赵华杰

摘要：金融统计数据集中后，基层央行可以根据总行授权，自行定义报表。吕梁中支当前经济金融热点，自行定义了中小企业贷款、房地产行业贷款、涉农贷款等三个表格，扩大了金融统计外延，对于研究国家产业政策下的区域信贷特点具有重要意义。关键词：金融统计；数据集中；数据库

一、指导思想

2008年，我国金融数据集中上报后，全国金融统计数据由原来的人民银行直接汇总上报，改变为各金融机构总行(部)上报人民银行总行，再由人民银行总行下传各地。基层行通过总行给予的接口，进入数据库定义报表。经过一年多的实践，吕梁中支除了完成规定格式的报表外，还从中挖掘出多项具有重要参考价值的数据，提高了金融统计对金融研究的支持作用。

二、具体内容

1.中小企业贷款监测

为促进中小企业发展，全面、准确、连续监铡金融机构对大中小型企业贷款支持情况，在金融机构严格按《国家统计局关于印发<统计大中小型企业划分办法(暂行)>的通知》对企业进行大中小型分类及在国标行业分类的基础上，总行于2009年制定境内大中小企业贷款专项统计制度，2010年对此制度进行修订和完善。

“境内中小企业人民币贷款统计表”是在总行基础报表的基础上，整合各类统计指标制定。统计内容包括金融机构对境内大中小型企业人民币贷款情况、资产质量情况、担保方式情况，辅助信息包括贷款逾期情况、表外授信额和票据贴现，统计频度包括本期余额、比上月增减额和比年初增减额。

2.房地产贷款监测

为适应房地产信贷业务发展需要，及时、准确掌握吕梁市金融机构房地产信贷投向，制定“吕梁市房地产统计表”。统计内容包括金融机构发放的“房地产开发贷款”、“购房贷款”、“证券化的房地产贷款”等统计项目。统计频度包括本期余额、今年及去年比上月增减额和今年及去年比年初增减额。

3.涉农贷款监测

为系统地反映金融机构涉农贷款发放情况，综合反映金融业服务“三农”情况，全面了解农业贷款，科学指导农村金融，根据需要制定“吕梁市本外币涉农贷款统计表”。

统计内容包括金融机构发放的涉农贷款按贷款用途定义了“农林牧副渔”、“农用物资和农副产品流通贷款”、“农村基础设施建设贷款”等统计项目；按城乡地域分类定义了“农村贷款”、“城市企业及各类组织贷款”统计项目；按授贷主体分类定义了“农户贷款”、“企业贷款”和“各类非企业涉农贷款”统计项目。统计频度包括本期余额、当年新增额、比去年同期增减额及增减幅度。

三、工作目标

第一，通过该创新项目，定义完成对实际工作有参考价值的统计指标，并编制《统计手册》。第二，根据更加全面的统计数据，完成分析报告，供上级行、政府部门及单位领导决策参考。第三，扩大统计监测内涵，拓宽统计服务范围，取得上级行统计部门的认可并在一定范围内推广；第四，确實掌握辖区资金动向和投资热点，进行有针对性的分析，提高金融研究水平。

四、实证分析

1.贷款监测统计

(1)大中小企业贷款监测

2010年6月末，吕梁市金融机构人民币各项贷款余额为351.85亿元。较年初增加88.39亿元，增长33.55％。其中大型企业贷款余额为92亿元，较年初增加了22.07亿元，增加了31.56％，中型企业贷款余额为78.04亿元，较年初增加了24.79亿元，增加了46.55％，小型企业贷款余额为43.53亿元，较年初增加了4.95亿元，增加了12.83％。大中小企业新增贷款额分别占全部新增贷款额的24.97％、28.05％、5.6％。

从贷款质量看，小型企业划为不良贷款的有8.92亿元，占其全部贷款的20.49％，较年初减少了4.75个百分点；中型企业贷款中被划为不良贷款的有2.23亿元，占其全部贷款额的2，86％，比年初减少了0.16个百分点。大型企业的92亿的贷款正常贷款为86，92亿元，关注贷款为5.08亿元，目前没不良贷款。

(2)房地产贷款监测

截止2010年6月底，吕梁市房地产贷款余额为8.96亿元，其中房地产开发贷款为3.12亿元，占全部房地产贷款的34.8％，购房贷款为5.84亿元，占全部房地产贷款的65，2％，全部为个人购房贷款，个人购房贷款中有4.98亿元为个人住房贷款，占全部购房贷款的85.3％，个人商业用房贷款共0.86亿元，占全部购房贷款的14.7％。

