刘志超

摘 要：近年来，我省众多中小企业存在融资难题，本文重点介绍我省政府化解中小企业融资难题的意义及对策。

关键词：政府作用；中小企业；融资难题

一、化解我省中小企业融资难题的重要意义

什么是中小企业融资难？实质上就是中小企业缺钱想借钱但是又借不来钱就是我们所说的融资难。那么目前我们省中小企业融资难到什么程度？通过对我省300家中小企业调查发现，我省80%的企业处于融资难的境地，这80%当中又有40%的企业融资十分困难，甚至会危及到企业的存亡。然而，从2015年我省最新的中小企业发展现状数据来看，我省中小企业占全省企业数量九成以上，每年创造全省40%的GDP收入，60%的税收，以及提供80%的就业岗位。因此，解决中小企业融资难题，不仅是在拯救企业，也是在为我省经济的快速发展做贡献。

二、发挥政府作用化解我省中小企业融资难题的现状

（一）引进埠外银行 优化融资环境

2014年6月，民生银行入驻哈尔滨，民生银行是一家专门为小微企业服务的银行，他们的服务宗旨就是做民营企业的银行，小微企业的银行和高端客户的银行。并且这么多年来一直的在不停的创新研发也确确实实的为解决民营企业小微企业融资问题做了巨大的贡献。截止2015年1月，民生银行已经为300万户小微企业发放贷款，占全国贷款总量的三分之一。也就是说，全国范围内，每三家小企业就有一家是由民生银行来贷款的。而且最近三年贷款户数还在不断的攀升，每年都在以100万户的数量匀速增长。由此可见，民生银行能够入驻哈尔滨，不仅给我省中小企业带来福利同时加剧了我省银行之间的竞争，减少了银行垄断，提高了经营效率。

（二）发行集合票据 创新融资途径

集合票据的发行不仅能帮助企业解决巨大的融资需求同时也提升了企业的知名度和信誉度，为企业未来能够成功上市埋下伏笔。2010年6月，由我省政府，市工信委主导，联合光大银行、证监会及多家担保公司，投资公司，经过长达一年多的努力，发行了全省第一期集合票据。参与发行的五家企业哈尔滨圣泰制药股份有限公司、哈尔滨鑫北源电站设备制造有限公司、哈尔滨高泰食品有限责任公司、哈尔滨金海科技印务有限公司、哈尔滨哈轻塑胶有限公司，这五家企业一起写好的借条，交给光大银行，由光大银行再卖出票据，3年后五家企业按事前规定的7%的利率还款付息。在这过程中，我们省政府实际上是起到非常巨大的作用。不仅专门从新型工业化发展资金中拿出一部分补贴发票企业的前期发行费用，为发票企业提供贴息支持而且还利用政府的资源优势部门之间相互协调才促成了这期票据的成功发行，因此解决中小企业融资难题，必须要由政府来主导和参与才能化解难题。

（三）整合多方资源 构建服务平台

除了上述提到的，我省政府还利用管理者的优势，整合政府部门、金融机构、社会中介等等各部门之间的多种资源，为中小企业搭建了服务平台。比如：成立了金融办，创办了黑龙江省中小企业融资平台网站，成立了中小企业协会等等一系列方便中小企业融资的服务，经过这些年的实践可以看到取得了突出的效果，在被调查的300家中小企业中，有40%的企业反应从中受益匪浅。

（四）我省政府在化解企业融资难题中的不足

一是培育市场不足。民间金融组织比如投资公司，融资担保公司，还有一些理财公司、典当行等。这些组织为我省中小企业提供了非常巨大的资金支持，这点从数据当中就可以看到。2013年6月民间资金规模已经占我省资金总量的一半以上，其中80%以上贷给了中小企业。一旦这些民营组织之间发生了金融危机，对我们中小企业的影响乃至对我省经济的影响都是巨大的。然而结合我们省目前的状况来看，由于我省自身融资环境较差，体制机制不健全，直到现在仍然没有一家合法化的融资组织成立，由此可见，我省政府部门在融资市场培育方面存在很多不足。

