李信江　赵伟涛

2012年5月，王某持其身份证在中国民生银行南昌分行办理了一张信用额度为12万元的信用卡。之后，王某将该信用卡激活并在南昌市青山湖区日晖灯饰经营部、南昌市洪城大市场宇杰干货批发部等地刷卡消费及套现，2013年6月18日最后一次刷卡消费后，其未按期归还的银行欠款本金共计人民币121317.32元。自2013年7月3日起，银行工作人员采用电话及上门方式多次催收，但王某仍拒不归还。银行遂向公安机关报案。

公安机关于2013年12月23日立案。2014年1月17日，王某主动到公安机关投案，次日归还了信用卡拖欠的所有欠款，并取得银行的谅解。

公诉机关认为，被告人王某以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，并经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

被告人王某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。

法院审理该案后认为，被告人王某以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，其透支人民币121317.32元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，系数额巨大。被告人王某系犯罪以后主动投案，如实供述自己的罪行系自首，依法可从轻或减轻处罚。鉴于被告人王某庭审中自愿认罪，并归还银行全部本息，可酌情从轻处罚。为此，根据被告人王某的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，并结合所在村委会的反馈意见，决定对其适用缓刑。依法以被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金人民币4万元。

[点评]依据有关法律规定，被告人犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。

对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：

（一）犯罪情节较轻；

（二）有悔罪表现；

（三）没有再犯罪的危险；

（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

有以下情形之一的，应当认定为《刑法》第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。为此，法院依据有关法律之规定和被告人王某的犯罪事实、情节及态度作出了上述判决。