(3)涉农贷款监测

截止2010年6月，吕粱市本外币涉农贷款余额为194.24亿元，较年初增加了48.6亿元，增加了33.37％。其中农户贷款66.67亿元，比年初增加了15.1亿元，增加了29.27％；农村企业贷款11.57亿元，比年初增加了31.57亿元，增加了37.54％；农村基础设施建设贷款为9.57亿元，比年初减少了1.17亿元，减少了6.72％；农田基本建设贷款1.63亿元，较年初增加了1.03亿元，增加了171.67％。其中农户贷款、和农村企业贷款分别占全部涉农贷款的34.32％和60.55％；用于农村基础设施和农田基本建设的贷款占全部涉农贷款的8.36％和0.84％。

2.贷款监测分析

(1)贷款质量在不断提高

根据对吕梁市大中小企业贷款情况可以看出，大型企业都非常重视自身的信誉，对其贷款的运转能按规定及时偿还，未形成逾期和不良贷款。中小型企业贷款中不良贷款的比重在逐渐减少，特别是中型企业其贷款逾期额也在不断减少，说明企业逐步走向正规，金融机构贷款质量在不断提高。

(2)购房人数在不断增多

据统计，2010年上半年，吕梁市房地产贷款余额为8.96亿元，其中房地产开发贷款为3.12亿元，购房贷款为5.84亿元，占全部房地产贷款的65.2％。说明个人购房意愿依然强劲，通过贷款购房的人数仍然不断增加。

(3)涉农贷款有力地支持了农村企业经济的发展

据统计，截止2010年6月，吕梁市本外币涉农贷款余额为194.24亿元，较年初增加了48.6亿元，增加了33.37％。其中农户贷款66.67亿元，比年初增加了15.1亿元，增加了29.27％农村企业贷款11.57亿元，比年初增加了31.57亿元，增加了37.54％；对吕梁市的农村经济建设起到了积极的推动作用。使吕梁市农村经济得到了较快的发展。

3.贷款监测建议

(1)加强对中小企业的正确引导

据统计吕梁市金融上半年共为大中小型企业提供新增贷款213.57亿元，大中小企业新增贷款额分别占全部新增贷款额的24.97％、28.05％、5.6％。然而，根据贷款质量看，小型企业划为不良贷款的有8.92亿元，占其全部贷款的20.49％，中型企业贷款中被划为不良贷款的有2.23亿元，占其全部贷款额的2，86％，从贷款逾期情况看，截止2010年6月吕梁市中型企业逾期贷款余额为1.3亿元，小型企业逾期贷款余额为5.11亿元，较年初增加了0.19亿元，增加了3.81％；说明中小企业在在自身的经营中存在较多的不稳定性和不确定性，特别是那些小型企业，财务信息不够标准与透明，市场竞争力弱，这些都使贷款提供者承担一定的风险。为此建议加强和改善政府对中小企业的基础管理，重点是规范中小企业的经营行为，提高其财务透明度，大力宣传征信知识，引导中小企业提高社会信用水平，促进中小企业经济素质的提升。金融部门要积极构建中小企业信贷支持体系，以最大限度的满足中小企业的信贷需求。合理制定支持中小企业的信贷管理政策及措施。逐步引导中小企业走向正规。

(2)要加大政府及各有关部门对房地产业的调控和监管力度

政府及有关部门要联动起来，加大对房地产开发建设的调控监管力度，将囤地捂盘、非法融资、哄抬房价等现象都列入调控范围之内，对房地产行业从招拍土地、立项、规划、建设和销售进行全过程跟踪监管。运用政府、财政、金融、税务部门的各种政策调控，使房地产市场健康稳步发展。

(3)加大对农村基础设施建设和农田基本建设的投入

截止2010年6月，吕梁市本外币涉农贷款余额为194.24亿元，较年初增加了48.6亿元，增加了33.37％。农村基础设施建设贷款为9.57亿元，比年初减少了1.17亿元，减少了6.72％；用于农村基础设施的贷款仅占全部涉农贷款的8.36％。随着新农村建设步伐的加快，农民从国家出台的一系列惠农政策中取得了一家效果。然而据调查目前农民最大的生活压力仍然是医疗、养老、教育负担，农民的心目中“医疗负担”仍然是生活压力中的首选。广大农民认为对农村就诊的不方便以及村级医疗水平和手段的落后，孩子上学不便等问题普遍存在。建议政府及有关部门应该进一步加大农村基础设施建设的投入，积极改善农村基础设施，以适应时代的发展和广大农民群众的需求。