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伊斯兰银行不收“利息”

2014-04-08吕迎旭

看天下 2014年13期
关键词:哈立德艾哈迈德巴勒斯坦

吕迎旭

巴勒斯坦朋友艾哈迈德最近买了套房子。他说是从银行按揭贷款买的,不用付利息。这引起了我的兴趣,后来得知,这家银行叫伊斯兰银行。

艾哈迈德介绍,银行的运作方式是这样的:你看中一所房子,并决定从伊斯兰银行贷款,就去房产商那儿拿一封给银行的报价单;银行随后会派人去查看房子,并和房产商签购房协议;之后,银行再以出租的形式给你,和你签订10年或15年的租房合同,约定每月的租金,到期后这套房子就是你的了。

当然,银行并非义务劳动,出租时已经加收了款项。比如,这套房子10万美元,等10年后,总共要交的钱可能是14万美元。银行像个中间商,没有收取你的利息,但通过一买一卖赚了差价。

那么与普通银行比,通过伊斯兰银行买房是否更节省了呢?

艾哈迈德说:“买房的话,巴勒斯坦的伊斯兰银行一般会加收5.5%左右的利润,和普通银行的利息相差无几,通过伊斯兰银行购房并不能省钱。但好处是,银行会派专业人员看房,保障房子质量,另外租房期间银行会负责房子的维修,住着省心。而更重要的是,伊斯兰银行是符合教规的‘清真银行。有些虔诚的穆斯林不愿和‘非清真的普通银行打交道,省不省钱倒是其次。”

为了深入了解,我前去拉姆安拉的阿拉伯伊斯兰银行查看。一进银行,发现大堂和普通银行无异:进门是处理存取款等现金业务的柜台,放着几排连椅;两侧是办理非现金业务的分隔办公桌,旁边还有专门的小架子,上面放着介绍银行业务的小册子;大厅里有保安、有电梯,顾客盈门,但没看到长须的宗教人士和蒙着面纱的顾客及柜员。

在三楼一个现代的办公区,银行管理人员哈立德·伊扎特接待了我。他说,普通银行办理的所有业务这里都有,比如存取款、贷款、换钱、收水电费等;不同的是,这里的存款没有利息。

哈立德·伊扎特说,客户的存款会被银行拿去做买卖:购买房地产、汽车、家具等不违反伊斯兰教义的商品,但烟酒、猪肉和军火则是禁止的。银行将商品出售后,把得到的利润分给储户。

这里的储蓄主要有两种方式:一种是“固定项目投资”存储,存钱时可事先得知分成的比例;还有一种是“无固定项目投资”存储,银行会视收益情况而确定分成多少。储户和银行是一个风险共担的关系。

在和我的交谈中,这位银行高管从不提及“利息”一词,而是反复强调,“银行就像商人,通过买卖实物获取利润。”我问,像我这样的非穆斯林,能否在这里办业务。他说,银行的大门对所有人敞开。并且,这里的工作人员身份也没有特殊要求,不一定是穆斯林。

伊扎特说,与普通银行不同的是,为了保证业务“清真”,银行还长期聘用3个宗教法学博士对银行的所有做法进行认定。他说,随着业务的拓展,银行近期打算开办信用卡业务,相关的条文正在研究和制定之中,“當然这需要宗教法学博士的批准”。

资料显示,自从上世纪50年代出现首家伊斯兰银行以来,目前全球大概有600家伊斯兰金融机构。目前,巴勒斯坦一共有两家伊斯兰银行——阿拉伯伊斯兰银行与巴勒斯坦伊斯兰银行,两家银行的客户数在国内大约占1/10。普通商业银行还是主流,大多数巴勒斯坦人更愿意和它们打交道,因为它们网点更多,手续更为简单,产品更为多样。

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