二是监管市场不利。对非正规金融机构监管不到位，哪些是非正规的金融机构？比如小额贷款公司，典当行以及融资公司，理财公司配资公司等。随着这些公司的繁荣发展，不仅给中小企业融资带来了便利，同时也酝酿了巨大的风险。一旦忽视对非正规金融监管，不仅对中小企业会带来冲击，同时也会破坏了我省融资环境，引发社会的动荡及不安。然而，纵观目前我省的情况来看，针对这类机构的监管，无论从法律法规上还是监管机构的配备上都做的不到位。仅限于简单的出台了一些意见办法规定，缺少较高层面的法律来明确规定这类机构的发展方向和经营业务种类。造成这种现象的原因，一方面是我省政府的认识还不够，另一方面是政府监管的能力有限。

三是弥补市场缺陷。缺少由政府牵头建立的中小企业信用体系。当前我省的信用缺失状况比较严重，尤其表现在银企之间更是陷入信用危机。目前，我省商业银行对中小企业贷款的不良率比平均不良率高出约50%，信用信息不对称及贷款质量差严重影响了银行对中小企业贷款的积极性。长期的信息不对称，使得银行等金融机构以及投资者形成了一种惯性思维，认为中小企业的资产质量差、市场信用差，以及抗风险能力弱。从风险防范的角度，阻碍了中小企业的信用融资渠道。美国早在上个世纪就已经开始建立了中小企业的信用评级体系，评级机构无偿为债务发行者提供服务，两家著名的评级公司穆迪和标准普尔为世界各地的企业提供信用评级服务。而我们省，乃至我们国家在这方面也都是相当欠缺的。

三、发挥政府作用化解我省中小企业融资难题的对策

第一，构建中小企业金融支持体系。一是培育多层次的融资体系，目的是为了拓宽中小企业的融资渠道，重点是政府要注重利用管理者的身份，在银行和互联网之间为中小企业建立网络融资渠道。二是引进风险投资机构，风投对于初创企业以及具有高新技术手段的企业来说就像久旱后的甘露。不仅为贫血的企业输送新鲜血液，还能扶持中小企业快速成长，甚至帮助企业成功上市。然而，我省的情况是，一方面受企业家才能素质的影响大多数中小企业根本不懂什么是风投，另一方面了解的企业又片面的认为风投会分走股权，抢走利润。实质上这些错误的认识根源就在于我省政府部门没能够正确的引导企业。

第二，中小企业财政支持体系。包括两个内容，财政补贴和政府采购。我省政府针对中小企业的补贴不足表现三方面：一是支持中小企业发展的财政资金规模小，二是财政补贴资金的专项性不强，三是财政贴息对中小企业的倾斜度低。从各国的比较来看，财政补贴以法国最全最好。法国财政补贴有针对增加职工人数的补贴，对增加就业岗位的补贴，对雇佣下岗人员的补贴等等相对个性化，人性化的补贴政策，因此，我省政府可以效仿国外的先进经验多学习，多研究。

政府采购除了能够规范资金支出、节约财政资金之外，还涉及促进自主创新、扶持中小企业发展。2014年我省出台了有关《黑龙江省完善政府采购及政府购买服务促进中小企业发展实施细则》，虽然政策出台时间相对较晚，但还是取得了较为明显的效果。

第三，健全中小企业信用评估体系。信用是建立一切良好关系的基础。拥有好的信用才能有好的合作关系，我们常说好借好还再借不难，说的就是要树立诚信。对于中小企业的信用状况，事实上众多的政府部门、金融机构以及中介机构均掌握着数量不同、种类各异的企业信息，只是由于缺乏相互协调的机制，难以形成有效的信息资料库。如果政府能将这些部门和机构能够有机结合，就可以形成较为完整的企业征信档案，并且这份档案是有高度的可参考价值。这方面可以参考11315全国企业征信系统来建立适合我们省的企业征信档案。这不仅对那些信用良好的企业是种莫大的鼓励和支持，同时也优化了中小企业的信用环境，摆脱中小企业信誉差，信誉低的惯性思维。（作者单位：黑龙江省委党校）