明公开，金融机构在市场化的背景下控制风险更应该突出透明化，只有做到透明化，金融机构的风险管理工作才能得到广泛关注和支持，风险管理工作中存在的缺点和漏洞才能得到有效地识别、处理和整改。当前金融机构必须强化两个主要环节，以期做到对风险管理透明度的增加。一是，金融机构必须明确风险的承担单位，通过透明化的措施使风险承担单位置于整个金融系统的监督之下，以整个体系的力量扫除金融机构的承担单位的“死角”，更为有效地做到对风险的化解和防控。二是，金融机构必须对信息流动性和准确性的管理工作，特别在金融震荡时期和风险关键时期，更应该及时而准确地获得金融与风险信息，以便做出正确的调整，控制金融风险对金融机构的“伤害”。

3.3 加强金融机构的技术操作

金融机构风险很大程度上积累在技术操作的环节，因此提高金融机构技术操作水平，不断对金融机构的各项活动进行技术指导是控制风险的主要策略与对策。对于金融机构操作人员要提高风险理论、经济科学、统计学、管理学的专业技能，特别在信息化的背景下，金融机构更应该组织操作人员进行信息化操作的强化与培训，有效化解金融机构操作环节的风险。对于金融机构的整体来讲，更应该分层次、分部门进行技术教育，实现对金融机构风险意识和水平的提升，提高控制金融机构风险管理与控制的科学性和操作性。此外，金融机构要借助专业组织和专家学者的专业能力，建立起风险控制的联合体，把握新型金融风险的动态，控制新生金融风险在金融机构的形成与积累。

4 结语

金融机构是金融产业的细胞，金融机构的健康与国民经济的稳定紧密相关，在面临来自国际和国内金融风险的今天，金融机构应该建立金融风险控制模式，树立金融风险意识，从基础上采取金融风险的管理控制模式，完善金融机构自身的组织和结构，引入金融风险的人才，积极进行金融创新，使金融环节得到进一步完善，确保金融机构在健康、良性、稳定的状态下实现跨越式发展，将金融危机转化为金融机构飞速发展的机遇，更好地适应来自全球化、市场的挑战。

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Research on the current situation and countermeasures of risk management in financial institutions

LUO Xiao-lin

(Shenzhen Graduate School, Peking University, Shenzhen 518000, China)

Financial risk is the objective risk faced by financial institutions. To strengthen the management of financial institutions, the most scientific and strict risk management is the core work and task of financial institutions in the new period. This paper analyzes the main causes of financial institution risk, and provides a risk control framework for financial institutions, which makes research on the further internal control and rational financial risk control.

Financial institution; Financial risk; Risk management; Control framework; Transparency; Technical operation

2016-09-21

罗小琳(1988-)，女，学士。

F832

B

1674-8646(2016)22-0090-02