理查德·兰伯特

纽约联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）行长威廉姆·杜德利不久前表示，在提升行业的文化与行为标准方面，金融服务业“远未达到应有水平”——他说得没错。的确，部分银行试图完成一次全面彻底的改革。然而，其他银行却依然宣称，问题只和几匹害群之马有关，而绝非系统性的问题。这些银行正依靠与员工偶尔召开的全体会议，以及许多自上而下的指令改变自身的行为方式。这么做将无法实现必要的根本改革。

还有更多的坏消息将会登上媒体头条。外汇市场不良行为的方方面面还未全面展现。在批发银行业务的某些领域，已经可以感觉到人们并未从危机中汲取任何教训。6年前诸多银行倒闭时被封杀的投机性市场活动正在卷土重来。

这其中首要责任在于各个企业的领导层。如果他们不下定决心改变企业文化，形成能在监管缺位时引导企业行为的潜规则，那么什么都不会改变。不过，企业自身能做到的是有限的。正如伍尔夫爵士在一份关于BAE系统公司（BAE Systems）的报告中所写的：“在某个特定产业内，部分问题可能会达到无处不在或无时不在的地步……以至于只能通过全行业的集体行动来应对名誉扫地的风险。”

这句话对今天的银行业绝对适用。在这个行业里，人们不断地从一家机构跳到另一家机构，同时带去了他们的行为标准。那些经受不住公众审查的品行，可能都非常容易被视为“业界标准”。

正如沃伦·巴菲特（Warren Buffett）曾说的：商业上最危险的一句话或许就是“其他人都这么做”。正因如此，美联储（Fed）的杜德利才呼吁美国金融机构“找出协同式解决方案，以提升行业文化，并重建公众信任”。他有一条建议是，该行业应支持由独立的第三方每年对各公司的企业文化开展调查，以促进对文化与行为准则的提升进程的检测和问责。

英国监管机构也持有类似看法。他们知道，银行仅仅遵守规章制度是无法再次赢得人们的信任的：各公司必须践行自己的价值判断。他们也明白，至于说在市场中鼓励企业更多强调诚信与道德，监管方面能做的只有这么多。在2005年到2008年之间的几年里（那几年是众多不良行为的孕育期），尽管英国旧的金融服务管理局（Financial Services Authority）提出的指导意见增加了大约27%，但仍然没能避免金融大地震的发生。

出于这个原因，最近由“公平有效市场评审”（Fair and Effective Markets Review）机构发表的咨询文件强调说，确保金融市场的所有参与者普遍致力于提高行为准则十分重要。

2014年11月3日，科利特·鲍担任了英国银行业标准审查委员会（Banking Standards Review Council）的主席。该委员会的使命正是实现上述目标，从而为不断改善英国所有金融机构的企业行为作出贡献。

要想在对过去危机的记忆淡去及新问题出现之前完成变革，留给银行的时间并不多。英国必须发挥带头作用，改变伦敦作为营商地点的名声。这个改革绝不允许失败。杜德利曾警告说，如果各金融机构不采取措施，“出于对金融稳定性的担忧，监管机构会要求你们的公司必须大幅缩减规模并精简机构，从而确保它们能得到有效管理”。

到那时，对于那样的场景，你恐怕无法将其称为“潜在威胁”了。endprint