□刘 怡

银行卡的四个“小心”

□刘 怡

保卫财富，学会理财，要从小心使用银行卡开始。

银行卡种类繁多，如何使用银行卡也随之成为不少持卡人最为关心的话题。就拿申请门槛低、普及率高的借记卡来说，各银行的产品特色可谓迥然不同，优惠条件自然也差异不小。

小心盘点年费和小额账户

银行为了促进客户归并睡眠账户和无效账户，将其占用的系统资源释放，来提高运作效率、节省其他客户办理业务的等候时间，会对余额较少的账户收取小额账户管理费。

通常情况下，收费以季度内日均余额小于300元或500元为限，没有达标的按季度收费3元，如果卡片为代发工资卡，或是账户签订过银证转账协议、购买过理财产品等，一般可免除收费。

要避免此项收费，建议持卡人尽早注销余额较少的“睡眠卡”。

信用卡小心取现

根据一般行业做法，如果使用信用卡透支取现(或转账)都不享受免息，而且还需根据银行的标准，支付相应的取现(或转账)手续费。

如果使用信用卡透支取现，银行会从取现记账日(一般是取现的后一天)开始每日记收利息。如果后期有足够钱款，建议尽快将取现金额存入信用卡内，无需等到账单日或者到期还款日，还款入账后取现部分金额的计息会立即停止。

建议取现后一定要及时关注自己的账务情况，较快捷的方法是通过“网上银行”或者“电话银行”查询，因为取现利息按天计算，所以每一天需要还款的金额都有可能不同。

积分小心被清零

信用卡消费可以累积积分人人都知道，不过你是否知道卡片的积分有使用期限呢？若持卡人在积分有效期内没有使用完全部到期积分，就可能发生清零浪费的情况。

目前，工行、建行、招行、民生、上海银行等发卡中心信用卡只要处于正常状态，积分就可长期有效，而其他银行则会设置积分有效期。例如兴业卡片到期日即为积分清零日，若持卡人续办新卡，那么积分可在原有效期基础上保留90天。通常，积分到期的时间、到期积分多少都会在信用卡账单中显示，持卡人不妨多看一眼。

值得提醒的是，一些联名卡所累积的积分并非银行积分，如航空联名卡一般累积航空公司里程，其有效期需参照航空公司相关规定。建议持卡人在机票价格较贵的旅行旺季用以兑换机票或升舱服务，这样积分价值更高。

借记卡同样也有积分，不过借记卡的积分规则更为复杂，一般称为“综合积分”，即根据持卡人购买基金、理财产品或消费来综合判定，而非简单的1元兑1分。农行、建行工作人员提醒持卡人，每年积分兑换活动结束时，客户的当年积分就会被清零。

卡片增值服务小心被浪费

增值服务是信用卡的一大亮点，比如酒后代驾、加油打折、意外免还款、机场贵宾厅等等，不过很多糊涂的持卡人却不会好好利用。

保险理赔服务是时下比较热门的增值服务。例如平安保险信用卡在持卡人首次刷卡之后，就可免费享受交通意外保障。包括火车、轮船、轨道交通保额20万元，汽车意外伤害保额5万元、交通意外医疗保额5000元、交通意外住院津贴每天30元(最高180天)、垫付交通意外住院医疗费用等。购买机票或80%以上团费还可享受50万元航空意外保险。又如招行、中信、民生、工行等均可为持卡人提供航班延误保障，广发、中信的部分卡片还提供健康医疗保障等。不过，类似这样的服务若持卡人并不知晓，很可能错过了理赔，白白浪费价值。白金卡服务更是这样，因为白金卡年费较高，若持卡人不积极享受其提供的增值服务，倒还不如选择普卡、金卡更为实惠。

（摘编自《新周刊》）